Займы онлайн

Займы онлайн – это удобный способ получить деньги в долг на любые нужды. В Казахстане микрофинансовые организации (МФО) выдают микрокредиты по ставке от 0,01% в день. Для новых клиентов сумма первого займа обычно ограничена 300 000 тенге, но постоянные заемщики могут рассчитывать на более крупные суммы.  Основные преимущества:

• Высокая вероятность одобрения (до 90% заявок);

• Оформление заявки и подписание договора полностью онлайн;

• Быстрое зачисление денежных средств на карту или банковский счет;

• Возможность получить займ без залога и поручителей.

Чтобы получить микрокредит, отправьте заявку в несколько МФО, имеющих лицензию на микрофинансовую деятельность, и дождитесь перевода средств.

Кратко:

• Для сумм от ~100 000 ₸ и сроков от 6 месяцев чаще всего выгоднее классический банковский кредит.

• Для небольших и срочных сумм до 200–300 тыс. ₸ на 7–30 дней обычно используют микрозаймы в МФО — они дороже по ГЭСВ, но выдаются быстро и почти без документов.

• Крупные суммы на длинный срок (от 500 000–1 000 000 ₸) часто берут под залог авто или недвижимости — ставка ниже, но есть риск потерять залог.

• Всегда сравнивайте не только ставку, но и ГЭСВ и итоговую переплату в тенге: разница между предложениями может доходить до 1,5–2 раз.

Ключевые ограничения:

• Максимальная переплата по займам до зарплаты: Не более 20% от суммы займа за весь период.

• Предельная ГЭСВ: 46% для беззалоговых займов и 35% для залоговых займов.

• Максимальная ставка в день: 0.99% в день для краткосрочных займов.

• Лимит размера микрокредита: Не более 20 000 МРП (примерно 74 млн ₸ в 2025 году).

Требования к заемщику

Чтобы получить заем в Казахстане, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Гражданство Казахстана;

• Возраст от 18 до 75 лет;

• Постоянная прописка в любом регионе страны;

• Удостоверение личности (ИИН);

• Действующая банковская карта и IBAN-счет для зачисления средств;

• Активный номер телефона и электронная почта.

Официальное трудоустройство не является обязательным, но наличие постоянного дохода повысит шансы на одобрение.

Документы

Чтобы взять микрокредит онлайн, достаточно предоставить удостоверение личности. При заполнении заявки необходимо указать:

1. ИИН;

2. Контактные данные;

3. Источник и размер дохода;

4. Сумму и срок займа (до 21 дня или долгосрочный займ онлайн).

Некоторым категориям заемщиков могут потребоваться дополнительные документы:

• Пенсионеры – пенсионное удостоверение;

• Студенты – студенческий билет;

• Военнослужащие – удостоверение офицера ВС Республики Казахстан;

• Предприниматели – документы, подтверждающие финансовую стабильность бизнеса.

Дополнительные условия и комиссии

При оформлении микрокредита необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные условия, которые могут существенно повлиять на итоговую стоимость займа:

• Комиссия за выдачу - некоторые МФО взимают комиссию за оформление займа (1-5% от суммы);

• Страхование - добровольное или обязательное страхование для залоговых займов;

• Штрафы за просрочку - размер пени за несвоевременное погашение (обычно 0,5% в день от суммы просрочки);

• Комиссия за досрочное погашение - в некоторых МФО может взиматься комиссия за погашение займа раньше срока;

• Способы погашения - некоторые способы внесения платежей могут облагаться дополнительной комиссией

Пример: При займе в 100 000 тенге на 30 дней под 0,5% в день, переплата составит 15 000 тенге. Однако с учетом комиссии за выдачу 2% (2 000 тенге) и страхования 1,5% (1 500 тенге) общая сумма переплаты увеличится до 18 500 тенге.

Стандартные условия микрозаймов

Параметр	Типичное значение	Диапазон на рынке
Сумма займа	50 000 тенге	10 000 - 300 000 тенге
Срок кредитования	15 дней	5 - 45 дней
Процентная ставка (для новых клиентов)	0,01% в день	0,01% - 0,5% в день
Процентная ставка (стандартная)	0,8% в день	0,5% - 1% в день
ГЭСВ	До 46%	20% - 46%
Штраф за просрочку	0,5% от суммы платежа за день	0,1% - 0,5% за день
Время рассмотрения заявки	15 минут	5 - 30 минут
Способ получения денег	На банковскую карту	Карта, IBAN-счет, электронный кошелек

Обратите внимание

При оформлении микрозайма важно внимательно читать договор, особенно пункты, касающиеся:

• Полной стоимости кредита, включая все возможные комиссии

• Условий досрочного погашения

• Штрафов и пени за просрочку платежей

• Условий пролонгации (продления) срока займа

Микрофинансовые организации Казахстана предлагают различные виды займов, отличающиеся по сумме, сроку, способу получения и целевому назначению. Рассмотрим основные типы, доступные казахстанцам:

• До зарплаты – займ на небольшую сумму на срок до 30 дней;

• Под залог – оформляется под обеспечение авто или недвижимости, что позволяет получить более крупную сумму;

• Без отказа – вариант для клиентов с отрицательной кредитной историей, но с повышенной процентной ставкой;

• Без процентов – льготный займ под 0,01% для новых клиентов при своевременном погашении;

• Специальные займы – предложения для студентов, пенсионеров и других категорий заемщиков;

• Длительные – займы на срок от нескольких месяцев до нескольких лет;

• С большим лимитом – ориентированы на предпринимателей и бизнесменов.

Сравнительная таблица

Чем отличаются займы от обычных банковских кредитов

Микрозаймы отличаются от банковских кредитов по следующим критериям:

• Более простое оформление – минимальный пакет документов, отсутствие поручителей и залога;

• Быстрота получения – займ можно оформить онлайн и получить деньги в течение 15-30 минут;

• Небольшие суммы – МФО предоставляют мини-кредиты, тогда как банки предлагают крупные займы;

• Высокая процентная ставка – ежедневное начисление процентов делает микрозаймы более дорогими.

Несмотря на это, займы остаются удобным решением для срочного получения денег. Многие МФО предлагают акции и рефинансирование.

Как выбрать займ

При выборе МФО для получение заема обратите внимание на следующие параметры:

• Наличие в официальном реестре - проверьте, есть ли МФО в реестре Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Это можно сделать на официальном сайте www.gov.kz/memleket/entities/ardfm;

• Прозрачность условий - добросовестная МФО открыто указывает все условия займа, включая ГЭСВ, комиссии и штрафы. Информация должна быть доступна до заключения договора;

• Репутация и отзывы - изучите отзывы клиентов о МФО в разделе https://finance.kz/otzivy/mfo. Обратите внимание на характер жалоб и на то, как компания реагирует на отрицательные отзывы;

• Длительность работы на рынке - чем дольше МФО работает на финансовом рынке, тем больше вероятность, что она ведет честный бизнес. Новые МФО могут быть надежными, но требуют более тщательной проверки.

• Сумма и срок займа – учитывайте, что небольшие суммы предоставляются на короткий срок;

• Процентная ставка – в МФО ставка указывается за день, важно также учитывать ГЭСВ (годовая эффективная ставка, максимально 56% годовых);

• Акции и промокоды – они помогают снизить стоимость кредита.

Признаки недобросовестных МФО – на что обратить внимание

• Отсутствие лицензии Агентства РК по регулированию финансового рынка;

• Непрозрачные условия, скрытые комиссии и платежи;

• Агрессивный маркетинг и нереалистично низкие ставки;

• Требование предоплаты за рассмотрение заявки;

• Отсутствие официального адреса и контактных данных;

• Негативные отзывы о жестких методах взыскания;

• Требование указать данные нескольких банковских карт;

• Отсутствие полноценного договора займа.

В случае нарушение прав заемщика

1. Направьте письменную претензию в МФО с указанием нарушений

2. Обратитесь в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка

3. Подайте жалобу микрофинансовому омбудсману

4. Используйте инструменты досудебного урегулирования споров

5. В крайнем случае, обратитесь в суд для защиты своих прав

Что смотреть в первую очередь

При сравнении займов обращайте внимание на:

1. ГЭСВ и переплату в тенге
   – вбейте сумму и срок в калькулятор на странице;
   – сравните, сколько всего вернёте в каждой МФО.

2. Комиссии и штрафы
   – плата за выдачу или обслуживание;
   – стоимость продления;
   – размер пеней при просрочке (часто 0,5–1% в день от долга).

3. Условия досрочного погашения
   – можно ли закрыть долг раньше без штрафов;
   – как в этом случае пересчитываются проценты.

4. График платежей
   – есть ли аннуитет (фиксированный платёж) или оплата всей суммы в конце срока;
   – удобная ли дата платежа относительно дня зарплаты.

Мини-лайфхак:
Всегда смотрите не только на “ставка от 0,01%”, но и на строчку с ГЭСВ и итоговую переплату. Самое привлекательное промо-предложение легко оказывается самым дорогим, если смотреть до конца договора.

Что такое ГЭСВ

Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — показатель, отражающий реальную стоимость займа в годовом исчислении с учетом всех платежей, включая комиссии, страховки и другие сборы. По закону РК, все МФО обязаны указывать ГЭСВ в договоре займа, что позволяет заемщикам сравнивать предложения разных компаний. Формула расчета: ГЭСВ = ((1 + r/n)^n - 1) × 100%, где r — номинальная ставка в день, n — количество периодов начисления в году (обычно 365 дней).

Как повысить шансы на одобрение кредитной заявки

Микрофинансовые компании одобряют 80% поступающих заявок. Однако шанс отказа все же есть. Снизить риск позволит:

• Корректное заполнение заявки – в ней необходимо указывать полные и точные данные;

• Выбор посильной сумму займа с учетом дохода;

• Подтверждение платежеспособность, указав источник дохода;

• Не подавайте параллельно 5-10 заявок, это может негативно сказать на кредитной истории;

• Предоставления залога.

Наиболее популярные варианты зачисления денежных средств на карту:

• Займ на карту VISA или MasterCard – деньги поступают на карту Kaspi Gold, Halyk, Jusan, Forte или Freedom Bank в течение нескольких минут после одобрения. Время зачисления: 5-15 минут;

• Банковский счет IBAN – удобный способ для тех, кто предпочитает перевод на банковский счетю. Время зачисления: 1-5 дней;

• Счет Казпочты – альтернативный вариант для клиентов, не использующих банковские карты. Время получения: 1-3 дня;

• Платежные системы Western Union – возможность быстро получить наличные. Время получения: 1-2 дня;

• Личный кабинет на сайте МФО – многие организации зачисляют средства прямо в личный кабинет;

• На электронный кошелек - перевод на электронные кошельки (QIWI, Kassa24 и другие). Время зачисления: 15-30 минут

• Наличные – если деньги нужны срочно, займ можно получить в офисе МФО или в отделении TOO.

Чтобы взять займ на карту без отказа, заполните заявку на микрокредит на нашем сайте. Это позволит оформить микрокредит быстро и просто без лишних документов.

Для удобства клиентов погашение займа доступно несколькими способами. Вы можете оформить микро займ онлайн и выбрать один из вариантов возврата:

• Онлайн-оплата банковской картой. Самый быстрый и удобный способ. Оплата производится в личном кабинете на сайте МФО или через мобильное приложение. Деньги списываются с карты и моментально зачисляются в счет погашения займа. Преимущества: моментальное зачисление, круглосуточная доступность, отсутствие комиссий в большинстве МФО;

• Оплата через терминалы самообслуживания. Популярный способ оплаты в Казахстане. Наиболее распространены терминалы Касса24, QIWI, Киви. Для оплаты необходимо выбрать раздел "Погашение кредитов/финансовые услуги", затем выбрать МФО и ввести номер договора или ИИН. Преимущества: возможность оплаты наличными, широкая сеть терминалов по всей стране;

• Через мобильные приложения банков. Многие банки Казахстана в своих мобильных приложениях имеют раздел для оплаты займов МФО. Наиболее популярные: Kaspi.kz, Homebank (Halyk Bank), интернет-банкинг BCC.kz. Преимущества: удобство использования, быстрое зачисление, часто без комиссии для клиентов банка;

• Банковский перевод. Перевод средств на расчетный счет МФО через кассу любого банка. Для этого потребуются реквизиты МФО (БИН, БИК, ИИК) и номер договора займа. Срок зачисления – от нескольких часов до 3 рабочих дней. Преимущества: надежность, возможность оплаты крупной суммы, наличие подтверждающего документа;

• Электронные кошельки. Некоторые МФО принимают платежи через электронные платежные системы, такие как QIWI Wallet, WebMoney, Kaspi Pay. Для оплаты необходимо выбрать опцию "Погашение займа" в интерфейсе кошелька. Преимущества: быстрота, возможность оплаты из любой точки мира, часто без комиссии;

• Офисы МФО. Если МФО имеет физические офисы, займ можно погасить непосредственно в кассе. Для этого потребуется удостоверение личности и номер договора займа. Преимущества: возможность получить консультацию, отсутствие комиссии, моментальное погашение;

• Офисы Казпочты – наличный расчет в удобном отделении.

Важно помнить при погашении займа!

• Погашайте займ за 1-2 дня до крайнего срока, чтобы избежать задержек в зачислении средств;

• Сохраняйте квитанции и чеки об оплате до полного погашения займа;

• Учитывайте возможные комиссии платежных систем при расчете суммы к оплате;

• После погашения проверьте личный кабинет, чтобы убедиться, что платеж был зачислен;

• При возникновении проблем с оплатой немедленно свяжитесь с поддержкой МФО.

Новый механизм досудебного урегулирования задолженности

С октября 2023 года в Казахстане действует обновленный механизм досудебного урегулирования просроченной задолженности:

1. Банк или МФО обязаны уведомить заемщика о просрочке в течение 20 дней с момента ее возникновения.

2. В уведомлении должна содержаться информация о размере долга и праве обратиться с заявлением о реструктуризации.

3. Заемщик вправе подать заявление о урегулировании задолженности в течение 30 дней с даты получения уведомления.

4. МФО обязана рассмотреть заявление в течение 15 календарных дней, проанализировав финансовое и социальное положение заемщика.

5. При согласии с условиями реструктуризации МФО обязана внести необходимые изменения в договор.

6. Досудебное урегулирование является обязательным этапом перед обращением МФО в суд.

В ходе составления рейтинга редакторы Finance.kz опираются на ключевые параметры, которые позволяют пользователям выбрать наиболее выгодные микрокредиты на карту и займы онлайн в Казахстане.

📌 Основные критерии оценки:

• Размер кредитной ставки – анализируются не только заявленные проценты, но и скрытые платежи, комиссии, а также максимальная годовая процентная ставка.

• Процент одобрения заявок – многие займы онлайн на карту имеют уровень одобрения до 99%, что позволяет получить онлайн займ даже заемщикам с плохой кредитной историей.

• Скорость рассмотрения заявок – некоторые МФО Казахстана одобряют онлайн заявку за 1 минуту, а деньги поступают на карту практически моментально.

• Система начисления займов – рассматриваются варианты зачисления: микрозайм онлайн, перевод на дебетовую и кредитную карту, банковский счет или электронный кошелек.

• Репутация компании – перед тем как подать заявку, пользователи могут изучить отзывы о МФО, условия кредитования и доступные способы быстро получить деньги.

Наша редакционная политика основана на принципах:

• НЕЗАВИСИМОСТЬ

  • Мы не принимаем деньги за изменение рейтингов

  • Партнерские отношения четко разделены от редакционного контента

  • Все спонсируемые материалы помечены соответствующим образом

• ФАКТЧЕКИНГ

  • Каждый факт проверяется минимум двумя независимыми источниками

  • Мы ссылаемся только на официальные документы НБК, МФО и регуляторов

  • При обнаружении ошибки публикуем исправления с объяснением

• ОБНОВЛЕНИЯ

  • Информация о процентных ставках обновляется еженедельно

  • Условия займов проверяются ежемесячно

  • Изменения в законодательстве отслеживаются в режиме реального времени

• КОНФЛИКТ ИНТЕРЕСОВ

  • Полное раскрытие любых финансовых отношений с МФО

  • Запрет на личные займы сотрудников в компаниях из рейтинга

  • Ежемесячная декларация финансовых интересов команды

• КАК МЫ ЗАРАБАТЫВАЕМ

  • Партнерские комиссии - получаем вознаграждение при оформлении займа через наш сайт (не влияет на рейтинг)