40 простых правил управления личными финансами

Некоторое время назад меня попросили провести часовую презентацию, где я рассказал о своих основных принципах личных финансов. Я решил сделать презентацию, где каждый слайд был доступен в течение минуты с одним простым правилом на каждом слайде, давая мне минуту, чтобы обсудить это правило. Таким образом, я придумал 40 коротких и простых правил для личных финансов.

Я бы с радостью поделился с вами презентацией, но я не уверен в авторском праве некоторых использованных изображений. Вместо этого я просто собираюсь представить 40 правил, а также свои быстрые личные мысли по каждому правилу.

Конечно, не каждый сможет следовать каждому правилу все время. Однако чем больше вы будете следовать этим «правилам», тем лучше станет ваше финансовое положение.

#1 - Трать меньше, чем зарабатываешь

Именно это правило можно считать самым главным правилом личных финансов. Вы должны тратить меньше, чем зарабатываете, и откладывать эту разницу на будущее, чтобы вы все еще могли выживать и процветать, когда вы станете старше и не будете иметь возможности и энергию какой обладаете сегодня. Без соблюдения данного правила вы просто не сможете достичь больших финансовых успехов без доли везения, но вы никогда не должны надеяться на свою удачу в своих будущих планах.

#2 - Держите все настолько просто, насколько это возможно

Чем больше у вас кредитных карт, тем больше у вас шансов на кражу личных данных и тем больше у вас шансов пропустить платеж. Чем больше у вас инвестиционных счетов, тем меньше внимания вы можете уделить каждому из них и тем выше вероятность того, что вы упустите, что-то действительно важное. Чем больше у вас счетов и инвестиций, тем больше времени и энергии вам придется потратить, чтобы оставаться на вершине, и тем более вероятно, что вы совершите ошибку.

Упростите все. Не держите много карт. Инвестируйте разумно. Консолидируйте ваши долги.

#3 - Никогда не позволяйте своему «будущему я» позаботиться о вашей текущей ситуации

Вы когда-нибудь говорили себе, что сейчас можно принять плохое решение о расходах, потому что в будущем вы заработаете больше денег? Это гигантская ошибка, о которой вы почти всегда будете сожалеть очень долго. Конечно, у вашего будущего я может быть больше дохода, но также вполне вероятно, что у вашего будущего я может быть меньше дохода, и вы окажетесь в действительно плохой ситуации. Даже если в будущем у вас все хорошо, вероятно, будут другие большие расходы с которыми вам придется столкнуться в то время например, покупка дома.

#4 - Всегда копите на черный день

Если у вас нет счета на экстренный случай, который находится где-то на сберегательном счете в местном банке, это должно быть вашим приоритетом номер один. Денежные средства являются одним из главных вариантов для решения всех проблем, которые бросает вам жизнь. В отличие от кредита при наличии сберегательного счета ваши средства всегда будут доступны и вам не придется переплачивать проценты. Вы можете приступить к открытию счета, настроив автоматический еженедельный или ежемесячный перевод средств со своего текущего счета на свои сбережения, а затем оставить сбережения в покое до тех пор пока они вам не понадобятся в экстренно ситуации.

#5 - Расставьте правильные приоритеты при погашении долгов или кредитов

Всегда ставьте в приоритет возвращение средств по высокой процентной ставке. Создайте простой план погашения задолженности, распределив свои долги по процентной ставке, а затем попытайтесь сделать двойной платеж (или более) по любому долгу с самой высокой процентной ставкой. Выполняйте этот двойной платеж каждый месяц, затем, когда этот долг исчезнет, добавьте общую сумму этого платежа к платежу, который вы делаете по следующему долгу в списке. Продолжайте повторять, пока вы не избавитесь от платежей.

#6 - Сосредоточитесь на сбережении для выхода на пенсию

Никогда нельзя забывать один из главных финансовых правил. В Республике Казахстан пенсионные взносы являются обязательными для всех трудоустроенных граждан страны, но большинство работодателей стараются избегать лишних трат в целях экономии и оформляют своих сотрудников не сотрудников не официально, указываю низкую заработную плату в белой бухгалтерии и оставшуюся часть оплачивают через "черную" кассу. Иногда сами сотрудники отказываются от обязательных пенсионных платежей для того, чтобы получать "на руки" большую сумму нежели чем официально. Внесение нескольких процентов от вашей заработной платы может показаться болезненным, но на самом деле это окажется гораздо меньшим бременем, чем вы ожидаете, которое поднимает удовольствие от осознания того, что вы получаете пенсию.

#7 - Купите страховку, чтобы обезопасить вашу семью и детей.

Не позволяйте продавцу страховки обмануть вас. Вам не нужно много страхования жизни, если у вас нет иждивенцев (то есть людей, помимо вас, чье благополучие напрямую зависит от вашего дохода). Если у вас есть иждивенцы, лучше всего получить полис страхования жизни, который будет выплачивать достаточно денег, чтобы заботиться о ваших иждивенцах в случае вашего раннего ухода. Все эти другие страховые планы предлагают вещи, которые вам вообще не нужны и берут с нас за это немалые деньги.

#8 - Ведите бюджет правильно

Бюджет может быть полезным инструментом для отслеживания ваших расходов, но наиболее ценной частью бюджетирования на самом деле является процесс правильного построения бюджета. Как правильно это сделать? Вы строите бюджет, основываясь на фактических расходах за предыдущие несколько месяцев.

Сколько вы на самом деле тратите месяц на еду? Развлечения? Коммунальные расходы? Твоя машина? Получите реальные цифры. Просмотрите свои банковские выписки и выписки по кредитным картам и выясните это. Этот процесс легко покажет вам категории в которых вы  перерасходовали, в то время как просто ведение бюджета для галочки ничего вам не покажет.

#9 - Будьте внимательны к вашим счетам

В нынешнее время нужно быть очень внимательным к выставляемым вам счетам. Самым очевидным примером являются подписки на различные сервисы на телефоне или в приложениях и сайтах. Если вы пользуетесь лишними сервисами на телефоне, которые списывают с вас ежемесячные платежи отмените подписку. Тоже самое касается всех "скрытых" платежей. Лучше проявить внимательность лишний раз, чем постоянно расплачиваться за услуги, которыми вы даже не пользуетесь.

# 10 - Знайте, сколько денег вы фактически зарабатываете за час, который вы посвящаете работе

Выясните, сколько вы заработали в прошлом году после уплаты налогов, затем вычтите из этого все расходы на поездки на работу, профессиональную одежду, питание, связанное с работой, и другие расходы, которые вы заплатили из своего кармана. Затем выясните, сколько часов вы работали (в том числе дома), а также количество часов, на которые вы ездили на работу и посещали другие деловые встречи. Разделите ваш доход после вычета расходов на общее количество часов работы, чтобы получить реальную почасовую заработную плату. Вот за сколько вы на самом деле продаете час своего времени.

# 11 - Используйте результат 10 пункта в качестве точки сравнения для всего, что вы покупаете

Я считаю, что истинная почасовая заработная плата - невероятно ценное число. Я использую свое число в качестве сравнения практически для всего, что я покупаю. Допустим, моя «истинная зарплата» составляет 10 долларов в час. Если я смотрю на покупку диска за 20 долларов, я спрашиваю себя, стоит ли владение этим двух часов моей жизни, когда я могу просто взять его напрокат. Если я думаю о покупке телевизора за 1000 долларов, я спрашиваю себя, стоит ли 100 часов моей жизни иметь эту модель, если бы вместо этого я мог иметь телевизор меньшего размера. Это почти всегда побуждает меня спрашивать на что я действительно трачу свою жизненную энергию.

#12 – Не ведись на "профессиональных" финансовых консультантов

Финансовые СМИ постоянно публикуют статьи в которых различные «эксперты» рекламируют "горячие" акции и "выгодные" инвестиций. Я игнорирую все это.

Во-первых, у этих людей часто бывает большой конфликт интересов. Во-вторых, входы и выходы различных компаний и отраслей слишком сложны для того, чтобы сторонний аналитик акций хорошо знал, особенно учитывая, сколько информации скрыто от них. В-третьих, если их прогнозы на самом деле точны, компания, в которой они работают, все равно будет действовать в соответствии с этой информацией, то есть вы получите (в лучшем случае) оставленные записки. Просто игнорируй все это.

#13 - Не обращайте внимания и на «профессиональные» экономические прогнозы

Во многом таким же образом, не стоит придавать особого значения экономическим прогнозам. Часто эти прогнозы абсолютно неверны, и даже если они верны, они редко являются хорошими показателями того, что вы должны делать со своей профессиональной жизнью или своими деньгами. Не основывайте свои личные финансовые решения на том, что по прогнозам, произойдет в будущем. Если вы нервничаете из-за будущего, вам следует быть более консервативным в отношении инвестиций, которые вы делаете с этого момента; это единственное изменение, которое вы должны когда-либо делать перед лицом экономических прогнозов. Тем не менее, это больше связано с вашей личной терпимости к риску, чем любой экономический прогноз.

#14 - Ставьте большие цели и продолжайте напоминать себе о них

Что вы хотите для своего будущего? Это сложный вопрос, но он может обеспечить невероятную мотивацию и направление для того, что вы делаете в своей повседневной жизни, побуждая вас делать лучшие шаги.

Вы хотите безопасный досрочный выход на пенсию? Хотите начать бизнес? Вы хотите путешествовать по всему миру? Какой бы ни была ваша цель, имейте это в виду все время. Наполните свою жизнь напоминаниями о своей большой цели, чтобы вы могли сделать лучший выбор в соответствии с этой целью, когда дело доходит до всех этих маленьких решений в вашей жизни.

#15 - Лучше арендовать квартиру, если затраты ваш дом значительно выше чем аренда жилья

Каждый из нас мечтает о своем доме, но если на это требуется большие ежемесячные траты, значительно превосходящие аренду жилья, то видимо вам лучше подождать с приобретением. Лучше всего арендовать жилье и откладывать деньги на первоначальный взнос, чем переезжать в дом, где ваши траты - ипотека, налог на имущество, обслуживание, коммунальные расходы и другое, в сумме значительно превосходят стоимость аренды жилья.

Если все-такие вы решаетесь приобрести жилье, то лучше подберите для себя именно то предложение, чтобы не оказаться в ловушке под тяжестью гигантского ежемесячного ипотечного платежа.

#16 - Покупайте автомобили на основе надежности и эффективности использования топлива

Это те два фактора, о которых вы должны думать прежде всего, когда речь идет о покупке автомобиля, потому что они будут иметь огромное значение в ваших финансах. Надежный и экономичный автомобиль будет держать ваши счета за топливо и ваши счета за ремонт на низком уровне в течение всего времени, пока вы им владеете.

#17 - Соблюдайте ПДД и скоростной режим

Данное правило помогает вам избежать лишних расходов на оплату штрафов за несоблюдение ПДД, но также экономию расхода топлива при соблюдении скоростного режима. Большинство автомобилей спроектировано так, чтобы иметь хорошую топливную эффективность при стандартных ограничениях скорости, но их топливная эффективность быстро падает при повышении скорости, снижая до 1% топливной эффективности на каждую 1.5 км в час при скорости больше 80 км/ч.

#18 - Постройте прочные отношения со своими соседями

Сосед - это человек, у которого можно что-то одолжить, вместо того, чтобы идти в магазин. Сосед - это человек, который может следить за вашей собственностью, пока вас нет. Сосед - это человек, который может превратить обычный ужин в непринужденный социальный праздник без каких-либо дополнительных затрат. Сосед может быть бесконечным источником полезных советов о местности. Познакомьтесь со своими соседями и наладьте с ними отношения. Предлагайте помощь своим соседям, когда это возможно, и иногда обращайтесь к ним за помощью. Вы построите отношения, которые принесут вам огромную пользу.

#19 - Обучайте своих детей управлению личнымы финансами с первого дня и станьте хорошим примером

Поговорите со своими детьми о деньгах, начиная с самого раннего возраста. Объясните им достоинства того, что вы тратите меньше, чем зарабатываете, и не влезаете в долги. Более того, будьте примером перед своими детьми. Не просто говори об этом, делай это. Покажите им, как это делается в ваших повседневных делах. Если вы говорите о том, что тратите меньше, чем зарабатываете, а затем делаете это в своей повседневной жизни, уроки будут гораздо полезными.

#20 - Вложите часть своих денег в акции - и держитесь, что бы ни случилось

Не знаете, как инвестировать свои деньги? Если ваша цель не является краткосрочной - менее 10 лет, вы можете инвестировать часть ваших денег в акции, потому что в долгосрочной перспективе они имеют тенденцию приносить очень хорошую прибыль. Проблема с акциями заключается в том, что они имеют тенденцию быть очень волатильными, с множеством краткосрочных скачков и падением стоимости. Держитесь и будь терпеливыми, а еще лучше, просто не смотрите на стоимость ваших инвестиций, если вы верите в их дальнейшую перспективу.

#21 - Составляйте план питания в начале каждой недели

Одна большая ошибка, которую делают занятые люди, состоит в том, что у них нет четкого плана относительно того, где питаться в течение недели, из-за чего они вынуждены импровизировать. Такого рода импровизация, когда нет планов на ужин, когда вы выходите с работы, или нет планов на обед в течение рабочего дня, обычно заканчивается дополнительными расходами в виде ресторанных блюд, блюд на вынос и полуфабрикатов.

Немного времени, потраченного на планирование еды на неделю может резко сократить ваши расходы на питание, потому что вы будете знать, что у вас есть на каждый прием пищи и сможете легко справиться с необходимой подготовкой.

#22 - Никогда не ходите по магазинам без списка покупок

Если вы когда-нибудь были в магазине без списка покупок, значит вы потратили больше средств чем требовалось. Если вы намереваетесь купить некоторые вещи, но у вас нет четкого плана для этого, вы будете поглощены импульсивными покупками, которые истощат ваш кошелек. Список покупок позволяет вам всегда быть в фокусе, когда вы находитесь в магазине, что значительно сокращает количество таких импульсивных покупок.

#23 - Игнорируйте рекламу

Постарайся как можно больше вырезать рекламу из своей жизни. Сложно полностью исключить рекламу в современной жизни, но чем меньше вы на нее воздействуете, тем меньше у вас искушений тратить деньги на продукты, которые вам не нужны.

#24 - Не беспокойтесь о том, что думают другие

Не выбирайте автомобиль, чтобы произвести впечатление на других людей. Не выбирайте одежду, чтобы произвести впечатление на других людей. Не выбирайте гаджеты, чтобы произвести впечатление на других людей. Почему? Потому что это их не впечатлит. Единственное, что впечатлит кого-то в вас, это вы. Речь идет о том, как вы ведете себя, какие идеи вы предлагаете, и как вы слушаете других и реагируете на них. Не трать ни копейки на другие вещи.

#25 - Не беспокойтесь о том, как другие люди тратят свои деньги

Если вы видите кого-то за рулем дорогой машины, не используйте это в качестве предлога, чтобы испытывать ревность или говорить себе, что вам тоже нужна дорогая машина. Если другие люди предпочитают покупать вещи или есть в определенных ресторанах это не значит, что вам нужно это делать. Делайте выбор и тратите деньги на вещи, которые дают пользу тому, что вам важно, а не на то, что волнует других людей.

#26 - Потратьте время, чтобы построить хорошие, крепкие, длительные отношения

Жизнь, наполненная крепкими личными и профессиональными отношениями, будет хорошо служить вам во всех аспектах вашей жизни до конца вашей жизни. Люди в вашей жизни обеспечивают эмоциональную, социальную, профессиональную, духовную, умственную и, да, финансовую поддержку практически для всего, что вы, возможно, захотите сделать. Потратьте время и силы на построение прочных отношений, помогая другим, прислушиваясь к тому, что они говорят, предлагая поддержку и общаясь с сообществом.

#27 - Раз в неделю анализируйте свои финансы, свою карьеру и свою жизнь

Это может показаться слишком простым, но оно данное действие может привести к бесчисленным изменениям в жизни. Раз в неделю следуют посвящать хотя бы час своего времени, анализируя прошедшую неделю, а также заранее обдумывая предстоящую неделю и свои долгосрочные цели.

Задавайтесь вопросами такими как, делаю ли я вещи которые соответствуют этим целям? Что я сделал для достижения своих целей на прошедшей неделе? Что я сделал плохого и почему я это сделал? Как я могу избежать повторения ошибок в будущем? Доволен ли я своими большими целями? Проводите обдумывание этих вещей каждую неделю, и вы почувствуете позитивные изменения в своей повседневной жизни.

#28 - Никогда не увлекайтесь азартными играми

Лотерейные организации, казино и букмекерские конторы являются коммерческими предприятиями, что означает, что их основной задачей является заработок и вы никогда не выйдете в выигрыше в долгосрочной перспективе в конкуренции с этими организациями. Если вам нравится играть в игры, найдите другие отвлечения.

#29 - С пользой тратьте свое свободное время

Вы проводите свое свободное время таким образом, чтобы вы стали лучше? Вы развиваете навыки в свободное время? Есть много способов развлечься, развивая навыки или развиваясь как личность, от волонтерства или посещения религиозных служб до прохождения занятий по повышению квалификации или участия в профессиональной или гражданской организации.

#30 - Начните сторонний бизнес, делая то, что вы всегда хотели сделать

Почти у всех нас есть большая мечта внутри. Какой бы ни была ваша мечта, найдите способ заполнить ею хоть какое-то свободное время. Есть ли способ прикоснуться к тому, что вам так нравится, и одновременно зарабатывать деньги? Вы могли бы сделать видео об этом на Youtube, или создать сайт, или написать книгу Kindle? Скорее всего, вы могли бы - вам просто нужно сделать этот выбор.

#31 - Смотрите меньше телевизор

В среднем человек смотрит пять часов телевидения в день. Если вы возьмете только половину этого времени и примените его к другим жизненно важным мероприятиям, вы не только создадите себе лучшую жизнь - возможно, ту, в которой ваш потенциальный заработок значительно увеличится - но вы также почувствуете себя лучше, и будете иметь меньше материальных желаний.

Не отказывайтесь от телевизионных программ, если они вам нравятся, но откажитесь от бессмысленного «серфинга по каналам» и найдите что-то более интересное для себя. Вероятно, вы будете тратить меньше энергии и скорее всего, улучшите свой заработок.

#32 - Используйте правило 10 секунд

Всякий раз, когда вы испытываете желание разориться на что-то дешевое, просто держите эту вещь в руке в течение 10 секунд и честно спросите себя, нужно ли вам это или нет. Активно пытайтесь придумать причины, по которым вы не должны покупать этот предмет. Это действительно поможет вам в достижении ваших целей? Сможете ли вы извлечь из этого достаточно стоимости, чтобы она стоила того? Обычно, всего за 10 секунд вы сможете решить, что вам действительно не нужен этот предмет, и если тест был пройден, не стесняйтесь покупать эту вещь!

#33 - Используйте правило 30 дней

А как насчет более дорогих предметов? Для более дорогих предметов, вы можете провести границу между «дешевым» и «дорогим» где вам угодно, просто подождите 30 дней после вашего первого серьезного импульса, прежде чем покупать дорогой предмет, при условии, что это не является существенной или неотложной потребностью. Используйте это время, чтобы провести небольшое исследование и убедиться, что вы действительно хотите или будете использовать этот предмет, а также дайте ему время просто посидеть и посмотреть, угаснет ли желание. Вы обнаружите, что чаще всего вам не понадобится этот предмет через тридцать дней.

#34 - Откажитесь от всех вредных привычек

Употребление сигарет, алкоголя и всего того, что несет вред не только нашему организму, но также наносит ущерб нашему бюджету должно быть заменено на правильные вещи. Например, те же самые занятия спортом на свежем воздухе не требует никаких вложений, но взамен вы получается большой плюс для своего здоровья и морального состояния.

#35 - Используйте светодиодные лампочки

Светодиодные лампочки стали практически незаметной заменой обычных ламп накаливания. Единственная разница? Они экономят примерно на 20% больше энергии и служат в 20 раз дольше. Суммируя все затраты на лампу накаливания по сравнению со светодиодной лампой, вы сэкономите более 100 долларов в течение срока службы светодиодной лампы по сравнению с лампами накаливания.

#36 - Если у вас есть проблема, попробуйте решить ее самостоятельно

Когда в вашем туалете возникают проблемы или ваш кран не перестанет капать, может возникнуть соблазн вызвать ремонтника, чтобы он или она просто решили проблему. Перед тем, как сделать это, попробуйте решить проблему самостоятельно. Посмотрите, как это сделать онлайн, позаимствуйте некоторые инструменты у друга и посмотрите, что вы можете сделать. Вы можете просто обнаружить, что можете решить проблему самостоятельно, сэкономив немного денег и укрепив уверенность в будущем ремонте. В худшем случае вам все равно нужно вызвать ремонтника.

#37 - Не забывайте про обслуживание вашего автомобиля

Легко забыть о регулярном обслуживании автомобиля. В конце концов, машина заводится каждое утро, и вам едва ли приходится об этом думать. Проблема в том, что пренебрежение техническим обслуживанием в течение длительного времени приведет к износу вашего автомобиля и приведет к серьезным проблемам гораздо раньше, чем это необходимо.

Ваш автомобиль имеет график технического обслуживания в руководстве по эксплуатации, который вы можете легко выполнить - он сообщает вам, какое техническое обслуживание необходимо с каким пробегом, что позволяет легко планировать встречи или, что еще лучше, делать это самостоятельно.

#38 - Используйте общественный транспорт

Общественный транспорт может быть недорогим способом добраться до работы, особенно если вы покупаете долгосрочный проездной. Многие люди упускают это из-за «свободы» вождения автомобиля, но в то же время редко делают много на своих поездках, кроме как ездить на работу и с работы. Если это описывает вас, попробуйте использовать общественный транспорт на некоторое время. Это часто быстрее в час пик и дешевле, чем бензин, масло и другие расходы на обслуживание автомобиля. И если вы обнаружите, что можете обойтись без машины, вы можете продать ее и избавиться от большинства лишних расходов.

#39 - Делитесь своими мечтами и ошибками с партнером

Если вы находитесь в долгосрочных отношениях, то быть полностью откровенным со своим партнером о своих мечтах, а также о своих ошибках - это невероятно мощный способ сохранить внимание и продолжать принимать правильные решения в жизни.

Проводите некоторое время, по крайней мере, один раз в неделю, разговаривая с вашим партнером о ваших больших жизненных целях, а также о любых трудностях и ошибках, с которыми вы сталкиваетесь. Поощряйте вашего партнера делать то же самое и держите под контролем любые негативные эмоции. Вместо этого поощряйте друг друга совершенствоваться и делать лучше и поддерживать это поощрение в течение всей недели. Это делает мир разным во всех аспектах жизни.

#40 - Помните, что «вещи» никогда не сделают вас счастливыми

Счастье приходит изнутри. Все вещи в мире не сделают вас счастливыми, но если вы счастливы внутри, вам ничего не нужно, чтобы доставлять вам радость. Никогда, никогда не соглашайтесь с мыслью, что владение чем-то сделает вас счастливее, чем вы есть сейчас, потому что этого не произойдет. Единственный способ, которым могут помочь деньги, - это уменьшить стресс и, в конечном итоге, улучшить свои жизненные возможности за счет повышения финансовой безопасности - и вы можете достичь этого только благодаря умным средствам.

Последние мысли

Эти правила не являются жесткими и быстрыми ультиматумами, предназначенными для управления вашей жизнью, но представляют собой небольшие инструменты, которые вы можете использовать, чтобы повысить свой финансовый, профессиональный и личный уровень. Не стесняйтесь выбирать среди них и находите те, которые будут вам полезны, так как каждый из них может улучшить вашу ситуацию. Если вы можете, постарайтесь применить их в своей жизни, поскольку чем больше у вас позитивных направлений, тем быстрее изменится вся ваша жизнь (в хорошем смысле).

Арман Ахметжанов
Арман Ахметжанов
Последние новости
Компания месяца
МФО «KMF» - микрофинансовая организация
МФО «KMF» - микрофинансовая организация