Микрокредит онлайн

Микрокредит онлайн – финансовая услуга, позволяющая получить небольшую сумму денежных средств на любые цели. С ее помощью можно решить текущие финансовые проблемы, дотянув до зарплаты или купив то, что вам необходимо. МФО лояльно относятся к клиентам и одобряют заявки большинству заемщиков. Главная особенность онлайн-микрокредитов по ИИН – полностью удаленное оформление. Вам не придется посещать микрофинансовую организацию, чтобы подписать договор. Он будет заключен через интернет. Чтобы подтвердить факт согласия с положениями соглашения, необходимо ввести код, который придет в смс. Деньги поступят на карту. Если вам удобно получать средства наличными, можно выбрать МФО, которые предоставляют сумму во время личного визита в офис.

Выделяют следующие виды микрокредитов:

1. На карту. Это классическое предложение, позволяющее получить средства удаленно. Так заемщику не придется лично посещать компанию. Деньги приходят на карту в любом городе Казахстана. Обычно сумма поступает на карту за 1-2 часа.

2. Наличными. Займ выдают в офисе или перечисляют через систему переводов. Обычно доступная сумма по таким предложениям больше, а процент ниже.

3. Под залог. Услуга отличается повышенным лимитом. Клиенты могут получить большие займы. Однако придется передать в залог автомобиль.

4. На электронные кошельки. Этот вариант похож на микрокредит на карту. Разница состоит лишь в способе получения. Однако предложение менее выгодно. За перевод взимают комиссию в размере 1-5%.

5. Микрокредиты для бизнеса. Услугой могут воспользоваться предприниматели, которые хотят получить свободные средства на развитие своей компании. Сумма будет больше, однако необходимо обеспечение.

Чем отличаются микрокредиты от кредита в банке

Основные отличия микрокредитов в МФО и в банке:

• оперативность оформления и получения средств. Банк может рассматривать заявку до 3-5 рабочих дней, МФО принимает решение, как правило, в течение часа;

• доступность кредитного продукта. МФО устанавливают минимальные требования к заемщику, займы выдаются студентам, пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей. Банки устанавливают более жесткую кредитную политику, как правила, требующую от заемщика и стабильного заработка, и официального трудоустройства;

• список необходимых бумаг. Микрокредит на карту можно взять при наличии только ИИН. В банке могут запросить справку о доходах, банковские выписки и т.д.;

• процентная ставка. В банках они ниже, чем в МФО. Кроме того, и суммы по банковским кредитам больше. Но часто требуется первоначальный взнос, дополнительная страховка, залог. МФО работают без страховки и взносов, залогового кредитования.

Обслуживание населения в области микрофинансов рассчитано на все категории граждан. В них входят военнослужащие, социальные категории, работающие и безработные резиденты Республики Казахстан. При рассмотрении заявлений финансовые организации выдвигают требования, которые должны соответствовать Закону Республики Казахстан от 7 марта 2014 года № 176-V. 

Если вы хотите оформить онлайн микрокредит, необходимо подготовить пакет документов и проверить себя на соответствие требованиям. Они следующие:

• возраст от 18 лет;

• наличие гражданства РК;

• регистрация в любом населенном пункте РК;

• наличие действующего номера телефона для оперативной связи.

Из документов нужен только паспорт. Иногда компании запрашивают дополнительное удостоверение личности.

Законом Республики Казахстан определяются случаи, когда от клиента МФО должно потребовать дополнительные документы. Согласно постановлению № 210 Национального Банка Республики Казахстан от 26 ноября 2019 года к таким ситуациям относятся:

1. При оформлении микрокредита под залог заемщик предоставляет договор о залоге, документ о праве собственности, при необходимости, подтверждение регистрации объекта

2. Если заявление на получение денег на банковскую карту оформляет представитель, то требуется подтверждение полномочий представителя

3. В случае микрокредитования юридического лица, представитель отправляет МФО подтверждение возможности представлять юрлицо и копии учредительных документов

4. ИП предоставляет свидетельство о регистрации

Суммы от 1 000 000 тенге чаще должны быть обеспечены имуществом и требуют подтверждения собственности на объект залога.

Часть населения имеет право кредитоваться по специальным условиям. При наличии в МФО особых условий и акций для конкретных категорий граждан, заемщик предоставляет дополнительные документы. При подаче заявки в электронном виде:

• студенты предоставляют фото справки об обучении в ВУЗе и студенческого билета

• пенсионеры – фото пенсионного удостоверения

• служащие – фото военного билета

• Минимальная и максимальная сумма. Суммы займов, предлагаемых МФО, варьируются в зависимости от конкретной организации, однако в среднем Минимальная сумма займа может составлять от 5 000 до 20 000 тенге, А максимальная сумма –  100 000 — 500 000 тенге без залога, а в некоторых случаях и более.

• Сроки. Минимальные сроки могут достигать 7-14 дней, а максимальные – от 1 до 12 месяцев, в некоторых случаях — до 24 месяцев.

• Процентные ставки. Процентные ставки в МФО  варьируются весьма значительно, но обычно находятся в пределах от 1% до 2% в день, что составляет 30-60% в месяц. Важно! Итоговая сумма возврата напрямую зависит от процентной ставки и срока займа. Нередко микрокредитные организации устанавливают предложения по выдаче средств под 0%. Чаще всего это означает, что в течение определенного периода (например, первых 30 дней) заемщик не будет платить проценты. Однако есть несколько важных моментов, которые следует учитывать:

• Срок действия. Условия кредита под 0,01% обычно ограничены по времени, и если заемщик не успевает погасить долг в указанный срок, ему могут быть начислены значительные проценты.

• Первый заем. Часто такие предложения действуют только для новых клиентов, в связи с чем важно внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитования.

На что обратить внимание при выборе микрокредита:

• реальный размер процентной ставки: как правило, МФО указывают процент за 1 день. Важно сравнивать реальную эффективную ставку за год (ГЭСВ).

• наличие скрытых комиссий, дополнительных платежей. МФО может устанавливать выгодный процент на онлайн кредит, но при этом дополнительно взимать средства за погашение, выдачу, ежедневное пользование кредитными средствами;

• срок погашения и возможность досрочной оплаты. Здесь важно подбирать онлайн заем, который изначально соответствует вашим финансовым возможностям. Есть компании, которые предлагают займы только на 1 месяц, а есть неплохие предложения со сроком 5-9 мес. Важно также и возможность досрочной оплаты задолженности без применения каких-либо штрафных санкций.

• наличие выгодных предложений и акций. Многие МФО для привлечение новых заемщиков выдают первый микрокредит на карту под 0,01% И вот таким предложением точно нужно воспользоваться.

• требования к заемщикам. Важно подбирать тот вариант кредитования, который изначально доступен. МФО устанавливает критерии отбора, им нужно соответствовать.

Способы получения микрокредита

Для удобства клиента микрофинансовые организации предусмотрели несколько способов получения денег в долг:

• на карту;

• на электронный кошелек;

• через системы переводов;

• в кассе компании;

• на банковский счет.

Способы погашение микрокредита

Погашать задолженность по онлайн займу можно двумя способами:

●      частичная оплата, когда оплачивается или минимальная сумма платежа или немного больше (в МФО частичное погашение не всегда приводит к пересчету общего остатка по займу);

●      полное досрочное погашение. Допустимо в большинстве МФО, но нужно смотреть условия. Например, не все компании пересчитывают проценты за реальный срок пользования заемными средствами.

Любой вариант оплаты задолженности можно реализовать несколькими способами:

●      через личный кабинет заемщика на сайте конкретного сервиса онлайн микрокредитования в Казахстане;

●      через мобильный банкинг любого финансового учреждения по полученным реквизитам платежа;

●      через терминалы самообслуживания Касса 24 и Qiwi;

●      в кассе конкретного МФО или в в офисе Казпочты.

Погашение может быть проведено как с комиссией, так и нет. Все зависит от условий кредитования и от тарифов на расчетно-кассовое обслуживание банка.

Советы, как увеличить шансы одобрения

Чтобы повысить шанс одобрения микрокредита рекомендуется следовать советам:

• в заявке указывать только достоверные данные;

• закрыть имеющиеся задолженности в других банках, МФО: вся эта информация сразу же поступает в кредитную историю;

• отдавать предпочтение новым микрофинансовых организациям, которые недавно начали работать;

• к анкете прикреплять дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность гражданина.

В МФО практически не отказывают клиентам, но бывает заявки не одобряют. Увеличит шансы на одобрение предоставление актуальной информации, залога и документов, которые подтвердят официальный доход или другие источники прибыли.

Советы заемщикам

Для того, чтобы быстро получить микрокредит без лишних формальности, необходимо соблюдать несколько простых правил:

• внимательно читать условия кредитования и подписать договор на онлайн заем только после подробного ознакомления с параметрами кредитного продукта (ставка, срок, скрытые комиссии, штрафные санкции);

• учитывать свои финансовые возможности, так как нарушение графика платежей может повлечь начисление штрафа и увеличение общей суммы долга;

• при невозможности вовремя погасить микрокредит в Казахстане, лучше оформить пролонгацию задолженности;

• выбирать только надежного и проверенного кредитора с хорошей репутацией и отзывами.

Наш сайт тщательно подходит к подбору новых микрокредитов в Казахстане. В перечень МФО входят организации, прошедшие проверку нашими специалистами. При составлении рейтингов учитывались:

• Условия кредитования - на какую сумму и какой срок организация готова предоставить займ;

• Размер ставки - оценивается процент для новых, постоянных пользователей, также берется в рассмотрение значение ГЭСВ (общее значение вознаграждения компании);

• Процент одобренных заявок - он указывает на то, насколько компания готова сотрудничать с лицами с отрицательной кредитной историей, задолженностями;

• Разнообразие доступных вариантов по получению средств и погашению кредитов;

• Удобство использования личного кабинета МФО, распространенность сети представительств.