Займы на карту

Микрозайм на карту представляет собой целевой денежный кредит, предоставляемый микрофинансовой организацией физическому лицу с зачислением средств непосредственно на банковскую карту заемщика. Услуга избавляет от ожидания долгой проверки документов в банке, продолжительного рассмотрения и высокого риска отказа.  Мы создали агрегатор микрокредитных компаний, которые получили лицензию на финансирование населения в Республике Казахстан и состоят в Реестре Нацбанка РК. При работе с нашим сайтом вы получите гарантированный кредит даже при низком кредитном рейтинге. Пользователи могут повысить шансы на получение онлайн займа на карту, обратившись сразу к нескольким МФО.

Сервисы мгновенно зачисляют деньги на карты банков Республики Казахстан. Параметры подходящей банковской карты:

1. не относится к социальным выплатам: пенсии, пособия, стипендии, социальные выплаты и другие зачисления;

2. только именная;

3. не предоплатная;

4. выпущена банком Республики Казахстан;

5. не заблокирована;

6. отсутствие ограничений, установленных банком.

Ключевой особенностью является их нецелевой характер - заемщик может использовать полученные средства на любые личные нужды без предоставления отчетности об их использовании. Это кардинально отличает микрозаймы от банковских кредитов, где часто требуется указание конкретной цели получения средств. Максимальная сумма микрокредита в Казахстане составляет 20 000 МРП (месячных расчетных показателей), что на 2024 год равняется примерно 700 000 тенге. Однако большинство МФО предлагают займы в диапазоне от 5 000 до 300 000 тенге, что покрывает потребности большинства заемщиков в краткосрочном финансировании.

Кому подходит:

• Работающим гражданам, которым не хватает денег до зарплаты;

• Студентам и молодым специалистам без подтверждённого дохода;

• Индивидуальным предпринимателям, закрывающим кассовый разрыв;

• Клиентам с испорченной кредитной историей, которым отказывают банки.

Цели микрофинансирования

Помимо неожиданных ситуаций, когда займ на карту требуется срочно, люди используют возможности микрофинансов в различных целях.

• Подготовка и проведение свадебного торжества;

• Крупная покупка: автомобиль, мотоцикл, первоначальный взнос за ипотеку;

• Небольшие покупки: бытовая техника, подарок, инструменты ;

• Рефинансирование кредитной карты;

• Консолидация долга;

• Деньги на переезд: для ремонта, покупки мебели, техники, оплаты услуг рабочих и подрядчиков.

Отличие от банковского кредита

• Принципиальные различия между микрозаймами и банковскими кредитами касаются практически всех аспектов кредитования. Скорость рассмотрения заявки - главное конкурентное преимущество МФО. Если банк может рассматривать заявку от нескольких дней до недель, то микрофинансовые организации принимают решение в течение 1-30 минут.

• Документооборот также существенно упрощен. Для получения микрозайма достаточно удостоверения личности и банковской карты, в то время как банки требуют справки о доходах, трудовые книжки, поручителей и другие документы. Этот фактор делает микрозаймы доступными для студентов, пенсионеров, неофициально трудоустроенных граждан и других категорий населения, которые не могут соответствовать строгим требованиям банков.

• Требования к кредитной истории в МФО значительно лояльнее. Банки могут отказать в кредите при наличии просрочек или негативных записей в кредитном досье, тогда как микрофинансовые организации одобряют заявки в 97% случаев, включая заемщиков с проблемной кредитной историей. Это связано с тем, что МФО компенсируют повышенные риски более высокими процентными ставками.

• Процентные ставки представляют собой обратную сторону медали доступности микрозаймов. Если банки предлагают кредиты под 12-25% годовых, то МФО устанавливают ставки от 0,01% до 0,3% в день, Acredit что в годовом исчислении может достигать 179% ГЭСВ.

Современный рынок микрозаймов в Казахстане предлагает несколько основных категорий продуктов, каждая из которых ориентирована на определенные потребности заемщиков.

• Краткосрочные займы "до зарплаты" составляют основную долю рынка. Эти займы предоставляются на сумму от 5 000 до 150 000 тенге сроком от 1 до 30 дней. Первый займ новые клиенты могут получить под 0,01% в день, что делает такие займы практически бесплатными при своевременном погашении. Данный тип займов идеально подходит для покрытия кратковременных кассовых разрывов.

• Долгосрочные микрокредиты предназначены для более серьезных финансовых потребностей. Суммы могут достигать 1 000 000 тенге при сроках кредитования до 5 лет. Такие займы больше похожи на банковские кредиты и требуют составления графика погашения. Процентные ставки по долгосрочным займам ниже, чем по краткосрочным, но все равно существенно превышают банковские.

• Займы для бизнеса представляют отдельную категорию, ориентированную на индивидуальных предпринимателей и малый бизнес. КМФ и другие крупные МФО предлагают специальные программы для предпринимателей с суммами до 20 000 МРП и сроками до 2 лет. Такие займы могут требовать предоставления документов о бизнесе и его финансовом состоянии.

• Залоговые микрокредиты предлагаются под обеспечение недвижимости, автомобилей или других ценных активов. Наличие залога позволяет получить более крупные суммы под более низкие процентные ставки. При этом заемщик сохраняет право пользования заложенным имуществом до момента нарушения условий договора.

Требования к заемщику

Обслуживание населения в области микрофинансов рассчитано на все категории граждан. В них входят военнослужащие, социальные категории, работающие и безработные резиденты Республики Казахстан. При рассмотрении заявлений финансовые организации выдвигают требования, которые должны соответствовать Закону Республики Казахстан от 7 марта 2014 года № 176-V. 

Требования кредиторов не зависят от целей займа, к основным относятся:

• Достижение совершеннолетия (в некоторых компаниях займ выдается с 21 года);

• Наличие активной именной банковской карты РК;

• Резиденство в Республике Казахстан;

• При залоговом обеспечении недвижимостью, квартира или дом должны располагаться в конкретном регионе;

• Наличие активного номера мобильного телефона.

Документы для оформления

Небольшие суммы микрокредитования на карту требуют всего одного документа. Чтобы быстро подать заявку на займ онлайн и не получить отказ заемщику необходимы:

• Фотография удостоверения личности;

• заполненная на сайте заявка с указанием достоверных данных.

При взятии продукта “до зарплаты” микрофинансовые компании не запрашивают подтверждения официального места работы и дохода в виде справок и договора.

Дополнительные условия

Законом Республики Казахстан определяются случаи, когда от клиента МФО должно потребовать дополнительные документы. Согласно постановлению № 210 Национального Банка Республики Казахстан от 26 ноября 2019 года к таким ситуациям относятся:

1. При оформлении займа на карту под залог заемщик предоставляет договор о залоге, документ о праве собственности, при необходимости, подтверждение регистрации объекта;

2. Если заявление на получение денег на банковскую карту оформляет представитель, то требуется подтверждение полномочий представителя;

3. В случае микрокредитования юридического лица, представитель отправляет МФО подтверждение возможности представлять юрлицо и копии учредительных документов;

4. ИП предоставляет свидетельство о регистрации.

Суммы от 1 000 000 тенге чаще должны быть обеспечены имуществом и требуют подтверждения собственности на объект залога.

Постоянный доход требуется не всеми МФО, причем источник дохода может быть неофициальным. Это кардинально отличает микрофинансовые организации от банков, где справка о доходах является обязательным документом. Студенты, пенсионеры, женщины в декретном отпуске могут рассчитывать на одобрение займа при условии подтверждения любого источника дохода.

Кредитная история учитывается МФО, но не является критическим фактором отказа. Даже заемщики с просрочками и негативными отметками в кредитном досье могут получить одобрение, хотя первый займ для клиентов с проблемной КИ может быть ограничен меньшей суммой. Это связано с тем, что МФО рассматривают микрозаймы как инструмент для восстановления кредитной истории.

Банковская карта или реквизиты банковского счета необходимы для зачисления займа. Большинство МФО работают с картами всех казахстанских банков, включая Kaspi Bank, Halyk Bank, Forte Bank и другие. Карта должна быть именной и принадлежать заемщику - использование чужих карт недопустимо.

Для социальных групп

Часть населения имеет право кредитоваться по специальным условиям. При наличии в МФО особых условий и акций для конкретных категорий граждан, заемщик предоставляет дополнительные документы. При подаче заявки в электронном виде:

• студенты предоставляют фото справки об обучении в ВУЗе и студенческого билета;

• пенсионеры – фото пенсионного удостоверения;

• служащие – фото военного билета.

• Особенности круглосуточного сервиса. Круглосуточная доступность займов на карту в Казахстане стала реальностью благодаря развитию цифровых технологий и автоматизации процессов. Заемщики могут подать заявку в любое время суток, включая выходные и праздничные дни, что кардинально отличается от традиционных банковских услуг.

• Время рассмотрения заявок. Время рассмотрения заявок варьируется в зависимости от времени подачи и статуса заемщика. Заявки, поданные в рабочее время с 9:00 до 22:00, обрабатываются в течение 1-30 минут. Новые клиенты могут ожидать рассмотрения до 30 минут, постоянные клиенты - до 5 минут.

• Автоматическое одобрение. Система автоматического одобрения представляет собой высокотехнологичное решение, позволяющее принимать решения о выдаче займов без участия человека. Алгоритмы скоринга анализируют десятки параметров заемщика и рассчитывают вероятность возврата займа.

Перевод на банковскую карту

Зачисление займа на банковскую карту является наиболее популярным способом получения денежных средств в Казахстане. Более 90% заемщиков выбирают именно этот способ из-за его удобства и скорости. Деньги поступают на карту в течение 5-30 минут после одобрения займа.

Зачисление на счет

Перевод займа на банковский счет представляет альтернативу зачислению на карту, особенно востребованную корпоративными клиентами и индивидуальными предпринимателями. Этот способ позволяет получить займ на расчетный счет бизнеса или личный банковский счет.

Получение наличными

Получение займа наличными остается популярным способом среди определенной категории заемщиков, предпочитающих работать с наличными деньгами. Офисы МФО в крупных городах Казахстана предлагают услуги выдачи займов наличными для удобства клиентов.

Электронные кошельки

Электронные кошельки как способ получения займов пока не получили широкого распространения в Казахстане, но некоторые МФО начинают предлагать такие услуги. Kaspi Gold, Qiwi и другие популярные платежные системы могут использоваться для зачисления займов.

Оплата банковской картой

Погашение займа банковской картой представляет наиболее удобный и популярный способ возврата денежных средств. Личный кабинет на сайте МФО или мобильное приложение позволяют совершить платеж в любое время суток без комиссий. Операция занимает 1-2 минуты и подтверждается мгновенно.

Погашение через терминалы

Платежные терминалы остаются популярным способом погашения займов, особенно среди клиентов, предпочитающих наличные расчеты. Касса24, Qiwi и другие популярные сети терминалов принимают платежи в пользу большинства МФО Казахстана.

Банковские переводы

Банковские переводы представляют традиционный способ погашения займов, особенно востребованный при больших суммах задолженности. Перевод можно совершить через банк-клиент, мобильное приложение банка или при личном визите в отделение банка.

Досрочное погашение

Досрочное погашение займов доступно во всех МФО Казахстана без дополнительных комиссий, что является важным преимуществом для заемщиков. Проценты пересчитываются на фактический срок пользования займом, что позволяет сэкономить на переплате.

Займы студентам

Студенты составляют важную категорию заемщиков микрофинансовых организаций, несмотря на ограниченные доходы и отсутствие кредитной истории. Специальные программы для студентов предлагаются многими МФО с учетом особенностей этой аудитории.

Займы пенсионерам

Пенсионеры представляют стабильную категорию заемщиков благодаря гарантированным пенсионным выплатам. Большинство МФО готовы работать с пенсионерами в возрасте до 70 лет, а некоторые организации устанавливают лимит в 75 лет.

Займы безработным

Безработные граждане могут получить займы в МФО при условии подтверждения любого источника дохода. Социальные выплаты, доходы от сдачи недвижимости в аренду или другие источники могут рассматриваться как основа для выдачи займа.

Займы индивидуальным предпринимателям

Индивидуальные предприниматели представляют особую категорию заемщиков с уникальными потребностями в финансировании. Займы для ИП могут использоваться как для личных нужд, так и для развития бизнеса.

1. KMF (КМФ) занимает лидирующие позиции на рынке микрофинансирования Казахстана благодаря широкой линейке продуктов и высокому качеству обслуживания клиентов. Лицензия НБ РК № 02.21.0032.M подтверждает право организации на осуществление микрофинансовой деятельности.

2. CreditPlus известен своими выгодными условиями для новых клиентов, предлагая первый займ под 0,01% в день. Процесс одобрения занимает 15 минут, а максимальная сумма займа составляет 300 000 тенге.

3. Tengebai специализируется на быстрых займах с минимальным временем рассмотрения заявок. Постоянные клиенты получают одобрение за 5 минут, новые - за 30 минут.

4. MoneyMan ориентирован на работу с заемщиками с проблемной кредитной историей. Лояльная политика одобрения и программы восстановления кредитной истории делают MoneyMan привлекательным для клиентов.

5. Акшамат предлагает гарантированное одобрение в 97% случаев и работает с различными категориями заемщиков, включая студентов, пенсионеров и безработных.

Закон о микрофинансовой деятельности

Закон Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности" от 26 ноября 2012 года № 56-V является основным правовым актом, регулирующим отношения в сфере микрофинансирования. Последние изменения в законе были внесены в 2024 году и направлены на усиление защиты прав потребителей.

Права заемщиков

Заемщики по микрозаймам имеют широкий спектр прав, защищенных законодательством Казахстана. Право на получение полной информации о условиях займа включает процентные ставки, штрафы, комиссии и порядок погашения.

Ответственность МФО

Микрофинансовые организации несут ответственность за соблюдение требований законодательства и условий лицензии. Нарушения могут повлечь штрафы, приостановление деятельности или отзыв лицензии.

Защита потребителей

Агентство по защите прав потребителей осуществляет контроль за соблюдением МФО требований законодательства о защите прав потребителей. Горячая линия для жалоб работает круглосуточно.

Оценка платежеспособности

Честная оценка собственной платежеспособности является первым шагом к безопасному использованию микрозаймов. Заемщик должен реально оценить свои доходы и обязательные расходы для определения суммы, которую он может безболезненно направить на погашение займа.

Изучение договора

Внимательное изучение договора займа является обязательным условием безопасного кредитования. Все условия должны быть понятны заемщику до подписания договора.

Планирование погашения

Четкий план погашения займа должен быть составлен до получения денежных средств. Дата платежа должна быть зафиксирована в календаре с напоминанием за 2-3 дня до срока погашения.

Избежание просрочек

Просрочки по займам могут привести к серьезным финансовым последствиям и испортить кредитную историю. Профилактика просрочек включает несколько важных принципов и практических мер.

Банковские кредиты

Банковские кредиты представляют традиционную альтернативу микрозаймам с существенно более низкими процентными ставками. ГЭСВ банковских кредитов составляет 12-25% годовых против 179% по микрозаймам.

Кредитные карты

Кредитные карты предоставляют возобновляемую кредитную линию с возможностью многократного использования. Льготный период до 55 дней позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно при своевременном погашении.

Займы у частных лиц

Займы у родственников и знакомых часто предоставляются без процентов или под символическую плату. Отсутствие формальных требований делает такие займы доступными для любых категорий заемщиков.

Рефинансирование

Рефинансирование микрозаймов позволяет заменить дорогие займы в МФО на более выгодные банковские кредиты. Экономия на процентах может составить десятки тысяч тенге в год.