Автокредиты в Казахстане

Что такое автокредит?

Автокредит — это целевой займ, предоставляемый банком или финансовой организацией на покупку автомобиля. В отличие от обычного кредита, автокредит имеет целевое назначение, и деньги выдаются исключительно на приобретение транспортного средства. В большинстве случаев автомобиль становится залогом до полного погашения кредита.

Варианты автокредитования

Финансовые организации предлагают сотни кредитных продуктов для покупки машины. Каждое предложение отличаются основные условия, и имеет свои особенности. у каждого заемщика есть возможность подобрать выгодный автокредит с учетом собственных предпочтений.

Автокредит на новый транспорт

Банки в Казахстане лояльнее относятся к клиентам, которые хотят приобрести новый автомобиль:

• Сниженная процентная ставка;
• Более высокий срок погашения;
• Минимальные требования к страхованию;
• Возможность получения кредита на более длительный срок (до 7-8 лет);
• Обязательное оформление полиса КАСКО на весь срок кредита.

Такая политика связана с более высокой ценностью и надежностью нового автомобиля, который служит залоговым имуществом на период кредитования.

Автокредит на транспорт с пробегом

Подержанные автомобили пользуются спросом за счет большого выбора марок и доступности. Машина с небольшим пробегом часто в разы уступает новому транспорту по цене. Кредит на недорогой автомобиль отличается меньшей финансовой нагрузкой и выплачивается быстрее.

У автокредита на транспорт с пробегом есть существенный недостаток — более высокие ставки и малый срок погашения. В связи с рисками по части технического состояния машины банки вынуждены ужесточать условия кредитования. Также кредитор может обозначить дополнительные требования — авто не старше 5 лет, обязательное КАСКО, без участия в ДТП и др.

Исключением является покупка подержанного автомобиля в дилерском центре, которые переданы по программе обмена.

Автокредит на коммерческий транспорт

В банках можно оформить займ на покупку грузового транспорта и автобусов для расширения автопарка. Такие программы направлены преимущественно на бизнес и предоставляются на специальных условиях.

Отдельные финансовые организации специализируются на кредитовании бизнеса в конкретной экономической отрасли. К примеру, если банк участвует в поддержке сельского хозяйства, клиентам предлагаются тракторы и спецтехника в кредит на специальных условиях.

Автокредит без первоначального взноса

В нашем каталоге представлены банки, которые не требуют первоначальный взнос для покупки автомобиля в кредит. Особенностью такого займа является сниженный лимит максимальной суммы и срока погашения.

При оформлении автокредита без первоначального взноса не нужно готовить большую сумму и это главный плюс. Однако банки могут вводить дополнительные требования к заемщику — стаж работы на последнем месте от года, отсутствие других кредитов.

Экспресс-автокредит

В банках Казахстана можно оформить срочный займ на покупку автомобиля. Одобрение и выдача займа проходит в день подачи заявки. Особенности экспресс-автокредита:

• Быстрое рассмотрение заявки (от 1 часа до 1 дня);
• Минимальный пакет документов (обычно ИИН и водительское удостоверение);
• Более высокие процентные ставки по сравнению с классическим автокредитом;
• Ограничения по сумме кредита и выбору транспорта.

Автокредит с досрочным погашением

При выборе данного формата кредитования заемщик может полностью погасить задолженность раньше срока. При этом банк проведет перерасчет процентов и общая сумма долга уменьшится. Не придется платить проценты за срок, оставшийся после погашения.

Автокредит с досрочным погашением рекомендуется выбирать в случаях, когда планирует закрытие будущей задолженности в короткий срок.

Автокредит без подтверждения дохода

В ряде банков можно взять займ на машину без справок о доходах. Клиенту достаточно иметь минимальный набор документов и отвечать базовым требованиям. Особенности автокредита без подтверждения дохода:

• Не требуется предоставление справки о доходах;
• Более высокие процентные ставки;
• Есть ограничения по сумме кредита и выбору автомобил;
• Может потребоваться больший первоначальный взнос.

Автокредит с плохой кредитной историей

Банки одобряют займ на авто заемщикам с низким кредитным рейтингом. Для некоторых кредиторов важна платежеспособность клиента. Если доход заемщика позволяет погашать ежемесячный платеж, автокредит одобряется независимо от кредитной истории. Однако плохая КИ влияет на окончательные условия и годовую ставку.

Автокредит под залог

Если предложения выше не подходят, всегда можно рассмотреть оформление займа под залог имущества. Это беспроигрышный вариант кредитования, который одобряется всем на лояльных условиях:

• Не требуется предоставление справки о доходах;
• Более высокие процентные ставки;
• Есть ограничения по сумме кредита и выбору автомобил;
• Может потребоваться больший первоначальный взнос.

Залоговое имущество служит для кредитора дополнительной страховкой на случай отсутствия платежей. Поэтому банки готовы предоставлять займ на выгодных условиях. При этом имущество остается в полном распоряжении собственника.

Автокредит оформляется под транспорт или недвижимость. Заемщик может получить займ на покупку машины по цене до 90% от рыночной стоимости залогового имущества.

Условия автокредитование

Требования

Для оформления автокредита в банке необходимо соответствовать минимальным требованиям:

• Возраст от 18 лет и не старше 65 лет на момент окончания срока погашения.
• Гражданство республики Казахстан.
• Постоянная регистрация.
• Официальное трудоустройство с подтвержденным доходом.

Рекомендуется иметь водительский стаж от трех лет, высокий доход и хорошую кредитную историю. Это позволит участвовать в льготных программах и улучшить условия одобрения.

Документы

Для оформления автокредита заемщику требуется предоставить:

• Паспорт гражданина РК.
• ИНН.

Банк дополнительно может запросить справку о доходе, военный билет или иные документы, подтверждающие право получения автокредита на льготных условиях.

Основные параметры автокредита

Процентные ставки

Процентные ставки по автокредитам в Казахстане могут варьироваться в зависимости от банка, срока кредита и других факторов. На момент 2024 года средние ставки по автокредитам в Казахстане находятся в диапазоне от 15% до 25% годовых.

Факторы, влияющие на процентную ставку:

• Кредитная история заемщика;
• Размер первоначального взноса;
• Срок кредита;
• Тип автомобиля (новый или подержанный);
• Наличие страховки КАСКО.

При этом микрозаймы отличаются более гибкими условиями. Многие МФО предлагают акции с бонусами для новых и постоянных условий, рекредитование.

ГЭСВ

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) — это полная стоимость кредита в процентах, включающая все дополнительные платежи и комиссии. ГЭСВ позволяет точно оценить, сколько будет стоить кредит за весь срок его погашения. Расчет ГЭСВ производится с учетом номинальной ставки, суммы кредита, срока и всех дополнительных расходов.

Сроки кредитования

Большинство банков Казахстана предлагают автокредиты на срок от 1 года до 7 лет. Выбор оптимального срока кредитования зависит от ваших финансовых возможностей и целей. Более длительный срок кредита снижает ежемесячный платеж, но увеличивает общую переплату по кредиту.

Первоначальный взнос

Размер первоначального взноса по автокредиту в Казахстане обычно составляет от 10% до 50% стоимости автомобиля. Ряд банков предлагают автокредиты без первоначального взноса, но такие предложения имеют более высокие процентные ставки.

Больший первоначальный взнос дает ряд преимуществ:

• Кредитная история заемщика;
• Размер первоначального взноса;
• Срок кредита;
• Тип автомобиля (новый или подержанный);
• Наличие страховки КАСКО.

Как выбрать подходящий банк?

Перед оформлением автокредита важно рассмотреть предложения финансовых организаций и сделать предпочтительный выбор. Рекомендуется обращать внимание на следующие критерии:

• Ставка по кредиту.
  Банки в Казахстане предоставляют займ на покупку автомобиля под 4% годовых и выше. Окончательно ставка зависит от характеристики заемщика и вида транспортного средства.
• Срок погашения.
  В Казахстане максимальный срок автокредита 7 лет, но у ряда организаций он может быть меньше.
• Максимальная сумма.
  Банки рассматривают размер автокредита индивидуально для каждого клиента. Максимально возможная сумма 60 млн. тенге.
• Дополнительные условия.
  У некоторых банков действуют собственные критерии выдачи кредита. Среди популярных требований — автомобиль с пробегом не старше 3-5 лет, обязательное автострахование, водительский стаж от 3 лет.

Рекомендуется подробнее изучить предложения подходящих банков. У организаций часто действуют специальные программы льготного автокредитования. В числе преимущество отсутствие первоначального взноса, снижение ставки при отсутствии просрочек, акции для своих клиентов

Оформить автокредит в 5 шагов

Чтобы оформить автокредит выполните порядок простых действий:

• Выберите транспорт.
  Посетите дилерский центр, изучите все предложения и подберите подходящий вариант. Если планируется покупка автомобиля с пробегом, при осмотре важно проверить техническое состояние.
• Подберите банк.
  В форме добавьте информацию о стоимости автомобиля, первоначальный взнос и срок кредитования. На странице отобразятся все актуальные предложения от банков, подходящие под ваши критерии.
• Отправьте заявку.
  Укажите данные, которые необходимы банку для автокредита. После рассмотрения заявки поступит уведомление с предварительным решением. Банк может одобрить займ или предложить автокредит на других условиях. Ответ с решением приходит в течение 15 минут.
• Посетите банк.
  В офисе проходит основная процедура оформления автокредита и покупки транспорта с участием продавца.
• Заберите автомобиль.
  Получите документ с ключами от машины в дилерском центре. При покупке у частного лица автомобиль передается в момент переоформления собственника.

После успешного оформления автокредита банк предоставит график платежей, по которому необходимо ежемесячно погашать долг.

Альтернативы автокредиту

Лизинг

Лизинг - это покупка автомобиля финансовой организацией и передача в пользование. Клиент со своей стороны вносит ежемесячный платеж за пользование с последующим выкупом транспорта.

Можно выделить несколько преимуществ лизинга:

• Малая переплата. Автомобиль может предоставляться по льготной ставке или вообще без процентов;
• Большой срок погашения. По согласованию сторон на выкуп лизингового автомобиля предоставляется до 10 и более лет;
• Сокращение затрат. Транспортный налог и иные крупные платежи за автомобиль приходят лизингодателю как владельцу.

При всех плюсах, у лизинга в сравнении с автокредитом есть существенный минус — заемщик вносит платеж, но не является владельцем транспорта вплоть до конца погашения полной стоимости. Поэтому при покупке лизинговой машины нужно внимательно изучить договор.

Лизинг отлично подойдет для такси и иной деятельность, связанной с коммерческим использованием транспорта. Автомобиль будет приносить доход, который покрывает платеж и приносит дополнительную прибыль.

Кредитная карта

Кредитная карта позволяет использовать кредитные средства в пределах установленного лимита. Вы можете использовать карту для покупки автомобиля, но это подходит только для небольших сумм.

Преимущества:

• Быстрое оформление и доступность средств.
• Возможность гибкого погашения долга.

Недостатки:

• Высокие процентные ставки.
• Небольшой кредитный лимит по сравнению с автокредитами.

Кредит наличными

Потребительский кредит — это необеспеченный кредит, который можно использовать для различных целей, включая покупку автомобиля.

Преимущества:

• Нет необходимости предоставлять залог.
• Гибкие условия использования.

Недостатки:

• Обычно более высокие процентные ставки по сравнению с автокредитами.
• Ограниченный срок кредита.

Краткосрочные займы

Краткосрочные займы — это кредиты с коротким сроком погашения, обычно от нескольких недель до нескольких месяцев. Они часто используются для решения временных финансовых проблем или для покупки товаров и услуг.

Преимущества:

• Быстрое получение средств — процесс оформления и одобрения может занять всего несколько часов.
• Минимум документов и простота оформления.
• Гибкие условия погашения.

Недостатки:

• Высокие процентные ставки и комиссии. Краткосрочные займы могут иметь более высокие ставки по сравнению с традиционными автокредитами.
• Короткий срок погашения может быть проблемой, если не удастся погасить займ вовремя.
• Небольшие суммы займа по сравнению с автокредитами.

Субсидированные программы

Существуют государственные или корпоративные программы, которые предлагают субсидированные ставки или специальные условия на приобретение автомобилей.

Преимущества:

• Сниженные процентные ставки и более выгодные условия.
• Возможность получения дополнительных льгот и привилегий.

Недостатки:

• Обычно более высокие процентные ставки по сравнению с автокредитами.
• Ограниченный срок кредита.

Мнение эксперта

Кенесбаев Амиржан

Эксперт в сфере автокредитования

Если банк предоставляет кредит под 7% на автомобили с пробегом и 4% на новые машины, выгоднее рассмотреть второй вариант. Поддержанный транспорт со временем сильно в стоимости и кредит невыгоден. Новые машины сохраняют свою цену первые 10 лет. Поэтому при выборе ТС в кредит с одинаковым ежемесячным выгоднее купить новый автомобиль. После погашения машину можно продать по хорошей.

Методология

Изучив детальнее более 30 предложений автокредита мы учли особенности каждого продукта. Нам удалось выделить ключевые характеристики выгодного кредита, на основе которых мы выявили лучшие банки. Выборка делалась не только по годовой ставке и сроку погашения. Мы брали в расчет требования к заемщику и транспорту, отзывы пользователей, стабильность предложений.

При выборе лучших банков приоритет отдается организациям, в которых заемщику проще и выгоднее оформить кредит на машину.