02.09.2019

Немного о программах ипотечных организаций в Казахстане

Около 15% ипотечного кредитования в Казахстане приходится на относительно новый продукт — программы ипотечных организаций.

Около 15% ипотечного кредитования в Казахстане приходится на относительно новый продукт — программы ипотечных организаций

«7-20-25»

Это государственная программа жилищного кредитования, запущенная в 2018 году. Главной целью этой программы является создание доступной жилищной ипотеки для многих слоев населения. Для реализации данной цели, ресурсы предоставляются по следующим механизмам:

Рынок недвижимости: первичное жилье
Ставка вознаграждения: 7 % годовых (ГЭСВ 7,2%)
Стоимость жилья: не более 25 000 000 тенге для городов Нур-Султан, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент, 15 000 000 тенге – для других регионов
Первоначальный взнос: 20% от стоимости жилья
Срок кредитования: до 25 лет

Главными факторами при одобрении ипотеки являются платежеспособность и стабильный доход.

Если брать по программе кредит в размере 10 млн тенге на 10 лет, получим переплату в 3,9 млн. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составит при этом 116–118 тыс. тенге.

«Баспана Хит»

Ипотечная организация «Баспана» запустила собственный продукт жилищного кредитования «Баспана Хит». Целью программы является кредитование вторичного рынка недвижимости. Программа рыночная и не субсидируется государством. Программа имеет некоторые сходства с программой «7-20-25», но есть некоторые отличия:

Рынок недвижимости: первичное и вторичное жилье
Ставка вознаграждения: 10,75 % годовых (ГЭСВ 11,3)
Стоимость жилья: 25 000 000 тенге для городов Нур-Султан, Алматы, Актау, Атырау. 15 000 000 тенге – для других регионов
Первоначальный взнос: 20% от стоимости жилья
Срок кредитования: до 15 лет

При займе 10 млн тенге на 10 лет переплата составит более 7 млн, а выплачивать каждый месяц придется около 143 тыс. тенге.

«Орда»

Ипотечный продукт АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» для кредитования физических лиц на покупку квартир на первичном и вторичном рынке через банки-агенты. Наиболее широкая по возможностям, но и самая дорогая из предоставленных программ жилищного кредитования. Данная программа подойдет для тех, у кого уже имеется недвижимость, которую можно выставить в качестве залога, и для тех, кто хочет улучшить свои условия проживания. К примеру, имея однокомнатную квартиру, приобрести двух-или-трехкомнатную.

Данная программа предоставляется по следующим условиям:

Рынок недвижимости: первичное и вторичное жилье
Ставки вознаграждения: от 12% годовых (ГЭСВ от 12,7%). Точный размер определяется суммой подтвержденного дохода
Первоначальный взнос: от 30 % от стоимости приобретаемой квартиры при полном подтверждении доходов Заемщика; от 50% от стоимости приобретаемой квартиры, при частичном подтверждении доходов. Имеется возможность замены первоначального взноса дополнительным залогом в виде недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьим лицам.
Максимальная сумма займа: 65 000 000 тенге
Срок кредитования: до 20 лет

Взяв по этой программе 10 млн тенге на 10 лет, заемщик переплатит от 7,8 до 9,1 млн тенге. Столь невыгодные финансовые условия компенсируются лояльностью пакета к тем, кто имеет хороший доход, но не может его официально подтвердить.

Для более точного расчета по данным ипотечным программам Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором портала Finance.kz

Сравнительные характеристики программ:

	7-20-25	Баспана Хит	Орда
Рынок недвижимости	Первичное жилье	Первичное и вторичное жилье	Первичное и вторичное жилье
Ставки вознаграждения	7% (ГЭСВ 7,2%)	10,75% годовых (Размер годовой номинальной ставки вознаграждения определяется на дату заключения договора банковского займа по формуле «базовая ставка + 175 базисных пунктов» и не может быть изменен в течение срока займа) ГЭСВ 11,3%	12%, ГЭСВ 12,8% при полном подтверждении доходов 14%, ГЭСВ 15% при частичном подтверждении доходов
Максимальная стоимость жилья	25 000 000 тенге для городов Нур-Султан, Алматы, Актау, Атырау. 15 000 000 тенге – для других регионов		65 000 000 тенге - при приобретении квартир в городах Нур-Султан и Алматы; - 40 000 000 тенге - при приобретении квартир в других регионах.
Максимальная сумма займа	80% от рыночной стоимости приобретаемого жилья		65 миллионов тенге
Срок кредита	до 25 лет	до 15 лет	до 20 лет
Первоначальный взнос	фиксированные 20 от стоимости залогового обеспечения	20% и более	от 30 % от стоимости приобретаемой квартиры , при полном подтверждении доходов Заемщика; от 50% от стоимости приобретаемой квартиры, при частичном подтверждении доходов
Требования к заемщику	Возраст от 21 года Гражданство РК Наличие дохода отсутствие других ипотечных займов; отсутствие жилья в собственности;	Возраст от 21 года Гражданство РК Наличие дохода отсутствие других ипотечных займов;	Возраст от 21 года до достижения пенсионного возраста Гражданство РК (заемщик). Созаемщиком может быть иностранный граждан с видом на жительство отсутствие действующей просроченной задолженности на момент рассмотрения заявления; - отсутствие (за последние три года) просроченной задолженности по займу свыше 60 календарных дней, за исключением образовательного кредита и задолженности, которая образовалась в результате неисполнения любого обязательства в сумме не более 5 000 тенге на дату возникновения просроченного долга.
Комиссия за оформление и обслуживание займа	Отсутствует	Присутствует, размер банки устанавливают самостоятельно	Определяется в соответствии с соглашением о сотрудничестве заключенным между Компанией и агентом
Досрочное погашение	Не запрещено