15.03.2021

Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

Открытие или развитие бизнеса как правило обусловлено необходимостью денежных средств. Многие потенциальные предприниматели прибегают к помощи кредиту в банке.

Открытие или развитие бизнеса как правило обусловлено необходимостью денежных средств. Многие потенциальные предприниматели прибегают к помощи кредиту в банке. Если Вы решили открыть свой бизнес или придать импульс уже существующему, то предлагаем вам рассмотреть программу кредитования малого бизнеса от Сбербанка.

Кредит «Бизнес-экспресс»

Сумма	Не более 50% от оценочной стоимости залогового обеспечения в виде недвижимого имущества.
Цель кредитования	1. Пополнение оборотных средств. 2. Инвестиционные цели. 3. Рефинансирование займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной более 30 дней на протяжении последних 12 месяцев или реструктурированной задолженности. 4. Рефинансирование понесенных затрат.
Тип финансирования	Кредит/Возобновляемая /Невозобновляемая кредитная линия
Срок	ПОС – не более 36 месяцев. Инвестиционные цели- не более 60 месяцев.
Обеспечение	Недвижимое имущество
Валюта кредита	KZT, USD, RUR, EURO
Погашение вознаграждения	Ежемесячно
Погашение основного долга	Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами.
Комиссии	Согласно Сборнику тарифов на услуги ДБ АО «Сбербанк».

Преимущества кредита

рассмотрение заявки в кратчайшие сроки;
проведение упрощенного финансового анализа;
выгодные условия кредитования;
отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение займа.

Требования к Заемщикам

Опыт работы по основной деятельности Заемщика не менее 6 месяцев. 12 месяцев – для крестьянских хозяйств, осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность, а также, если рассматриваемый бизнес носит сезонный характер.
Наличие постоянного места ведения бизнеса.
Положительная финансовая отчетность.
Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Кредит «Бизнес кредит»

Цель кредитования	1. Пополнение оборотных средств; 2. Инвестиционные цели; 3. Рефинансирование займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной задолженности; 4. Рефинансирование понесенных затрат.
Тип финансирования	Кредит/Возобновляемая/Невозобновляемая кредитная линия
Срок	ПОС – не более 36 месяцев. Инвестиционные цели - не более 84 месяцев.
Обеспечение	- недвижимое имущество; - депозит; - движимое имущество; - с определенной долей покрытия каждого вида обеспечения.
Валюта кредита	KZT, USD, RUR, EURO
Погашение вознаграждения	Ежемесячно
Погашение основного долга	Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами. Возможен гибкий график, в зависимости от структуры и сезонности бизнеса.
Комиссии	Согласно Сборнику тарифов на услуги ДБ АО «Сбербанк».

Преимущества кредита

Короткие сроки рассмотрения заявок;
Индивидуальный подход к каждому клиенту;
Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение займа.

Требования к заемщикам

Опыт работы по основной деятельности Заемщика не менее 6 месяцев. 12 месяцев – для крестьянских хозяйств, осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность, а также, если рассматриваемый бизнес носит сезонный характер.
Наличие постоянного места ведения бизнеса.

Кредит под залог депозита

Сумма	Сумма кредита определяется исходя из платежеспособности Заемщика, но не превышает сумму депозита
Цель кредитования	1. Пополнение оборотных средств. 2. Инвестиционные цели. 3. Рефинансирование займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной более 30 дней на протяжении последних 12 месяцев или реструктурированной задолженности. 4. Рефинансирование понесенных затрат.
Тип финансирования	Кредит/Возобновляемая /Невозобновляемая кредитная линия
Срок	ПОС – не более 36 месяцев. Инвестиционные цели- не более 60 месяцев.
Обеспечение	Деньги, размещенные на сберегательном счете Заемщика в Банке в сумме не менее размера займа на весь срок кредитования
Валюта кредита	KZT, USD, RUR, EURO
Погашение вознаграждения	Ежемесячно
Погашение основного долга	Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами. Возможно погашение основного долга в конце срока займа
Комиссии	Согласно Сборнику тарифов на услуги ДБ АО «Сбербанк».

Преимущества кредита

минимальный пакет документов для получения кредита;
возможность индивидуального графика погашения, учитывающего специфику бизнеса;
отсутствие штрафных санкций при досрочном погашении кредита;
сохранение процентов по вкладу.

Требования к заемщику

Вы индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;
Наличие депозита в нашем Банке.

Кредит «Бизнес-успех»

Сумма займа	Не более 70 % от рыночной стоимости недвижимого имущества, принимаемого в обеспечение, при этом максимальная сумма займа не должна превышать 350 млн. тенге
Цель кредитования	1. Пополнение оборотных средств (ПОС). 2. Инвестиционные цели. 3. Рефинансирование займов полученных в прочих БВУ на бизнес-цели соответсвующие данному продукту, при отсутствие отрицательной кредитной истории в БВУ и наличии подтверждения целевого использования кредитных средств. 4. Возмещение ранее понесенных затрат.
Тип финансирования	Кредит/Невозобновляемая кредитная линия
Срок	ПОС не более 37 месяцев (включительно); Инвестиционные цели не более 60 месяцев (включительно).
Обеспечение	Недвижимое имущество: жилого и коммерческого назначения
Валюта кредита	KZT
Погашение вознаграждения	Ежемесячно
Погашение основного долга	Ежемесячно, равными долями
Комиссии	Согласно Сборнику тарифов на услуги ДБ АО «Сбербанк».

Преимущества кредита

проведение упрощенного финансового анализа;
рассмотрение заявки в кратчайшие сроки;
возможно одобрение финансирования в рамках условий государственных программ;
отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение займа.

Требования к заемщикам

Размер годовой выручки не должен превышать 500 млн. тенге;
Срок осуществления хозяйственной деятельности - не менее 12 месяцев;
Положительная кредитная история;
Положительная финансовая отчетность.

Перечень документов
	ЮЛ	ИП
Учредительные документы	✓
Свидетельство ИП, лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т.п.		✓
Справка с налогового органа либо с e-gov о наличии/отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды	✓	✓
Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним за последние 12 мес. (с разбивкой помесячно)	✓	✓
Финансовая отчетность	✓	✓
Налоговая декларация за последний отчетный период	✓	✓
Копии документов учредителей, директоров и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки)	✓
Копии документов (удостоверение личности, свидетельство о браке, справка с места прописки)		✓
Карточка с образцами подписей и оттиском печати	✓
Документы по залоговому обеспечению	✓	✓

*Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов, необходимых для полной экспертизы проекта

Заключение

В первую очередь, бизнес — огромная ответственность. Многие предприниматели считают, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств. Да, при правильном и грамотном подходе кредит может стать полезным инструментом в развитие вашего бизнеса с минимальными рисками для вашего финансового благополучия. Однако, есть также риск попасть в огромную долговую яму, поэтому перед тем, как оформить кредит подумайте основательно и тщательно проанализируйте все потенциальные риски.

Снижение рисков заемщика

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

к ненормированному рабочему времени;
к серьезным стрессовым ситуациям;
к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

При написании статьи использовались материалы с официального сайта Сбербанк Казахстан

Фото: omskregion.info