Актуально на 25 сентября 2026 года
Быстрый ответ
Если МФО нарушает ваши права, не ограничивайтесь телефонным разговором. Зафиксируйте нарушение, направьте письменное обращение в МФО, потребуйте документы и расчет задолженности. При отсутствии решения обращайтесь к микрофинансовому омбудсману или в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через eOtinish.
Сам факт просрочки не лишает заемщика права требовать соблюдения закона. При этом нарушение МФО не означает автоматического списания всего долга.
Какие действия МФО могут быть нарушением
Наиболее частые ситуации связаны с начислениями, взысканием и общением с заемщиком.
МФО должна уведомить физическое лицо о возникновении просрочки не позднее 10 календарных дней. Заемщик вправе в течение 30 календарных дней обратиться с заявлением об изменении условий договора. МФО должна рассмотреть такое обращение в течение 15 календарных дней и сообщить о результате. Плата за рассмотрение заявления о реструктуризации не взимается.
Отдельно стоит проверить начисления. Например, по обычному потребительскому микрокредиту физического лица закон ограничивает размер неустойки: в течение первых 90 дней просрочки она не может превышать 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день и одновременно ограничена 10% от суммы выданного микрокредита за каждый год действия договора. После 90 дней МФО не вправе требовать выплаты вознаграждения и неустойки, начисленных за период после установленного законом срока, с предусмотренными законом исключениями.
Нарушением также может быть несоблюдение правил общения. Действующие требования ограничивают инициативные звонки МФО: не более трех раз в будние дни с 8:00 до 21:00 и не более двух раз в выходные и праздничные дни с 9:00 до 19:00. При взаимодействии организация должна идентифицировать себя и сотрудника.
Что делать пошагово
1. Соберите доказательства
Сохраните договор, график платежей, выписку по займу, сообщения МФО, записи звонков, скриншоты личного кабинета и историю переписки.
Если спор идет о сумме долга, запросите подробный расчет задолженности: основной долг, вознаграждение, неустойку и другие начисления.
2. Направьте претензию в МФО
Пишите не просто «вы нарушаете закон», а конкретно:
«Прошу предоставить расчет задолженности, указать основания каждого начисления и устранить нарушение, выразившееся в …»
Укажите дату нарушения, сумму и приложите доказательства.
Это важно и для самого спора, и для последующего обращения к омбудсману или регулятору.
3. Если МФО не решила вопрос — обратитесь к омбудсману
Микрофинансовый омбудсман рассматривает споры заемщиков с МФО бесплатно. Перед обращением необходимо сначала направить заявление кредитору. Для рассмотрения спора потребуются договор, график, обращение в МФО и ее ответ, если он получен. Решение омбудсмана обязательно для МФО, если заемщик его принимает.
4. При нарушении законодательства подайте жалобу в АРРФР
Агентство рассматривает обращения на деятельность лицензируемых МФО. Для подачи обращения предусмотрен портал eOtinish. В жалобе нужно указать организацию, описать нарушение, требования и приложить документы.
5. При угрозах или противоправном давлении обращайтесь в полицию
Если в разговорах присутствуют угрозы, шантаж либо иные действия, которые могут содержать признаки правонарушения, сохраняйте записи и сообщения. В зависимости от ситуации вопрос может относиться уже не только к финансовому регулированию, но и к правоохранительным органам.
💡 Совет эксперта
Не спорьте с сотрудником МФО по телефону. Главная задача — перевести конфликт в документы.
Например, фраза «Вы незаконно начислили мне деньги» слабее, чем конкретное требование: «Прошу предоставить расчет начисленной неустойки с указанием периода, основания и примененной ставки».
Так МФО должна отвечать уже по существу претензии.
Мини-чек-лист
Перед жалобой проверьте:
Что проверить | Что должно быть |
Просрочка | Есть дата ее возникновения |
Уведомление | МФО направила его в установленный срок |
Долг | Есть подробный расчет |
Неустойка | Соответствует установленным ограничениям |
Реструктуризация | Заявление принято и рассмотрено |
Звонки | Соблюдаются разрешенные время и периодичность |
Документы | Все обращения и ответы сохранены |
Жалоба | Указаны конкретные требования |
Типичные ошибки
Удалять переписку. Без доказательств сложнее подтвердить нарушение.
Продолжать выяснять отношения только по телефону. Для спора важнее письменные обращения и документы.
Требовать списать весь долг только из-за одного нарушения. Правовое последствие зависит от конкретного нарушения и его оснований.
Пропускать процедуру обращения в МФО. Для дальнейшего обращения к микрофинансовому омбудсману подтверждение такого обращения имеет значение.
FAQ
Может ли МФО начислять штраф после 90 дней просрочки?
Для физического лица по обычному потребительскому микрокредиту закон запрещает требовать вознаграждение и неустойку, начисленные после установленного 90-дневного периода, за предусмотренными законом исключениями.
Что делать, если МФО отказала в реструктуризации?
Получите письменный ответ, после чего можно обратиться к микрофинансовому омбудсману. При наличии оснований также подается обращение в АРРФР через eOtinish.
Можно ли жаловаться в АРРФР сразу?
Для проверки действий МФО Агентство принимает обращения на деятельность финансовых организаций. При споре об урегулировании задолженности сначала разумно оформить письменное обращение кредитору и сохранить его ответ — это также понадобится для последующего досудебного урегулирования.
Может ли нарушение МФО полностью аннулировать долг?
Нет автоматического правила, по которому любое нарушение МФО приводит к списанию всего микрокредита. Последствия зависят от характера нарушения и применяемой нормы закона.
Что делать прямо сейчас
Если вы считаете, что МФО нарушила закон, начните с трех действий: сохраните доказательства, запросите расчет задолженности и направьте письменную претензию. Не ограничивайтесь устными обещаниями сотрудника.
Если МФО не устранит нарушение, используйте последовательность: МФО → микрофинансовый омбудсман → АРРФР, а при возможных противоправных угрозах или шантаже — правоохранительные органы.
Внутренняя перелинковка Finance.kz
Анкоры для связанных материалов:
