Дата актуальности: 24 сентября 2026 года
Бысткий ответ
При финансовых трудностях не ждите, пока просрочка станет большой. Обратитесь в банк или МФО с заявлением об изменении условий займа.
В заявлении укажите причину проблем, текущий доход, обязательные расходы и сумму, которую реально сможете платить. Приложите документы, подтверждающие ситуацию. После получения заявления кредитор рассматривает его в течение 15 календарных дней и направляет решение.
Подать заявление можно в письменной форме, через цифровые сервисы кредитора или другим способом, предусмотренным договором. За рассмотрение такого заявления банк или МФО не вправе взимать отдельную плату.
Кому подойдет реструктуризация
Этот способ подходит заемщикам, которые временно или постоянно не справляются с прежним графиком из-за снижения дохода, потери работы, болезни, дополнительных семейных расходов или других подтверждаемых обстоятельств.
Главная ошибка — написать только: «Прошу уменьшить платеж». Кредитору нужно показать, почему возникли трудности и какой график вы действительно сможете выполнять.
Когда подавать заявление
При возникновении просрочки физическое лицо вправе обратиться к кредитору в течение 30 календарных дней с даты ее возникновения.
При этом обращаться раньше не запрещено. Агентство рекомендует не откладывать заявление, если уже понятно, что платеж в прежнем размере выполнить не получится.
Что происходит после подачи
Этап | Что происходит |
1 | Вы подаете заявление и подтверждающие документы |
2 | Банк или МФО регистрирует обращение |
3 | Кредитор рассматривает заявление до 15 календарных дней |
4 | Вам направляют согласие, свои условия или мотивированный отказ |
5 | При согласии оформляются новые условия и график |
Кредитор может предложить отсрочку платежа, увеличение срока займа, изменение графика, снижение ставки или другие предусмотренные варианты.
Какие документы приложить
Перечень зависит от причины обращения. Обычно полезны документы, подтверждающие доходы и финансовые трудности.
Например:
справка о доходах;
выписка по банковскому счету;
документ о статусе безработного;
документы о временной нетрудоспособности;
документы, подтверждающие другие обстоятельства, из-за которых снизилась платежеспособность.
Актуальные правила прямо предусматривают представление документов о доходах и обстоятельствах, повлекших возникновение просрочки.
Что написать в заявлении
Заявление лучше сделать конкретным. Укажите:
1. Причину финансовых трудностей.
Например: снижение дохода, потеря работы, рост обязательных расходов.
2. Текущий доход.
Лучше указать подтверждаемую сумму.
3. Просьбу об изменении условий.
Например, увеличить срок займа и уменьшить ежемесячный платеж.
4. Реальную сумму платежа.
Не предлагайте сумму, которую снова не сможете выплачивать.
Пример формулировки
Прошу рассмотреть возможность изменения условий договора займа в связи с ухудшением моего финансового положения. В настоящее время мой доход составляет ___ тенге в месяц, в связи с чем исполнение обязательств по действующему графику в полном объеме затруднительно. Прошу рассмотреть увеличение срока займа и установление нового графика с ежемесячным платежом ___ тенге.
К заявлению стоит добавить документы, подтверждающие указанные обстоятельства.
Мини-чек-лист перед отправкой
Перед подачей проверьте:
указана причина финансовых трудностей;
указана сумма дохода;
приложены подтверждающие документы;
предложен конкретный вариант нового графика;
сохранено подтверждение отправки заявления;
после получения решения сохранен официальный ответ кредитора.
Типичные ошибки
Ждать несколько месяцев. Чем позже подано обращение, тем меньше времени остается для урегулирования проблемы.
Просить «списать весь долг». Лучше предложить конкретный механизм: новый срок, отсрочку или посильный платеж.
Не прикладывать документы. Отсутствие подтверждений может осложнить рассмотрение заявления.
Отправлять заявление без доказательства подачи. Сохраните номер обращения, электронное письмо, скриншот или иной документ, подтверждающий обращение.
💡 Совет эксперта
Составляйте новый график от суммы, которую сможете платить каждый месяц, а не от суммы, которую хотелось бы платить.
Например, при доходе 300 000 тенге и обязательных расходах 250 000 тенге обещание платить 70 000 тенге в месяц выглядит неустойчивым. Реалистичный платеж должен учитывать обязательные расходы и резерв на непредвиденные траты.
Если банк или МФО отказали
Попросите предоставить мотивированный ответ. Не удаляйте заявление, документы и переписку.
При споре с банком можно обратиться к банковскому омбудсману. Для споров с МФО предусмотрен микрофинансовый омбудсман. Обращение к омбудсманам предназначено для досудебного урегулирования спора.
Для заемщиков с несколькими просроченными потребительскими беззалоговыми кредитами с 1 июля 2026 года действует единая цифровая платформа Finkelisim.kz. Через нее можно подать одно заявление нескольким кредиторам по принципу «единого окна».
FAQ
Можно ли подать заявление до просрочки?
Да. Откладывать обращение до появления большой задолженности не нужно. При ухудшении финансового положения можно заранее обсудить изменение условий с кредитором.
Обязательно ли банк согласится на реструктуризацию?
Нет. Кредитор может согласиться с предложением заемщика, предложить собственные условия либо предоставить мотивированный отказ.
Нужно ли платить за рассмотрение заявления?
Нет. За рассмотрение заявления о реструктуризации задолженности отдельная плата не взимается.
Можно ли самому предложить сумму ежемесячного платежа?
Да. В заявлении имеет смысл предложить конкретный вариант, который соответствует вашему финансовому положению.
Что делать, если новый платеж тоже непосильный?
Не соглашайтесь автоматически на график, который не сможете выполнять. Сначала сравните платеж с реальным ежемесячным доходом и обязательными расходами.
Заключение
Реструктуризация начинается не с телефонного разговора, а с официального обращения. Чем точнее вы опишете финансовую ситуацию и подтвердите ее документами, тем понятнее для кредитора ваше предложение.
Оптимальный порядок простой: подготовить документы → подать заявление → получить подтверждение регистрации → дождаться решения → проверить новый график → сохранить все документы.
Внутренняя перелинковка Finance.kz
Нормативная база: Закон РК «О банках и банковской деятельности», Закон РК «О микрофинансовой деятельности», постановление Агентства по регулированию и развитию финансового рынка №83 от 28 апреля 2026 года.
