Актуально на 23 сентября 2026 года
Быстрый ответ
Восстановление платежеспособности — судебная процедура для гражданина Казахстана, который не справляется с долгами, но имеет стабильный доход или иные возможности восстановить расчеты с кредиторами.
Главное отличие от банкротства — долг не списывается автоматически. Суд утверждает план, по которому задолженность погашается на согласованных условиях. Срок такого плана не должен превышать пяти лет.
При этом после утверждения плана прекращается начисление вознаграждения по полученным займам, а новый кредит брать нельзя, кроме микрокредитов ломбардов. Статус банкрота гражданин не получает.
Кому подойдет процедура
Восстановление платежеспособности предназначено для граждан Республики Казахстан, которые не зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.
Основанием для обращения в суд является наличие стабильного дохода и (или) ситуация, когда стоимость имущества должника превышает размер его обязательств. Отдельного минимального размера долга для этой процедуры закон не устанавливает.
После изменений законодательства наличие просрочки само по себе не является обязательным условием для восстановления платежеспособности. Поэтому ждать 12 месяцев неплатежей только ради этой процедуры не требуется.
Простой пример
Человек получает 300 000 тенге в месяц, но должен банкам и МФО 4 млн тенге. Текущие платежи стали выше суммы, которую позволяет семейный бюджет.
При наличии стабильного дохода он может обратиться в суд за восстановлением платежеспособности. Цель процедуры — не отменить долг, а превратить его в выполнимый план.
Как подать заявление
Заявление подается в суд по месту жительства должника. Допускается письменная или электронная форма.
К заявлению необходимо приложить сведения обо всех кредиторах и дебиторах, документы по задолженности, опись имущества, а также перечень гражданско-правовых и иных обязательств за последние три года. Для банковских займов и микрокредитов обычно требуется документ об урегулировании задолженности.
Есть исключения: такой документ не требуется по договорам банковского займа и микрокредита, заключенным до 1 января 2025 года, а также в случае, когда с момента возникновения просрочки прошло 12 месяцев.
В 2026 году государственная пошлина за обращение в суд составляет 0,3 МРП. При МРП 4 325 тенге это 1 297,5 тенге.
Что происходит после подачи заявления
Если заявление соответствует требованиям закона, суд возбуждает производство не позднее десяти рабочих дней со дня его поступления.
После этого уполномоченный орган в течение двух рабочих дней назначает финансового управляющего. Он изучает финансовое положение должника, его имущество и обязательства и готовит заключение для суда. Срок подготовки заключения — до 20 рабочих дней с даты возбуждения дела.
Финансовый управляющий также проводит инвентаризацию имущества и формирует реестр требований кредиторов.
Что такое план восстановления платежеспособности
Это центральный документ всей процедуры.
План должен учитывать доходы должника, его необходимые расходы, требования кредиторов и сумму денег, которая остается человеку для жизни. Максимальный срок исполнения — пять лет.
Закон позволяет использовать разные инструменты. Например:
Мера | Как работает |
Рассрочка | Срок погашения долга увеличивается |
Отсрочка | Платежи переносятся на более поздний срок |
Снижение ставки | Уменьшается вознаграждение по займу |
Снижение платежа | Ежемесячная нагрузка уменьшается за счет увеличения срока |
Прощение части долга | Кредитор может отказаться от части задолженности |
Продажа части имущества | Вырученные деньги направляются на погашение долгов |
Аренда имущества | Доход используется для выполнения плана |
Трудоустройство | Доход от работы включается в расчет восстановления платежеспособности |
План может сочетать сразу несколько инструментов. Например, уменьшение ежемесячного платежа и продажу имущества, которое не является необходимым для жизни.
Сколько денег остается должнику
Закон предусматривает право должника ежемесячно оставлять в своем распоряжении деньги в размере прожиточного минимума на себя и нетрудоспособных членов семьи, находящихся на его иждивении.
Кредиторы могут согласиться на больший размер средств, оставляемых должнику.
В 2026 году прожиточный минимум установлен в размере 50 851 тенге. Это показатель для расчета социальных выплат, который также используется в правилах процедуры восстановления платежеспособности.
Практический совет: при подготовке финансового плана нужно учитывать не только кредиты, но и реальные обязательные расходы. Слишком оптимистичный бюджет может сделать утвержденный график невыполнимым.
Как утверждается план
После решения суда о применении процедуры финансовый управляющий вместе с должником разрабатывает проект плана.
Проект направляется кредиторам. У них есть десять рабочих дней для предложений и замечаний. Затем финансовый управляющий готовит окончательный вариант и передает его в суд.
Суд может утвердить план либо прекратить восстановление платежеспособности и перейти к процедуре судебного банкротства.
Одно из оснований для перехода к судебному банкротству — ситуация, когда расчеты показывают, что план приведет к существенно меньшему удовлетворению требований кредиторов, чем судебное банкротство.
Что меняется после утверждения плана
С момента вступления судебного определения в силу долги исполняются уже по условиям утвержденного плана.
Одновременно:
прекращается начисление вознаграждения по полученным займам;
нельзя получать новые займы, кроме микрокредитов ломбардов;
нельзя выдавать новые гарантии и поручительства;
нельзя отчуждать имущество или принимать новые обязательства вне утвержденного плана.
При этом ограничения на имущество могут быть сняты на основании заявления должника и копии судебного определения.
Важный момент
Процедура восстановления платежеспособности не означает автоматического списания задолженности.
Человек продолжает выполнять утвержденный план и после его завершения освобождается не от всех возможных обязательств. Закон отдельно определяет обязательства, которые сохраняются после завершения процедуры.
Сколько стоит финансовый управляющий
Финансовый управляющий назначается уполномоченным органом.
Размер его ежемесячного вознаграждения составляет одну минимальную заработную плату. В 2026 году МЗП равна 85 000 тенге.
По общему правилу вознаграждение выплачивается за счет должника. Для социально уязвимого гражданина без имущества закон предусматривает оплату за счет бюджетных средств.
Поэтому перед подачей заявления стоит заранее просчитать не только будущий платеж по плану, но и расходы на проведение самой процедуры.
Восстановление платежеспособности или банкротство
Критерий | Восстановление платежеспособности | Банкротство |
Кто принимает решение | Суд | Суд или уполномоченный орган в зависимости от процедуры |
Главная цель | Выполнить обязательства по плану | Прекратить непогашенные обязательства при наличии оснований |
Максимальный срок плана | До 5 лет | Зависит от процедуры |
Статус банкрота | Не возникает | Возникает |
Новый кредит | Запрещен в период действия плана, кроме микрокредитов ломбардов | Для банкрота действует отдельное ограничение на получение займов |
Имущество | Условия определяются планом | При судебном банкротстве имущество может реализовываться |
Начисление вознаграждения по займам | После утверждения плана прекращается | Действуют последствия соответствующей процедуры |
Главное различие простое: восстановление платежеспособности рассчитано на человека, который способен погашать долги при изменении условий, а банкротство применяется для прекращения непогашенных обязательств в предусмотренных законом случаях.
💡 Совет эксперта
Не начинайте с вопроса «как списать долги».
Сначала посчитайте устойчивую сумму, которую реально можно направлять кредиторам каждый месяц. Затем сравните ее с общей задолженностью и обязательными расходами семьи.
Например, при свободных 80 000 тенге в месяц план на 36 месяцев дает около 2,88 млн тенге платежей до учета условий конкретных кредиторов. Если такой график реалистичен, восстановление платежеспособности может быть логичнее процедуры, которая предполагает банкротство.
Расчет нужно делать на основании реальных доходов и расходов, а не желаемой суммы платежа.
Типичные ошибки
Ждать обязательной просрочки 12 месяцев. Для восстановления платежеспособности отсутствие платежей в течение года не является самостоятельным обязательным условием.
Скрывать имущество или обязательства. Должник обязан предоставить достоверную информацию о финансовом положении, имуществе и долгах.
Закладывать в план неподъемный платеж. Судебное решение не делает доход выше. Невыполнимый график создает риск перехода к судебному банкротству.
Забывать о расходах процедуры. Помимо государственной пошлины нужно учитывать вознаграждение финансового управляющего, если его оплачивает сам должник.
Путать восстановление платежеспособности со списанием долга. Эта процедура предназначена прежде всего для организованного исполнения обязательств.
Мини-чек-лист перед обращением в суд
Перед подачей заявления проверьте:
есть стабильный официальный или подтверждаемый доход;
собраны сведения обо всех кредиторах и долгах;
составлена опись имущества;
понятны обязательные расходы семьи;
рассчитана реальная сумма ежемесячного платежа;
проверено, требуется ли урегулирование задолженности с банком или МФО;
учтены госпошлина и расходы на финансового управляющего.
Часто задаваемые вопросы
Нужно ли сначала перестать платить по кредитам?
Нет. Для восстановления платежеспособности наличие 12-месячной просрочки не является обязательным условием.
Можно ли восстановить платежеспособность при наличии имущества?
Да. Наличие имущества само по себе не исключает процедуру. При этом стоимость имущества и все обязательства учитываются финансовым управляющим и судом.
На какой срок можно получить рассрочку?
План восстановления платежеспособности обычно исполняется не более пяти лет.
Можно ли после процедуры получить обычный кредит?
После утверждения плана должнику запрещено принимать на себя обязательства по получению займов, кроме микрокредитов ломбардов.
Что будет, если я не смогу выполнить план?
Если выполнение мероприятий плана стало невозможным, должник обязан обратиться в суд с ходатайством о прекращении восстановления платежеспособности и применении судебного банкротства в установленный законом срок.
Признают ли меня банкротом после завершения этой процедуры?
Нет, само восстановление платежеспособности не наделяет человека статусом банкрота. Именно поэтому к нему не применяются последствия, предусмотренные законом для гражданина, признанного банкротом.
Что делать дальше
Если доход позволяет регулярно направлять часть денег на погашение долгов, сначала составьте полную финансовую картину: доходы, расходы, имущество, кредиторы и остаток задолженности.
Затем проверьте основания по статье 6 закона и подготовьте документы для обращения в суд по месту жительства.
Восстановление платежеспособности имеет смысл рассматривать не как способ избежать долга, а как юридический механизм, который переводит хаотичную долговую нагрузку в контролируемый план.
Анкоры для внутренней перелинковки Finance.kz
«Как получить кредитный отчет через eGov» — для проверки действующих обязательств.
«Как подать заявление на реструктуризацию кредита» — перед обращением в суд, когда урегулирование задолженности обязательно.
«Банкротство физических лиц в Казахстане» — для сравнения с альтернативной процедурой.
«Что делать, если МФО усилили взыскание в Казахстане» — для читателей с просроченными микрокредитами.
«Как проверить исполнительное производство онлайн» — для должников с уже начавшимся взысканием.
Нормативная база: Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», действующая редакция по состоянию на июль 2026 года; официальные разъяснения Министерства финансов и Комитета государственных доходов.
