Что делать при несанкционированном списании денег с карты в Казахстане: пошаговая инструкция

Обновлено: 21 сентября 2026 года

Быстрый ответ

Если с банковской карты списали деньги без вашего согласия, действуйте сразу:

1. Заблокируйте карту через официальное приложение или колл-центр банка.

2. Сообщите банку о несанкционированной операции и зафиксируйте обращение.

3. Подайте заявление на возмещение, если деньги действительно списаны без вашего распоряжения.

4. Сохраните выписку, SMS, уведомления, скриншоты и данные операции.

5. При признаках мошенничества обратитесь в полицию по номеру 102.

В Казахстане держатель карты обязан уведомить банк об утрате карты или ее несанкционированном использовании. Банк на основании такого уведомления блокирует карту.

Что считается несанкционированным списанием

Несанкционированной считается операция, совершенная без предусмотренного законом и договором основания для ее проведения. К таким случаям может относиться платеж с использованием чужих данных карты или поддельного платежного инструмента.

Но есть важное различие.

Вы не совершали операцию вообще — это один сценарий.

Вы сами подтвердили перевод или оплату после обмана мошенников — другой. Например, человек сообщил код из SMS, сам перевел деньги на счет мошенника или установил приложение удаленного доступа. В таком случае вопрос о признании операции несанкционированной рассматривается с учетом конкретных обстоятельств.

Поэтому не стоит просто писать банку: «Верните деньги». Нужно подробно описать, что произошло.

Что делать сразу после списания

1. Заблокируйте карту

Не ждите, пока банк сам обнаружит проблему.

Используйте мобильное приложение или официальный номер банка. Не звоните по номеру, который указан в подозрительном SMS.

Национальный Банк отдельно предупреждает: сотрудники финансовых организаций не должны запрашивать пароли, SMS-коды или CVV/CVC и не предлагают переводить деньги на «безопасный счет».

Пример: вы увидели списание 80 000 ₸, которого не совершали. Сначала заблокируйте карту, затем разбирайтесь с операцией.

2. Зафиксируйте обращение в банке

Скажите оператору:

«Я обнаружил несанкционированную операцию по моей платежной карте. Прошу заблокировать карту, зарегистрировать мое обращение и сообщить номер обращения».

Сохраните номер обращения, дату и время звонка.

Закон предусматривает возможность круглосуточно уведомить банк об утрате карты или ее несанкционированном использовании. Банк обязан фиксировать такие уведомления.

3. Подайте заявление на возмещение

Для возврата денег держатель карты подает банку заявление по форме, установленной эмитентом.

В заявлении укажите:

Банк рассматривает заявление и устанавливает обстоятельства операции. По общему правилу он должен в течение 15 календарных дней либо возместить сумму несанкционированной операции, либо направить мотивированный отказ. При необходимости дополнительной проверки срок может составить до 30 календарных дней для операций внутри Казахстана или до 60 календарных дней для операций за рубежом.

Это не означает автоматический возврат любой спорной суммы. Закон допускает отказ, если есть основания считать, что держатель нарушил правила использования карты или участвовал в мошеннической операции.

Что приложить к заявлению

Чем точнее описана ситуация, тем проще банку проверить операцию.

Сохраните:

• выписку по счету;

• SMS и push-уведомления;

• скриншот спорной операции;

• дату и время списания;

• название получателя;

• переписку с продавцом или мошенниками;

• номера телефонов, с которых поступали звонки;

• сведения о том, сообщали ли вы кому-либо данные карты;

• подтверждение блокировки карты.

Не удаляйте переписку и не сбрасывайте телефон до заводских настроек, если подозреваете мошенничество.

Нужно ли обращаться в полицию

Да, если есть признаки мошенничества.

Можно обратиться в полицию по номеру 102 или подать заявление через предусмотренные государственные сервисы. Официальные рекомендации также указывают на необходимость обращаться в правоохранительные органы при мошеннических действиях.

В заявлении укажите:

когда произошло списание → сумма → банк → последние четыре цифры карты → получатель → обстоятельства → какие действия уже предприняты банком.

Приложите документы и скриншоты.

С 2025 года в Казахстане действует антифрод-центр Национального Банка, который собирает и анализирует сведения о платежных транзакциях с признаками мошенничества и обеспечивает обмен такими данными между участниками системы.

Что делать, если банк отказал

Попросите банк предоставить письменный отказ с указанием причины.

Это важно: устное объяснение оператора колл-центра не заменяет официального результата рассмотрения заявления.

Если вы не согласны с действиями банка, можно обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через eOtinish. Агентство принимает обращения потребителей финансовых услуг по деятельности регулируемых финансовых организаций.

К обращению приложите:

• заявление в банк;

• ответ или отказ банка;

• выписку по операции;

• доказательства мошенничества;

• заявление в полицию, если оно подавалось.

Отдельный случай: вы сами перевели деньги мошенникам

Здесь порядок действий немного отличается.

Например, мошенник представился сотрудником банка, убедил назвать код из SMS, после чего вы самостоятельно подтвердили перевод.

Банк все равно нужно уведомить немедленно. Одновременно обращайтесь в полицию и сохраняйте все доказательства.

Но не следует автоматически считать такой перевод несанкционированной операцией. Банк будет устанавливать обстоятельства проведения платежа и соблюдения процедур безопасности.

Мини-чек-лист

Если деньги списали прямо сейчас:

• заблокировать карту;

• cвязаться с банком по официальному номеру;

• получить номер обращения;

• подать заявление на возмещение;

• сохранить выписку и скриншоты;

• сменить пароль от мобильного банкинга при подозрении на компрометацию доступа;

• обратиться в полицию при признаках мошенничества.

Типичные ошибки

Ждать несколько дней

Чем раньше банк получит информацию, тем раньше можно остановить дальнейшие операции.

Удалять SMS и переписку

Такие материалы могут понадобиться для проверки обстоятельств.

Сообщать код «сотруднику банка»

Настоящий сотрудник банка не должен просить передать пароль или код из SMS.

Считать любое списание мошенничеством

Иногда человек забывает о подписке, предварительной авторизации платежа или покупке, которую совершил ранее. Сначала проверьте детали операции.

Ждать только возврата денег

При мошенничестве важно одновременно работать с банком и правоохранительными органами.

💡 Совет эксперта

После блокировки карты проверьте не только спорное списание, но и другие операции за последние дни.

Мошенник мог сначала провести небольшую проверочную транзакцию, а затем попытаться списать крупную сумму.

Также проверьте:

карты → счета → переводы → платежи → подписки → операции в интернет-магазинах.

Если скомпрометированы реквизиты карты или доступ к банковскому приложению, одной блокировки карты может быть недостаточно.

Что написать банку

Можно использовать такой текст:

Прошу зарегистрировать мое обращение в связи с обнаружением несанкционированной операции по моей платежной карте от «___» ______ 2026 года на сумму ______ тенге. Данная операция мной не совершалась и не санкционировалась. Прошу провести проверку, установить обстоятельства совершения операции, принять меры по предотвращению дальнейшего несанкционированного использования карты и рассмотреть вопрос о возмещении суммы операции в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Прошу предоставить мне результат рассмотрения обращения в установленном порядке.

FAQ

Вернет ли банк деньги автоматически?

Нет. Для возмещения обычно необходимо заявление, после чего банк устанавливает обстоятельства операции. В предусмотренных законом случаях банк самостоятельно может возместить сумму, но рассчитывать на это без обращения не стоит.

Сколько банк может рассматривать заявление?

Обычно до 15 календарных дней. При дополнительной проверке срок может увеличиться до 30 дней для операций в Казахстане или до 60 дней для операций за рубежом.

Кто отвечает за операции после уведомления банка?

Закон предусматривает ответственность эмитента за несанкционированные операции, совершенные после получения уведомления держателя карты об утрате или несанкционированном использовании.

Нужно ли менять карту?

При подозрении на компрометацию реквизитов лучше обсудить с банком перевыпуск карты. Простая блокировка не заменяет проверку того, каким образом были получены данные.

Что делать, если мошенники знают мои данные?

Не сообщайте им новые коды, пароли и реквизиты. Свяжитесь с банком самостоятельно по официальному каналу и сообщите о компрометации данных.

Заключение

Главное правило при несанкционированном списании — не терять время.

Сначала заблокируйте карту и сообщите банку о спорной операции. Затем подайте заявление на возмещение и сохраните все подтверждения обращения.

При признаках мошенничества обращайтесь в полицию. Если банк отказал и вы не согласны с решением, запросите письменный ответ и при необходимости направьте обращение в финансовый регулятор через eOtinish.

Внутренняя перелинковка Finance.kz

Рекомендуемые анкоры:

• Что делать, если мошенники получили доступ к банковскому приложению

• Как защитить банковскую карту от мошенников

• Как оспорить операцию по банковской карте

• Что делать, если мошенники оформили кредит

• Как подать обращение через eOtinish

• Как проверить безопасность банковского счета

Нормативная база

Материал подготовлен с учетом действующих на 21 сентября 2026 года положений Закона РК «О платежах и платежных системах», официальных рекомендаций государственных органов и Национального Банка Казахстана.