В Казахстане с 1 июля 2026 года банки обязаны будут учитывать доходы заёмщиков и их платёжную дисциплину при выдаче кредитов. Об этом сообщил председатель Национального банка РК Тимур Сулейменов. Новые нормативы призваны снизить долю проблемных займов и укрепить устойчивость финансовой системы страны.
Регулятор введёт два ключевых показателя для оценки кредитоспособности граждан. Коэффициент долговой нагрузки (КДН) покажет долю ежемесячных платежей по всем кредитам в доходах заёмщика — это позволит банкам оценить, способен ли человек обслуживать новый заём. Коэффициент долговой дисциплины (КДД) отразит историю платежей, включая наличие просрочек. Оба показателя помогут банкам объективнее принимать решения о выдаче ипотеки, автокредитов и потребительских займов.
Основным критерием платёжеспособности станет официальный доход, подтверждённый отчислениями в Единый накопительный пенсионный фонд и фонды социального страхования. Банки получат доступ к данным об источниках дохода, что улучшит качество оценки рисков. Заёмщикам с неофициальными доходами или получающим зарплату наличными получить кредит станет сложнее.
Глава Нацбанка подчеркнул, что система не предполагает жёстких ограничений. Решения о выдаче кредитов будут приниматься на основе реальных доходов граждан. Для расчёта нормативов регулятор использует данные банков, собственную статистику и сведения от Агентства по стратегическому планированию и реформам. По словам Сулейменова, среднестатистический казахстанец с официальным доходом сможет получить ипотеку, автокредит и потребительские займы. Однако фиксированную величину дохода для «среднего заёмщика» пока не определили — обсуждение критериев продолжается.
В декабре 2024 года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) представило концепцию реформы ипотечного кредитования. Председатель агентства Мадина Абылкасымова предложила привязать процентные ставки по ипотеке к размеру первоначального взноса: чем он выше, тем выгоднее условия. Граждане с доходом выше среднего получат доступ к ипотеке по рыночным ставкам, а для заёмщиков с низкими доходами программы реализуют через АО «Отбасы банк». Эти меры направлены на снижение долговой нагрузки населения и предотвращение перегрева рынка ипотечного кредитования.
Введение новых нормативов усиливает требования к прозрачности доходов заёмщиков и снижает системные риски в банковской сфере Казахстана. Большинство граждан с официальными и подтверждёнными доходами сохранят возможность получения кредитов, однако заёмщикам без документального подтверждения платёжеспособности доступ к финансированию ограничат. По данным Нацбанка, на 1 января 2025 года объём кредитов физическим лицам в Казахстане составил 11,2 трлн ₸, из них доля необслуживаемых займов — около 4,5 %.