Утрата паспорта — это не только заботы, связанные с его восстановлением, но и существенный риск. Злоумышленники могут воспользоваться утерянным удостоверением личности для получения микрозаймов, приобретения товаров и услуг. Есть и другие, более изощренные варианты обмана, способы защиты от которых изложены в этой статье.

Можно ли оформить кредит по фото и копии паспорта?

К сожалению, это возможно. Но в последнее время задачи злоумышленников значительно усложнились. Тем не менее, у мошенников имеются рабочие схемы обмана. Нередки случаи, когда им удается оформить займ на украденный или утерянный паспорт, избежав наказания.

В частности, распространена схема оформления микрокредитов по копии или фото. Это намного сложнее, чем может показаться. Если злоумышленник добился своего, то, скорее всего, имеет место сговор с сотрудником банка или микрофинансовой организации. Рассмотрим подробнее схемы, которые используются мошенниками.

• Во-первых, это смена внешности. Такой подход объясняется тем, что злоумышленник хочет успешно пройти верификационную процедуру. Мошенник гримируется, использует накладные усы, бороду и т. д. При наличии определенных навыков, можно довести сходство с оригиналом до совершенства.

• Во-вторых, преступники используют ксерокопию паспорта. С банками подобный прием не проходит, поскольку, помимо копий, сотрудник потребует и оригиналы документов. А взять микрозайм в МФО возможно, поскольку все операции выполняются в онлайн-режиме. Поэтому респектабельные МФО усложнили верификацию, чтобы минимизировать вероятность оформления микрозайма на чужой паспорт.

• Иногда практикуют полную фальсификацию удостоверения личности. однако подобная подделка стоит недешево. Поэтому данный вариант используется нечасто.

Еще одна сложность, которая подстерегает злоумышленника, — необходимость “привязки” банковской карты. Этот момент обязательно проверяется, карточка должна быть оформлена на заявителя. Афера может быть успешной, если одновременно выкрасть паспорт и банковскую карту, а затем оформить займ, пока владелец документов не хватился пропажи.

Оформление займа на чужой ИНН

Установление личности заемщика — обязательное условие для предоставления ссуды микрофинансовой компанией. Пытаясь оформить займ на другого человека, мошенники часто используют чужой ИНН. Однако одного идентификационного номера для получения кредита недостаточно. В первую очередь, это риск для самой МФО.

Каждый человек способен обезопасить себя от такой неприятности, как неожиданный микрозайм. Не следует никому отправлять копии ИНН и удостоверения личности. Если документы были переданы работодателю, желательно попросить его сразу же удалить сообщение из мессенджера или электронной почты. Безопасный вариант — размещение копий документов на государственном сайте, таком как egov.kz.

Как мошенники оформляют кредиты по чужим документам? Кибермошенничество.

По статистике, почти половина случаев мошенничества в Казахстане была совершена в онлайн-режиме. Самым распространенным преступлением этого типа является оформление микрокредитов в онлайн-режиме. Варианты использования современных технологий в неблаговидных целях:

• использование шпионских вирусных программ, фишинговых ссылок с целью узнать данные платежных карт и оформить онлайн-кредит на чужие документы;

• социальные сети – сбор информации о потенциальной жертве, ее ближайшем окружении. Чтобы избежать проблем, не следует рассказывать о себе в интернете слишком много;

• социальное взаимодействие. Вполне вероятно, что романтический воздыхатель с сайта знакомств – это преступник, который хочет получить доступ к персональной информации;

• хищение сканированных копий ИНН, загранпаспорта и т. д.

С целью защиты казахстанцев от неправомерных действий мошенников в законодательство РК быдл внесено ряд поправок. В частности, если физическое лицо признано потерпевшим, в течение 3 календарных дней приостанавливается претензионно-исковая работа и взыскание долга, а также начисление процентов, пеней и штрафных санкций по микрокредиту.

Также запрещено заключать договоры о микрокредитовании и банковских займах в онлайн-режиме без выполнения биометрической идентификации. Законодательно установлены требования к данной процедуре, защита от статичных изображений. Физическим лицам запрещено брать микрозаймы без согласия супруга или супруги. С 01.09.2024 года списываются микрокредиты, которые были выданы, несмотря на наличие добровольного отказа от них.

За последние 2 года подразделения CyberPol ликвидировали 79 кибергрупп, которые действовали на всем постсоветском пространстве, в том числе, в Казахстане. Проводится постоянная работа с населением, цель которой – противостояние кибермошенничеству. Заблокировано свыше 60 миллионов звонков, имеющих признаки незаконных действий.

Что будет если взять кредит на чужие документы? Ответственность.

Со стороны может показаться, что оформление микрокредита с использованием чужих документов – хороший способ поправить собственное материальное положение. В интернете можно найти объявление с предложением помощи в оформлении займа на другого человека. Что касается морального аспекта, то, как говорится, без комментариев. Однако не следует забывать и об уголовной ответственности за такие деяния.

Оформление займа на чужой паспорт или иное удостоверение личности расценивается как мошенничество. Наказание за это преступление прописано в ст. 190 Уголовного Кодекса РК. Спектр наказаний довольно обширный:

• выполнение исправительных, общественных работ;

• штраф до 4000 МРП;

• ограничение или лишение свободы до 4 лет.

Как избавиться от кредита, взятого мошенниками?

Если вы обнаружили, что на ваше имя оформлен микрозайм, рекомендуется такой порядок действий.

1. Узнать наименование МФО, в которой была оформлена ссуда.

2. Подать заявление в кредитную организацию, описав ситуацию с максимальными подробностями. Если документы были утеряны, следует приложить соответствующую справку.

3. Обязанность кредитной компании – предоставить копии: договора, документов, на основании которых была выдана ссуда, реквизиты платежного средства, на которое были перечислены деньги, а также данные работника МФО, который обрабатывал заявление.

4. Если кредитная организация отказывается предоставить перечисленные сведения, следует обратиться в правоохранительные органы и Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

5. Если кредитная организация не найдет доказательств обмана, следует обратиться в суд. В случае положительного решения МФО должна прекратить требовать оплату по долгу, ликвидировать задолженность, а также исключить из КИ информацию о займе, который был взят злоумышленниками.

Как обезопасить себя от мошеннических действий?

Несколько советов, которые помогут защититься от мошенников.

1. В случае утери документов – подать заявление о пропаже в бюро находок. Документ будет внесен в специальную базу данных, а владелец получит на руки справку, которая подтверждает факт утери.

2. Не следует пересылать сканированные копии документов в социальных сетях и мессенджерах, поскольку есть риск, что они могут попасть к злоумышленникам.

3. Если обойтись без передачи паспорта другому лицу невозможно, нужно написать на копии «Не для финансовых операций» и расписаться.

4. Нельзя хранить сканированные копии документов в телефоне, поскольку есть вероятность их похищения с использованием вирусного программного обеспечения.

5. Не следует вводить паспортные данные на сомнительном сайте. Признак надежности – изображение закрытого замка в адресной строке браузера.

6. Нельзя переходить по незнакомым ссылкам из сообщений в мессенджерах, электронном почтовом ящике или социальных сетях.

7. Если звонят «сотрудники банка», лучшее решение – положить трубку, а затем набрать горячую линию банка для проверки счета.

8. Проверять состояние кредитного рейтинга не реже раза в год. Это поможет выявить неожиданные изменения, обнаружить долги, которых вы не делали.

9. Периодически проверять смартфон и ПК на наличие вирусов. Нелишне обзавестись надежным антивирусным ПО.

Полностью застраховаться от преступных действий, увы, невозможно. Главное правило – максимально осторожное отношение к предоставлению личной информации. Если оформление микрозайма является объективной необходимостью, желательно воспользоваться специальным сервисом, где собрана информация о проверенных компаниях-кредиторах.