Финансовые сложности — распространенное явление. Одно из решений проблемы в подобной ситуации —  взять займ. Однако банки нередко отказывают потенциальному заемщику в предоставлении ссуды. Как поступить в подобном случае, вы узнаете, прочитав данную статью.

Причины отказа банка в предоставлении кредита

Самые распространенные причины отказа в кредитовании:

• запрашиваемая сумма не соответствует доходам заемщика. А, значит, велика вероятность непогашения кредита. Банки отказывают также, если клиент не предоставил официальное подтверждение уровня доходов за последние полгода;

• низкий кредитный рейтинг или полное отсутствие кредитной истории. Если в прошлом были допущены просрочки внесения платежей, взять ссуду в банке будет сложно;

• неполный документальный пакет;

• большой уровень кредитной нагрузки. Если у клиента есть текущие займы, то риск неплатежа возрастает;

• наличие судимости, частая смена работы;

• отсутствие стабильного дохода — это касается и индивидуальных предпринимателей;

• клиент не является резидентом РК.

Иногда причиной отказа в кредитовании является слишком высокий уровень дохода. Причина в том, что банк заинтересован в получении максимальной прибыли с займов. А для клиента со стабильно высоким доходом велика вероятность досрочного внесения платежа по ссуде, что нежелательно для кредитора.

Чтобы избежать неприятностей с займами, нужно объективно оценить собственные финансовые возможности. Чтобы взять деньги в долг и не испортить кредитную историю и не лишиться имущества в залоге, необходимо вносить платежи вовремя, в соответствии с договором.

Сравнение кредита в банке и МФО

Банки и микрофинансовые организации занимаются выдачей ссуд физическим лицам. Однако между займами этих организаций есть существенные различия6

• МФО, в отличие от банка, не требует большого документального пакета. В большинстве случаев достаточно документа, удостоверяющего личность;

• микрофинансовые организации выдают деньги в долг лицам с испорченной КИ. Для банков состояние кредитного рейтинга является приоритетным;

• процентная ставка в микрокредитных компаниях выше, чем в банках;

• большая часть микрокредитов оформляется в онлайн-режиме, проверка заявок автоматизирована. Обработка заявок в банке занимает гораздо больше времени;

• ссуды от МФО, как правило, краткосрочные (до 1 года). Банковские займы более долгосрочны;

• сумма микрокредитов значительно меньше, чем в банках.

Что повысит шанс при оформлении кредита?

Вероятность одобрения кредита возрастет, если предварительно:

• выплатить текущие долги;

• если внести платежи по имеющимся кредитам невозможно, — рефинансировать их в единый займ с более низкой процентной ставкой;

• предоставить в банк пакет документов, полностью соответствующий запросу;

• стать зарплатным клиентом;

• оформить ссуду с созаемщиком.

С 01.09.2024 г. для оформления кредита в Казахстане обязательным условием является согласие супруга.

Где взять деньги, если везде отказывают?

Если банк отказал в оформлении займа, проблему можно решить следующими способами:

• взять деньги взаймы у родственников или знакомых;

• сотрудничать с МФО. Процент отказов в микрокредитных компаниях минимальный, получить деньги на карту или электронный кошелек можно в течение 20-40 минут;

• заложить вещи в ломбарде — это хороший способ получить небольшую денежную сумму;

• если все отказывают в кредитовании, можно обратиться в организацию, которая принимает в залог бытовую технику.

Сервисы подбора кредита

Заемщикам рекомендуется воспользоваться сайтом-агрегатором, на котором имеются ссылки на проверенные МФО. В противном случае, можно стать жертвой мошенников. Специализированный сервис имеет фильтры, которые позволяют отсортировать компании с наиболее привлекательными условиями кредитования для конкретного заемщика. Выбрать подходящий финансовый продукт можно, сравнивая предложения от различных МФО. Пользуясь онлайн-платформой, потенциальный заемщик экономит время, получает возможность ознакомиться с предложениями, найти которые самостоятельно будет проблематично. Более детальную информацию можно узнать, воспользовавшись услугами брокера.