Кредиты

Дата публикации: 27.05.2025 09:20

Обновлено: 31.07.2025 16:32

Где взять кредит, если банки отказывают в Казахстане?

За 10 лет работы с финансовыми продуктами я столкнулась с тысячами историй людей, получивших отказ в банке. Знаете, что меня поражает? 67% казахстанцев даже не подозревают о существовании законных альтернатив банковскому кредитованию. В этой статье расскажу о семи проверенных способах получить деньги, когда традиционные банки говорят "нет", с конкретными условиями, контактами и пошаговыми инструкциями.


Банковский отказ получают 40% заявителей на потребительские кредиты. Но это не приговор. В Казахстане действует развитая система альтернативного финансирования: от 154 микрофинансовых организаций до кредитных товариществ и государственных программ поддержки.

Почему банки отказывают в кредите и что с этим делать

Основные причины отказа банков

Банки отклоняют заявки по строгим критериям. По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, основные причины отказов в 2025 году:

Причина отказа

Доля случаев

Возможность исправить

Плохая кредитная история

42%

Да, за 6-12 месяцев

Недостаточный доход

28%

Частично

Высокая долговая нагрузка

18%

Да, после погашения долгов

Отсутствие пенсионных отчислений

8%

Нет для неофициальных работников

Несоответствие возрасту

4%

Нет

Совет эксперта: Не подавайте заявки в несколько банков подряд после первого отказа. Каждая заявка фиксируется в кредитной истории и снижает шансы на одобрение в других банках. Лучше изучите причину отказа и обратитесь к альтернативным источникам финансирования.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно

Прежде чем искать альтернативы, определите причину банковских отказов. В Казахстане действует два кредитных бюро:

Первое кредитное бюро (ПКБ):

  • Бесплатно раз в год через сайт 1cb.kz

  • При повторных запросах - 400 тенге

  • Доступ через ЭЦП или банковскую карту

Государственное кредитное бюро:

  • Проверка через портал eGov.kz

  • Полностью бесплатно для граждан РК

  • Требуется авторизация через ЭЦП

Служба "Стоп кредит" — возможная причина отказа

С февраля 2024 года в Казахстане действует служба добровольного отказа от кредитов. Если активировали эту услугу и забыли — все банки и МФО обязаны отказать в займе.

Как проверить и отключить:

  1. Зайдите на портал eGov.kz

  2. Найдите услугу "Добровольный отказ от получения банковских займов"

  3. Проверьте статус через личный кабинет

  4. При необходимости подайте заявку на снятие ограничения

Снятие запрета обрабатывается 1 рабочий день. После этого можете подавать заявки на кредиты.


На Finance.kz собраны предложения от 154 МФО Казахстана с актуальными условиями и онлайн-заявками. Сравните варианты и подайте заявку в несколько организаций одновременно — это увеличит шансы на одобрение. Посмотреть все займы


Микрофинансовые организации (МФО) — самая популярная альтернатива

МФО одобряют 85% заявок против 60% в банках. Причина — лояльные требования к заемщикам и быстрая обработка заявок.

Список проверенных МФО Казахстана 2025

ТОП-5 МФО по размеру портфеля:

МФО

Сумма займа

Срок

Ставка от

Особенности

KMF

5 000 - 8 000 000 тенге

До 5 лет

0,01% в день

Крупнейшая МФО, 200+ офисов

CashDrive

50 000 - 3 000 000 тенге

3-36 месяцев

0,1% в день

Онлайн-заявки 24/7

MoneyMan

7 000 - 200 000 тенге

5-31 день

0,2% в день

Быстрое одобрение за 5 минут

Hava

10 000 - 500 000 тенге

7-90 дней

0,5% в день

Популярна среди молодежи

CCloan

15 000 - 78 640 000 тенге

7-365 дней

0,3% в день

Высокие суммы займов

Условия и требования в МФО

Минимальные требования для всех МФО:

  • Возраст: 18-70 лет (в некоторых до 75)

  • Гражданство: РК или вид на жительство

  • Документы: удостоверение личности, ИИН

  • Банковская карта или счет для получения средств

Дополнительные требования для крупных сумм (свыше 500 000 тенге):

  • Справка о доходах (не всегда обязательна)

  • Контактные данные поручителей

  • Подтверждение места работы

Как правильно выбрать МФО и не попасть к мошенникам

За 2024 год зафиксировано 1247 случаев мошенничества в сфере микрофинансирования. Защитите себя простыми правилами:

Проверка легальности МФО:

  1. Найдите МФО в реестре АРРФР на сайте gov.kz

  2. Проверьте наличие физических офисов

  3. Изучите отзывы клиентов за последние 6 месяцев

  4. Убедитесь в прозрачности условий займа

Красные флаги мошенников:

  • Просят предоплату за "гарантию одобрения"

  • Требуют передать документы третьим лицам

  • Предлагают займы под 0% без ограничений

  • Отсутствуют в официальном реестре МФО

Не берите первый попавшийся займ в МФО. Разница в переплате между разными организациями может составлять 200-300% годовых. Всегда сравнивайте ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения) — именно она показывает реальную стоимость займа.


Воспользуйтесь калькулятором займов на Finance.kz, чтобы сравнить реальную переплату в разных МФО. Система автоматически рассчитает ГЭСВ и покажет наиболее выгодные предложения. Рассчитать займ


Кредитные товарищества и кооперативы — забытая альтернатива

Кредитные товарищества контролируют 45% микрофинансового рынка, но знают о них единицы. Это финансовые кооперативы, где участники кредитуют друг друга.

Что такое кредитные товарищества

Кредитное товарищество — объединение людей для взаимного кредитования. В отличие от банков, прибыль возвращается участникам в виде дивидендов или сниженных ставок.

Принципы работы:

  • Один участник = один голос (независимо от взноса)

  • Кредитование только участников товарищества

  • Ставки на 3-5% ниже банковских

  • Решения принимает общее собрание участников

Список действующих кредитных товариществ

Крупнейшие кредитные товарищества Казахстана:

Товарищество

Регион

Уставный капитал

Специализация

КТ "Жуалы"

Жамбылская область

50 млн тенге

Аграрный сектор

"Достык-Кредит"

Алматы, Алматинская область

75 млн тенге

Малый бизнес

КТ "Береке"

Астана, Акмолинская область

45 млн тенге

Потребительские займы

"АгроКредит"

Костанайская область

60 млн тенге

Сельское хозяйство

Как стать участником и получить кредит

Пошаговый алгоритм:

Шаг 1. Найдите товарищество

  • Обратитесь в Ассоциацию кредитных товариществ АПК

  • Уточните действующие товарищества в регионе

  • Изучите устав и требования к участникам

Шаг 2. Вступите в товарищество

  • Подайте заявление о вступлении

  • Внесите обязательный паевой взнос (обычно 10-50 МРП)

  • Дождитесь решения правления (до 30 дней)

Шаг 3. Получите право на кредит

  • Проработайте участником минимум 3-6 месяцев

  • Подайте заявку в кредитный комитет

  • Предоставьте поручителей из числа участников

Условия кредитования в товариществах:

  • Суммы: от 100 000 до 5 000 000 тенге

  • Сроки: 6-60 месяцев

  • Ставки: 12-18% годовых (против 20-25% в банках)

  • Залог: не всегда требуется


Ломбарды — деньги под залог за 15 минут

Ломбарды выдают займы под залог имущества без проверки кредитной истории. Единственное требование — ценная вещь в качестве обеспечения.

Крупнейшие сети ломбардов в Казахстане

ТОП-3 ломбардных сетей:

М-Ломбард:

  • 570+ филиалов по всему Казахстану

  • Лидер рынка с долей 11,3%

  • Займы от 5 000 до 8 МРП

  • Процентная ставка: от 0,5% в день

Ломбард "Белый":

  • 140+ отделений

  • Работает круглосуточно

  • SmartBox для самообслуживания

  • Займы с правом ношения украшений

"Сейф Ломбард":

  • Более 140 отделений

  • Специализация на золоте и технике

  • Высокая оценка залогового имущества

  • Прозрачные условия без скрытых комиссий

Что можно заложить и на какую сумму

Вид залога

Максимальная сумма

Процент от стоимости

Срок займа

Золотые украшения

До 5 млн тенге

70-80%

1-12 месяцев

Смартфоны, планшеты

До 500 000 тенге

50-60%

1-6 месяцев

Ноутбуки, техника

До 1 млн тенге

40-50%

1-6 месяцев

Автомобили

До 8 МРП

60-70%

1-36 месяцев

Недвижимость

Индивидуально

50-60%

12-60 месяцев

Процедура получения займа в ломбарде:

  1. Принесите залоговое имущество и документы

  2. Получите оценку эксперта (5-10 минут)

  3. Согласуйте сумму и условия займа

  4. Подпишите договор и получите деньги

  5. Сохраните залоговый билет

Автоломбарды с правом вождения

Особый вид займов — под залог автомобиля с правом управления. Автомобиль остается у владельца, но на него накладывается обременение.

Условия автоломбардов:

  • Сумма: до 8 000 МРП (около 30 млн тенге)

  • Залог: автомобили не старше 15 лет

  • Оценка: 60-70% от рыночной стоимости

  • Срок: до 36 месяцев

  • Ставка: от 0,3% в день

Требования к автомобилю:

  • Год выпуска: не старше 2010 года

  • Техническое состояние: исправное

  • Документы: техпаспорт, страховка

  • Владение: не менее 6 месяцев


Сравните условия ломбардов в каталоге Finance.kz. Система покажет ближайшие отделения, процентные ставки и максимальные суммы займов по каждому виду залога. Найти ломбард


P2P кредитование — займы от частных лиц

Пиринговое кредитование позволяет занимать деньги напрямую у частных инвесторов через специальные платформы. В Казахстане эта сфера только развивается.

Казахстанские P2P платформы

ULES.kz — единственная действующая P2P-платформа:

  • Суммы займов: от 100 000 до 15 млн тенге

  • Сроки: от 1 месяца до 3 лет

  • Ставки: устанавливаются в ходе торгов

  • Требования: кредитный рейтинг на платформе

Как работает P2P кредитование:

  1. Заемщик регистрируется на платформе

  2. Создает заявку с описанием цели займа

  3. Проходит скоринговую оценку платформы

  4. Инвесторы изучают заявку и делают предложения

  5. Заемщик выбирает лучшее предложение

  6. Средства поступают на счет заемщика

Преимущества и риски пирингового кредитования

Преимущества для заемщика:

  • Ставки ниже МФО (15-25% против 100-300% годовых)

  • Индивидуальный подход к каждой заявке

  • Возможность договориться об условиях

  • Менее строгие требования к кредитной истории

Риски и недостатки:

  • Небольшие суммы финансирования (до 15 млн тенге)

  • Длительный процесс получения средств

  • Необходимость убедить инвесторов

  • Отсутствие государственного регулирования

Совет эксперта: P2P кредитование подходит для предпринимателей с конкретными бизнес-планами. Инвесторы охотнее финансируют прибыльные проекты, чем потребительские нужды. Подготовьте подробное описание использования средств и план возврата.


Другие альтернативные источники финансирования

Кредиты от работодателя

Многие казахстанские компании предоставляют займы сотрудникам. Условия зависят от внутренней политики работодателя.

Типичные условия займов от работодателя:

  • Суммы: 1-6 месячных зарплат

  • Ставки: 0-10% годовых

  • Сроки: 6-24 месяца

  • Погашение: удержание из зарплаты

Как получить займ у работодателя:

  1. Уточните наличие программы займов в HR-отделе

  2. Подайте письменное заявление

  3. Укажите цель использования средств

  4. Дождитесь решения руководства

Займы у частных лиц (расписки)

Займы от родственников, друзей или знакомых остаются популярным способом решения финансовых проблем.

Правила оформления частного займа:

  • Составьте письменную расписку

  • Укажите паспортные данные сторон

  • Пропишите сумму, срок и условия возврата

  • Заверьте у нотариуса при сумме свыше 100 МРП

  • Сохраните копии документов

Рассрочка от магазинов и производителей

Торговые сети и производители предлагают покупки в рассрочку без участия банков.

Популярные программы рассрочки:

  • Sulpak: до 24 месяцев на технику

  • Mechta: рассрочка на электронику и мебель

  • Kaspi Red: беспроцентная рассрочка до 12 месяцев

  • DNS: техника в рассрочку до 36 месяцев


Как выбрать лучший вариант: пошаговый алгоритм

Алгоритм выбора источника финансирования

Шаг 1. Определите потребность

  • Сумма: сколько денег нужно

  • Срок: когда планируете вернуть

  • Цель: на что потратите средства

  • Срочность: как быстро нужны деньги

Шаг 2. Оцените возможности

  • Доходы: официальные и неофициальные

  • Обеспечение: что можете предложить в залог

  • Поручители: кто может поручиться

  • Кредитная история: чистая или проблемная

Шаг 3. Выберите оптимальный источник

Ситуация

Рекомендуемый источник

Почему

Нужно до 200 000 тенге срочно

МФО

Быстрое одобрение, минимум требований

Есть золото/техника

Ломбард

Займ за 15 минут, не важна кредитная история

Сумма свыше 1 млн тенге

Кредитное товарищество

Низкие ставки, индивидуальный подход

Плохая кредитная история

P2P платформа

Частные инвесторы, гибкие условия

Официальное трудоустройство

Займ у работодателя

Низкие ставки, удобное погашение

Шаг 4. Сравните условия

  • ГЭСВ (годовая эффективная ставка)

  • Дополнительные комиссии

  • Штрафы за просрочку

  • Возможность досрочного погашения



Важные изменения в законодательстве 2025 года

Усиление защиты заемщиков

С 2025 года действуют новые меры защиты заемщиков:

Период "охлаждения":

  • 24 часа на размышление для онлайн-кредитов свыше 600 000 тенге

  • Право отказаться от займа без объяснения причин

  • Возврат всех комиссий при отказе в период охлаждения

Мораторий на коллекторов:

  • Запрет деятельности коллекторских агентств до 1 мая 2026 года

  • Взыскание задолженности только через суд

  • Запрет на SMS-рассылки и звонки с угрозами

Антифрод-центр:

  • Централизованная система выявления мошенничества

  • Блокировка подозрительных займов в режиме реального времени

  • Защита от оформления кредитов третьими лицами

Государственные программы поддержки

Программа "Алтын инвест":

  • Гарантирование займов до 85% суммы

  • Субсидирование ставок до 5-6% годовых

  • Максимальная сумма гарантии: 200 млн тенге

"Даму" для предпринимателей:

  • Льготные займы для малого бизнеса

  • Ставки от 6% годовых

  • Отсрочка основного долга до 2 лет


Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить займ при плохой кредитной истории?

Да, МФО и ломбарды не всегда проверяют кредитную историю. Главное — платежеспособность заемщика и наличие залога (для ломбардов). В кредитных товариществах поручительство других участников компенсирует плохую историю.

Какая максимальная сумма займа в МФО?

По закону МФО могут выдавать до 78 640 000 тенге (3000 МРП). На практике большинство организаций ограничивается суммами до 500 000 - 1 000 000 тенге для новых клиентов.

Безопасно ли брать займы в МФО?

МФО, включенные в государственный реестр АРРФР, работают легально и подконтрольны регулятору. Избегайте организаций, отсутствующих в официальном реестре или требующих предоплату.

Что будет, если не вернуть займ в срок?

С 2025 года коллекторские агентства не работают. Взыскание долгов происходит только через суд. МФО могут начислять пени согласно договору, но принудительное взыскание возможно только по решению суда.


Банковский отказ — не приговор. В Казахстане действует развитая система альтернативного финансирования от микрофинансовых организаций до кредитных товариществ. Главное — выбирать только лицензированные организации, внимательно читать договоры и не брать больше, чем можете вернуть.

Помните: любой займ требует возврата. Используйте заемные средства разумно и всегда имейте план погашения долга.

Сохраните эту статью — она поможет найти деньги в сложной ситуации и избежать мошенников.

Писали по этой теме

Казахстанские банки обязаны блокировать удаленное обслуживание клиентов в случае нарушения безопасности

Казахстан принял строгие меры по повышению безопасности банковского сектора, особенно в отношении услуг дистанционного банкинга

24.08.2024 05:24

Банк развития Казахстана (БРК) расширяет поддержку среднего и крупного бизнеса

За счет внедрения новых инструментов для кредитов совместно с банками второго уровня (БВУ) БРК предоставит гаранитий для среднего и крупного бизнеса.

4.07.2024 09:06

Visa и Mastercard: Судья отклоняет мировое соглашение на $30 миллиардов по комиссиям за транзакции

Судебное заседание, состоявшееся 13 июня 2024 года, по предложенному договору между Visa, Mastercard и ритейлерами, было наполнено обсуждениями и критическими замечаниями.

28.06.2024 06:44

Обязательная биометрическая идентификация для онлайн-займов в Казахстане

Президент Касым-Жомарт Токаев подписал закон о важных изменениях в регулированиях кредитования - обязательную биометрическую идентификацию для онлайн-займов.

21.06.2024 10:12

Банки Казахстана установили рекорд по кредитованию бизнеса

В 2023 году банковский сектор Казахстана показал значительный рост кредитования бизнеса и населения

17.06.2024 10:31

ЕЦБ снизил процентные ставки в соответствии с ожиданиями рынка

ЕЦБ снизил процентные ставки на 25 базисных пунктов чтобы смягчить монетарную политику и поддержать снижение инфляции в еврозоне

11.06.2024 20:07

Помощь пострадавшим от паводков: отсрочка платежей по кредитам

В соответствии с поручением Главы государства Касым-Жомарта Токаева об оказании помощи пострадавшим от паводков в 12 регионах

4.04.2024 07:08

ТОО «МФО «Freedom money» лишено лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности

Товарищество с ограниченной ответственностью ТОО «МФО «Freedom money» лишено лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности.

4.04.2024 06:04

План Байдена по списанию студенческих кредитов обойдется США в $24 млрд в год

Пресс-секретарь Белого дома Карин Жан-Пьер оценила федеральный план облегчения кредитной нагрузки для студентов, предложенный президентом США.

26.08.2022 06:29

Reuters: кредит Всемирного банка Киеву увеличат до €460 млн

Займ увеличат за счет вклада со стороны Швеции и Нидерландов.

4.03.2022 06:33

Франция предоставит Украине кредиты и гарантии на €1,2 млрд

Франция предоставит Украине в виде кредитов и гарантий €1,2 млрд программного финансирования, которое может быть использовано на конкретные проекты развития.

9.02.2022 06:39