Согласно совместному постановлению Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и Национального банка Казахстана, максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным кредитам снижена с 25% до 20%. Эта мера направлена на повышение доступности жилищных займов для населения.

Новые предельные ставки по кредитам

В принятом документе установлены следующие максимальные размеры ГЭСВ для различных видов займов:

• 20% — по ипотечным жилищным займам (снижение с прежних 25%)
• 46% — по беззалоговым банковским займам
• 35% — по банковским займам с залоговым обеспечением
• 46% — по стандартным микрокредитам
• До 179% (не более 0,3% в день) — по краткосрочным микрокредитам сроком до 45 дней в размере до 45 МРП

Важно отметить, что предельные ставки по всем видам кредитов, кроме ипотечных, остались на прежнем уровне. Новые правила вступят в силу через 10 календарных дней после официального опубликования постановления.

Курс на повышение доступности жилья

Снижение предельной ставки по ипотеке является частью государственной политики по улучшению доступности жилья. Как отмечается в постановлении, основная цель изменений — “повышение доступности ипотечных жилищных займов” для широких слоев населения.

По оценкам экспертов, снижение максимальной ставки с 25% до 20% может существенно повлиять на рынок ипотечного кредитования, сделав жилищные займы более привлекательными для потенциальных заемщиков и стимулировав развитие жилищного строительства.

Системное снижение кредитных ставок

Текущее решение о снижении ставок по ипотеке продолжает тенденцию улучшения условий кредитования в Казахстане. В августе 2024 года уже были снижены предельные размеры ГЭСВ по другим видам кредитов:

• По беззалоговым займам — с 56% до 46%
• По залоговым займам — с 40% до 35%
• По микрокредитам — с 56% до 46%

Кроме того, были ужесточены требования к краткосрочным микрокредитам: дневная ставка снижена с 1% до 0,3%, а максимальная ГЭСВ ограничена 179% вместо прежних 339% и выше. Также был отменен особый порядок регулирования краткосрочных микрокредитов до 50 МРП.

Влияние на финансовое благополучие населения

Принятые меры являются частью комплексной стратегии по снижению закредитованности казахстанцев и уменьшению их долговой нагрузки. Эксперты финансового рынка отмечают, что снижение максимальных ставок должно способствовать более ответственному кредитованию и предотвращению попадания граждан в долговую спираль.

“Ограничение процентных ставок — важный шаг в регулировании финансового рынка, который должен помочь сбалансировать интересы кредиторов и заемщиков”, — отмечают в финансовых кругах.

Для потенциальных заемщиков это означает возможность получить более выгодные условия по ипотечным кредитам, что особенно актуально в период повышенного спроса на жилье и растущих цен на недвижимость.