Микрофинансовая организация KMF, одна из крупнейших в Казахстане, завершит процесс трансформации в полноценный банк до конца 2025 года. Об этом заявила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова во время мероприятия в Алматы, посвященного выдаче банковской лицензии МФО BNK Finance.

Путь от микрофинансовой организации к банку

История трансформации KMF началась еще в августе 2022 года, когда компания впервые объявила о своих планах получить банковскую лицензию. В ноябре 2023 года стартовал процесс преобразования из товарищества с ограниченной ответственностью (ТОО) в акционерное общество (АО), который был успешно завершен в июне 2024 года.

Ключевой этап был пройден в марте 2025 года, когда KMF получила официальное разрешение регулятора на конвертацию в банк. Это сделало ее второй микрофинансовой организацией в стране, получившей такое разрешение, после BNK Finance Kazakhstan.

Фокус на микробизнес и сельские районы

Несмотря на смену статуса, KMF планирует сохранить свою основную миссию. «После конвертации мы продолжим придерживаться той же стратегии — концентрироваться на работе с микробизнесом и поддержке жителей сельской местности», — сообщили представители компании изданию Kapital.kz.

Интересно, что первоначально стратегия KMF предусматривала создание цифрового банка, однако приоритеты были скорректированы в пользу традиционной для организации аудитории. Это решение подчеркивает важность доступа к финансовым услугам для малого и среднего бизнеса, особенно в сельских районах Казахстана.

Тренд на трансформацию МФО в банковском секторе

KMF — не единственная микрофинансовая организация, выбравшая путь банковской трансформации. Всего четыре МФО заявили о подобных намерениях: BNK Finance Kazakhstan, «ОнлайнКазФинанс» (бренд Solva), KMF и «Береке». Все они уже преобразовались из ТОО в АО, что является обязательным условием для получения банковской лицензии.

BNK Finance Kazakhstan стала первопроходцем, получив банковскую лицензию 25 июня 2024 года и сменив название на BNK Commercial Bank. В то же время «ОнлайнКазФинанс» столкнулась с трудностями — в декабре 2024 года АРРФР отказало компании в выдаче разрешения на конвертацию в банк, поскольку она не успела устранить все замечания регулятора в срок.

История и структура собственности KMF

Микрофинансовая организация KMF была основана в 1997 году при поддержке Агентства США по международному развитию (USAID). Изначально она называлась «Казахстанский фонд кредитования общин» и была создана для поддержки предпринимателей, не имеющих доступа к традиционным банковским услугам.

Согласно последней отчетности, 60,435% уставного капитала KMF принадлежит корпоративному фонду «KMF-Демеу». Среди других акционеров — международные фонды: MultiConcept Fund Management S.A. (16,627%), Legal Owner Triodos Funds B.V. (9,585%), Triodos SICAV II (7,085%), а также руководство и работники компании (6,226%) и responsAbility SICAV (Lux) (0,042%).

Конечной контролирующей стороной является ACDI/VOCA — некоммерческая организация, зарегистрированная в США, которая выступает единственным учредителем корпоративного фонда «KMF-Демеу».

Что означает трансформация для рынка и клиентов

Превращение микрофинансовых организаций в банки свидетельствует о зрелости финансового рынка Казахстана и стремлении к его консолидации. Для клиентов этот процесс может означать расширение спектра услуг, потенциально более выгодные условия кредитования и повышение стандартов обслуживания.

В случае KMF переход в статус банка позволит организации, сохраняя свою специализацию на микрокредитовании, предложить клиентам дополнительные банковские продукты, включая расчетно-кассовое обслуживание, депозиты и другие финансовые инструменты, недоступные в рамках статуса МФО.

Трансформация KMF в банк станет важным событием для финансового сектора Казахстана, особенно для сегмента микрокредитования и поддержки малого предпринимательства, который остается ключевым для развития экономики страны.