По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, объем кредитов, выданных банками второго уровня экономике Казахстана, в апреле 2025 года достиг 35 триллионов тенге, продемонстрировав рост на 2% по сравнению с предыдущим месяцем.

Структура кредитования по валютам

Большая часть кредитного портфеля представлена займами в национальной валюте, которые выросли на 2,1% и достигли 32,3 триллиона тенге. Кредиты в иностранной валюте показали более скромный рост – на 0,5%, до 2,7 триллиона тенге. Как отмечают эксперты финансового рынка, увеличение объема валютных кредитов частично обусловлено положительной переоценкой в результате ослабления курса тенге по отношению к доллару на 1,6%.

Бизнес-кредитование: рост во всех сегментах

Кредитование бизнеса в апреле продемонстрировало уверенный рост на 2,9%, достигнув отметки в 13,3 триллиона тенге. Значительную роль в этом сыграло увеличение займов на приобретение оборотных средств на 2,8% – до 5,1 триллиона тенге.

В разрезе типов бизнеса наблюдается дифференцированная динамика:

• Кредиты крупному бизнесу – рост на 1,2% до 5 триллионов тенге
• Займы субъектам МСБ – увеличение на 3,3% до 5,8 триллиона тенге
• Кредиты индивидуальным предпринимателям – наиболее значительный рост на 5,3% до 2,5 триллиона тенге

Положительной новостью для бизнеса стало снижение средневзвешенной ставки вознаграждения по кредитам в национальной валюте с 21,6% до 21,3%. Для индивидуальных предпринимателей ставка уменьшилась с 31,4% до 31,1%.

Отраслевая структура бизнес-кредитования

Апрель 2025 года ознаменовался ростом кредитования во всех ключевых отраслях экономики Казахстана. Наиболее динамичный рост продемонстрировали секторы информации и связи (+15,9%, до 0,2 триллиона тенге) и транспорта (+11,1%, до 1 триллиона тенге).

Другие отрасли также показали положительную динамику:

• Сельское хозяйство – рост на 5,4% до 0,5 триллиона тенге
• Торговля – увеличение на 2,3% до 3,6 триллиона тенге
• Строительство – рост на 1,5% до 0,6 триллиона тенге
• Промышленность – увеличение на 1,1% до 4,3 триллиона тенге

Кредитование населения: фокус на потребительские займы

Общий объем кредитов, выданных населению, достиг 21,7 триллиона тенге, увеличившись за апрель на 1,5%. Потребительские займы, составляющие основную часть розничного портфеля, выросли на 1,9% до 14,7 триллиона тенге. Ипотечное кредитование продемонстрировало более умеренный рост – на 1,3% до 6,2 триллиона тенге.

В отличие от бизнес-сегмента, средневзвешенная ставка по кредитам населению в тенге повысилась до 19,9%. Это связано преимущественно с ростом ставок по потребительским займам с 20,4% до 21,2%.

Качество кредитного портфеля остается стабильным

Несмотря на активный рост кредитования, качество ссудного портфеля банков сохраняется на высоком уровне. Доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) в общем объеме кредитного портфеля осталась на уровне марта 2025 года – 3,4% или 1,3 триллиона тенге.

По типам заемщиков NPL90+ распределяются следующим образом:

• По кредитам населения – 4,2% или 906 миллиардов тенге
• По кредитам бизнеса – 2,3% или 354 миллиарда тенге

Уровень покрытия провизиями проблемных кредитов с просрочкой свыше 90 дней составил 67,7%, что свидетельствует о достаточной подушке безопасности банковского сектора.

Перспективы развития кредитного рынка

Наблюдаемый рост кредитования во всех сегментах экономики и относительная стабильность качества кредитного портфеля свидетельствуют о положительных тенденциях в финансовом секторе Казахстана. Особенно обнадеживает активизация кредитования малого и среднего бизнеса, а также высокотехнологичных секторов экономики, что может способствовать дальнейшей диверсификации экономической активности в стране.