Дата актуальности: сентябрь 2026 года
Быстрый ответ
Большинство мошеннических схем строится на одном принципе: человека заставляют испугаться, поверить или поторопиться. Злоумышленник может представиться сотрудником банка, полиции, оператора связи, родственником или инвестиционной компанией.
Самые распространенные сценарии — звонки о «безопасном счете», кража SMS-кодов, фишинговые ссылки, поддельные интернет-магазины, фиктивные инвестиции, сообщения от «родственников», мошенничество при трудоустройстве и установка вредоносных приложений. В 2026 году официальные органы также предупреждают об использовании deepfake и новых схемах с блокировкой банковских карт.
Главное правило: если вас торопят перевести деньги, назвать код или установить приложение — остановитесь и самостоятельно проверьте информацию.
Кому подойдет эта статья
Материал пригодится тем, кто пользуется банковскими приложениями, маркетплейсами, WhatsApp, Telegram, eGov и онлайн-сервисами. Отдельно стоит показать его пожилым родственникам, которые чаще сталкиваются с телефонными сценариями.
1. Звонок «из банка» и безопасный счет
Сценарий обычно начинается со звонка. Собеседник представляется сотрудником банка или службы безопасности и сообщает о подозрительной операции.
Дальше появляется срочность: «кто-то оформляет кредит», «ваш счет взломали», «деньги нужно срочно защитить». После этого предлагают перевести средства на «безопасный», «резервный» или «специальный» счет.
Такого счета для защиты денег клиентов не существует. Государственные органы и банки не должны запрашивать у человека SMS-код, пароль или CVV по телефону.
Что делать: положить трубку и самостоятельно позвонить в банк по номеру из официального приложения или с банковской карты.
2. «На ваше имя оформляют кредит»
В этой схеме человек получает звонок или сообщение о якобы новой заявке на кредит.
В 2026 году Национальный Банк отдельно предупреждал о сообщениях вроде «статус вашего займа был обновлен». Ссылка ведет на поддельный сайт банка или МФО, где пользователя просят ввести личные и банковские данные.
Особенно опасен сценарий, когда после такого сообщения звонит «сотрудник банка» и предлагает установить приложение или назвать код.
Ошибка: пытаться самостоятельно отменить неизвестную заявку по инструкции из SMS.
Безопаснее: открыть банковское приложение самостоятельно и проверить информацию там.
3. Мошенники от имени eGov, оператора или госоргана
Злоумышленники могут представиться сотрудниками мобильного оператора, eGov, поликлиники, коммунальной службы или другого учреждения.
Поводы меняются: окончание срока SIM-карты, запись к врачу, замена счетчика, налоговая отчетность, получение посылки.
Цель остается прежней — получить код из SMS, данные человека или доступ к устройству. Национальный Банк в мае 2026 года сообщал об активизации именно таких схем.
Пример: вам говорят, что номер нужно срочно «продлить», после чего приходит SMS с кодом. Код сообщать нельзя, даже если звонящий знает ваши ФИО.
4. Фишинг: поддельные сайты и ссылки
Фишинг выглядит убедительно. Пользователь получает SMS, письмо или сообщение со ссылкой, которая внешне напоминает сайт банка, eGov, магазина или службы доставки.
После перехода появляется форма для ввода номера телефона, ИИН, данных карты, логина или пароля.
Иногда вместо сайта загружается вредоносное приложение. Оно может получить доступ к данным устройства.
Мини-проверка перед входом:
Вопрос | Что проверить |
Откуда пришла ссылка? | Вы действительно ее ждали? |
Какой адрес сайта? | Нет ли лишних букв или символов |
Нужно ли вводить карту? | Есть ли реальная необходимость |
Просят установить файл? | Не устанавливать из сообщения |
5. Обман при покупке на маркетплейсах и сайтах объявлений
Один из простых сценариев — привлекательный товар по низкой цене.
Продавец просит предоплату на карту, после чего перестает отвечать. Другой вариант — присылается фальшивая ссылка на оплату или «доставку».
АРРФР и государственные органы рекомендуют проверять продавца и адрес сайта и не переводить деньги незнакомым получателям без проверки.
Практический совет: если продавец требует срочную предоплату и отказывается от безопасной формы расчета, остановитесь.
6. Фальшивые инвестиции и deepfake
Это одна из схем, которая заметно изменилась за последние годы.
Мошенники создают сайты инвестиционных платформ, используют фотографии, видео и голоса известных людей, включая сгенерированный искусственным интеллектом контент. Затем обещают высокую или гарантированную доходность.
После первого перевода могут потребовать дополнительные деньги за «налог», «комиссию», «страховку» или «разблокировку прибыли». МВД Казахстана предупреждало о таких схемах в июле 2026 года.
Главный красный флаг: гарантированная высокая прибыль без риска.
Перед вложением денег необходимо проверить организацию и наличие соответствующей лицензии в официальном реестре.
7. «Это я, срочно переведи деньги»
Сообщение приходит якобы от родственника, друга или знакомого.
Человек пишет, что потерял телефон, находится в беде или срочно нуждается в переводе.
В мессенджерах такая схема особенно опасна, потому что мошенники могут использовать взломанные аккаунты или поддельные профили. АРРФР отдельно предупреждает о подобных обращениях через WhatsApp и Telegram.
Правильный ход: позвонить человеку по старому номеру или связаться с ним другим способом.
8. Мошенничество при трудоустройстве
Обещают удаленную работу, высокий доход или быстрый заработок.
Затем просят оплатить регистрацию, обучение, оформление документов или «доступ к системе». Иногда запрашивают банковские данные и SMS-коды.
Государственный портал прямо рекомендует не платить за трудоустройство до заключения трудового договора и проверять работодателя через официальные источники.
Простое правило: работодатель должен платить вам, а не требовать деньги за право начать работу.
9. Фальшивая доставка
Сообщение может выглядеть как уведомление от почтовой службы или магазина.
Например: «адрес указан неверно», «посылка будет возвращена», «оплатите небольшую сумму за доставку». Затем человеку предлагают перейти по ссылке.
Цель — получить данные карты или заставить установить вредоносное приложение. Государственные рекомендации относят подобные сообщения к распространенным фишинговым схемам.
Не переходите по ссылке из такого сообщения. Откройте официальный сайт или приложение службы доставки самостоятельно.
10. Удаленный доступ к телефону
Мошенник убеждает установить программу, которая якобы нужна для помощи или защиты денег.
После установки злоумышленник может получить возможность управлять устройством или видеть происходящее на экране.
Национальный Банк отдельно указывает, что сотрудники финансовых организаций не просят устанавливать приложения для удаленного доступа к телефону.
Типичная ошибка: установить программу «по просьбе специалиста», потому что он говорит уверенно и знает персональные данные.
Отдельно: не становитесь дроппером
Иногда человеку предлагают принять деньги на свою карту и затем перевести их дальше за процент.
Это не безобидная подработка. С 16 сентября 2025 года в Казахстане действует статья 232-1 УК РК об ответственности за дропперство. Она касается, в частности, незаконной передачи доступа к счету или платежному инструменту и незаконных переводов в интересах других лиц.
Поэтому не предоставляйте свою карту или счет для чужих денежных операций и не соглашайтесь на «легкий заработок» через переводы.
Как распознать мошенника за одну минуту
Проверьте четыре признака:
Вас торопят. «Решайте прямо сейчас».
Вас пугают. «Сейчас оформят кредит», «деньги пропадут», «вас привлекут к ответственности».
У вас что-то просят. SMS-код, пароль, CVV, перевод, установку приложения.
Вас пытаются изолировать. «Никому не говорите», «не кладите трубку», «не звоните в банк».
Наличие нескольких признаков одновременно должно стать поводом прекратить разговор.
💡 Совет эксперта
У мошенников меняются легенды, но механизм остается похожим: давление → доверие → действие → деньги или доступ.
Поэтому не пытайтесь распознать каждого мошенника по голосу, номеру телефона или логотипу. Надежнее проверять событие через официальный канал.
Позвонили «из банка» — сами позвоните в банк. Написал «родственник» — позвоните родственнику. Пришла ссылка от eGov — откройте eGov самостоятельно.
Что делать, если вы уже передали данные или деньги
Не продолжайте разговор и не пытайтесь спорить с мошенником.
Сразу свяжитесь с банком через официальный канал и сообщите о произошедшем. При необходимости заблокируйте карту или доступ к банковскому приложению.
После этого подайте заявление в полицию по номеру 102 или через Qamqor. Сохраните переписку, номера телефонов, чеки, реквизиты переводов, ссылки и записи звонков, если они у вас есть. Чем раньше начинается реакция, тем больше возможностей для блокировки операции и расследования.
Мини-чек-лист перед любым подозрительным действием
Меня не торопят?
Я сам проверил информацию через официальный сайт или приложение?
Я не сообщаю SMS-код, пароль, PIN и CVV?
Я не перевожу деньги на «безопасный счет»?
Я не устанавливаю приложение по просьбе незнакомца?
Получателя денег я действительно знаю?
Если хотя бы один ответ вызывает сомнение — остановитесь и перепроверьте ситуацию.
Типичные ошибки
Ошибка №1 — доверять номеру звонящего. Отображаемый номер не доказывает личность собеседника.
Ошибка №2 — сообщать SMS-код «только для проверки». Код может подтверждать операцию или действие в аккаунте.
Ошибка №3 — продолжать разговор из любопытства. Длительный разговор помогает мошеннику усилить психологическое давление.
Ошибка №4 — искать официальный номер через сообщение мошенника. Номер нужно находить самостоятельно.
Ошибка №5 — пытаться вернуть деньги через неизвестного «специалиста». После первой потери человеку могут предложить платное «возмещение средств». Это тоже может оказаться мошенничеством.
FAQ
Может ли сотрудник банка попросить SMS-код?
Нет. Национальный Банк предупреждает, что финансовые организации не должны запрашивать у клиентов пароли и коды из SMS.
Существует ли безопасный счет Национального Банка?
Нет. Формулировки про «безопасный», «резервный» или «защитный» счет используются в мошеннических сценариях.
Что делать, если заблокировали карту?
Самостоятельно позвонить в официальный колл-центр банка и уточнить причину блокировки. Не следовать инструкциям неизвестного звонящего.
Можно ли сообщать ИИН незнакомому человеку по телефону?
Не стоит передавать персональные данные неизвестным лицам без понятной и проверенной причины.
Куда обращаться после мошенничества?
В банк и полицию. Для обращения в полицию можно использовать номер 102 или Qamqor.
Заключение
Мошенничество редко начинается с вопроса «переведите деньги». Сначала человеку создают ситуацию, в которой он боится потерять деньги, кредит, номер телефона или доступ к аккаунту.
Лучший способ защиты — не принимать финансовые решения во время разговора с незнакомцем.
Положите трубку. Откройте официальный сайт или приложение. Проверьте информацию самостоятельно. Несколько минут проверки могут предотвратить гораздо более серьезные последствия.
Внутренняя перелинковка Finance.kz
Как защитить банковскую карту от мошенников
Что делать, если мошенники оформили кредит
Как проверить кредитную историю
Как распознать фишинговый сайт
Что такое дропперство и какая ответственность предусмотрена
Как проверить лицензию финансовой организации
Что делать после перевода денег мошенникам
Источники: Национальный Банк Казахстана, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, МВД, Генеральная прокуратура и официальный портал Gov.kz. Актуальность ключевых предупреждений проверена по материалам 2026 года.