Быстрый ответ: чаще всего кредитная история ухудшается из-за просрочек по кредитам и микрозаймам. В ней также отражаются действующие обязательства, погашение займов, участие в кредитах в качестве созаемщика или гаранта и другие сведения. Даже после полного погашения просрочка не исчезает мгновенно.
Дата актуальности: 23 сентября 2026 года.
Кому подойдет материал
Статья пригодится тем, кому отказали в кредите, снизили доступную сумму или внезапно ухудшился персональный кредитный рейтинг. Она также поможет проверить, действительно ли проблема связана с просрочками.
Что именно портит кредитную историю
Кредитная история — это не только отметка «платил или не платил». Кредитные бюро получают сведения о кредитных обязательствах от банков, МФО и других предусмотренных законом организаций.
Причина | Что происходит |
Просрочка платежа | В истории появляется информация о нарушении графика |
Длительная просрочка | Риск для кредитора становится выше |
Непогашенный кредит или микрозайм | Сохраняется информация о задолженности |
Просрочка по займу, где вы созаемщик | Проблема может отразиться и на вашей истории |
Ошибка банка или МФО | В отчете появляются недостоверные данные |
Много действующих обязательств | Может ухудшиться оценка платежеспособности |
Новые заявки на кредит | Информация о заявках также может передаваться в кредитные бюро |
При этом эти причины не следует смешивать. Например, большое количество действующих займов влияет прежде всего на оценку кредитоспособности и долговой нагрузки. Это не то же самое, что факт просрочки.
Главная причина — просрочки
Если платеж внесен позже установленного срока, информация о нарушении может попасть в кредитную историю. Чем дольше длится задолженность, тем серьезнее последствия для будущего кредитования.
Особое значение имеет просрочка свыше 90 дней. После ее погашения кредит может получить статус «Реабилитирован», но сама информация о прежней просрочке не исчезает.
Пример. Человек полностью закрыл микрокредит после нескольких месяцев просрочки. Это не означает, что его кредитная история сразу стала такой же, как у заемщика, который всегда платил по графику.
Можно ли испортить историю, просто взяв много кредитов
Само наличие нескольких кредитов не означает плохую кредитную историю. Проблема возникает, когда обязательств становится слишком много относительно дохода или заемщик начинает допускать просрочки.
Банки и МФО используют собственные скоринговые модели. Они оценивают кредитную историю, финансовое положение и долговую нагрузку. Поэтому отказ после нескольких займов не всегда означает наличие «плохой истории».
Отдельно учитывается информация о новых заявках. С 2024 года банки и МФО обязаны передавать сведения о заявках на получение займа в кредитные бюро в режиме реального времени.
Может ли испортить историю чужой кредит
Такое возможно, когда человек выступает созаемщиком или принимает на себя соответствующие обязательства по кредитному договору.
Созаемщик несет солидарную ответственность по обязательству. Поэтому проблемы с погашением такого кредита могут создать финансовые последствия и для него.
Совет: прежде чем соглашаться быть созаемщиком, нужно учитывать не только платежи основного заемщика, но и собственную возможность обслуживать весь долг при необходимости.
А если банк или МФО ошиблись
Иногда причина находится не в действиях заемщика. В кредитном отчете может оказаться просрочка по уже погашенному займу или другой неверный показатель.
В таком случае сначала стоит обратиться к банку или МФО, передав документы, подтверждающие ошибку. Также действует бесплатный сервис оспаривания информации через eGov и другие официальные площадки. Срок рассмотрения такого обращения составляет до 15 рабочих дней при своевременном ответе поставщика информации.
Как понять, почему испортилась именно ваша история
Начинать нужно не с нового кредита, а с кредитного отчета.
Мини-чек-лист:
Получите персональный кредитный отчет.
Проверьте все действующие и закрытые займы.
Посмотрите даты и продолжительность просрочек.
Проверьте кредиты, где вы указаны созаемщиком или гарантом.
Сверьте остатки задолженности.
Отдельно проверьте записи, которые считаете ошибочными.
Один раз в календарном году гражданин Казахстана может получить кредитную историю бесплатно.
Что делать, если история действительно плохая
Первый шаг — остановить появление новых просрочек. Затем нужно закрыть или урегулировать текущую задолженность настолько, насколько позволяет финансовая ситуация.
После погашения обязательств важно проверить, передал ли кредитор актуальные сведения в кредитное бюро. Не стоит рассчитывать, что новая заявка на кредит автоматически исправит старые проблемы.
Для кредита, по которому была просрочка свыше 90 дней, существует механизм автоматической реабилитации. Для этого задолженность должна быть полностью погашена, после чего должно пройти 12 месяцев без просрочек свыше 30 дней по другим займам в установленный период. При этом статус «Реабилитирован» не гарантирует одобрение нового кредита.
Сколько хранится плохая кредитная история
Распространенная ошибка — считать, что негативная запись автоматически исчезает через пять лет после оформления кредита.
По действующим правилам информация в кредитном бюро хранится пять лет после даты получения последней информации о человеке. Поэтому срок нельзя считать просто от даты выдачи займа.
При этом достоверную негативную информацию нельзя просто удалить по заявлению заемщика. Исправлению подлежат именно ошибочные сведения.
Типичные ошибки
Ошибка №1. Оформлять новый микрозайм, чтобы закрыть старый, не рассчитав платежи.
Так долговая нагрузка может только увеличиться.
Ошибка №2. Верить посредникам, которые обещают удалить просрочки за деньги.
Если просрочка действительно была, удалить достоверную информацию из кредитной истории нельзя.
Ошибка №3. Смотреть только на кредитный рейтинг.
Нужно изучать сам кредитный отчет. Именно там можно увидеть конкретные займы, задолженности и историю платежей.
Ошибка №4. Игнорировать ошибочную запись.
Если долг уже погашен, а в отчете остается некорректная информация, ее нужно оспаривать, а не ждать автоматического исправления.
💡 Совет эксперта
Не пытайтесь исправить кредитную историю одним новым кредитом. Сначала найдите причину ухудшения, затем прекратите новые просрочки и приведите текущие обязательства в порядок.
Для человека с несколькими долгами правильный порядок действий часто выглядит так: кредитный отчет → проверка ошибок → урегулирование просрочек → контроль обновления данных → постепенное восстановление платежной дисциплины.
FAQ
Плохая кредитная история исчезает после погашения кредита?
Нет. Погашение закрывает задолженность, но сведения о прежней просрочке могут оставаться в кредитной истории.
Можно ли удалить просрочку?
Достоверную информацию о произошедшей просрочке удалить нельзя. Ошибочную запись можно оспорить и исправить.
Если я погасил кредит, когда история улучшится?
Одного фиксированного срока для всех заемщиков нет. Решение о новом кредитовании принимает конкретный банк или МФО по собственной модели оценки риска. Для просрочки 90+ существует отдельный механизм реабилитации после выполнения установленных условий.
Может ли один старый кредит мешать получить новый?
Да. Информация о прошлых просрочках учитывается кредиторами вместе с другими данными о заемщике.
Что делать при незнакомом кредите?
Нужно получить кредитный отчет, проверить запись и обратиться к соответствующему поставщику информации. При недостоверных данных можно использовать официальный сервис оспаривания кредитной истории.
Заключение
Испорченная кредитная история чаще всего является следствием просрочек, но не каждый отказ банка означает наличие плохой истории.
Сначала проверьте кредитный отчет и найдите конкретную причину. Затем устраните просрочки или ошибки и контролируйте обновление информации. Постепенное восстановление платежной дисциплины полезнее попыток «стереть» прошлые записи.
Внутренняя перелинковка Finance.kz:
