Коллективное урегулирование позволяет заемщику с просрочками перед несколькими кредиторами подать одно заявление вместо отдельных обращений в каждый банк или МФО. Процедура действует через единую цифровую платформу Finkelisim.kz с 1 июля 2026 года. При согласовании условий можно получить единый график погашения до 5 лет, а для отдельных категорий граждан — до 7 лет.
Актуально на 24 сентября 2026 года.
Кому подходит коллективное урегулирование
Механизм рассчитан на физических лиц, которые одновременно имеют просроченные потребительские беззалоговые кредиты перед двумя и более кредиторами. В процедуре могут участвовать банки, МФО и коллекторские агентства, которым были переданы права требования по таким займам.
Основные условия сейчас такие:
Условие | Требование |
Количество кредиторов | 2 и более |
Просрочка | 90 дней и более |
Общая задолженность | 150–1 600 МРП |
Сумма в 2026 году | 648 750–6 920 000 ₸ |
Судебное взыскание | Не должно быть |
Исполнительная надпись нотариуса | Не должна применяться |
Принудительное взыскание | Не должно быть |
Размеры 150–1 600 МРП в 2026 году соответствуют 648 750–6 920 000 тенге. Эти критерии должны выполняться одновременно.
Какие кредиты не подходят
Через эту процедуру нельзя объединить ипотеку, автокредит или кредит, связанный с предпринимательской деятельностью. Также установлены ограничения для отдельных займов, уже находящихся в процедурах банкротства, восстановления платежеспособности или другой медиации.
Отдельно стоит проверить стадию взыскания. Если по долгу уже имеется судебный акт, исполнительная надпись нотариуса или иная мера принудительного взыскания, платформа не допускает такой долг к коллективному урегулированию.
Как работает Finkelisim.kz
Главное отличие от обычной реструктуризации — принцип «одного окна».
Сначала заемщик регистрируется на платформе и проходит цифровую идентификацию. После этого подается одно заявление на коллективное урегулирование. Платформа проверяет данные по кредитным бюро и определяет обязательства, которые могут участвовать в процедуре.
Дальше кредиторы получают сведения о займах и подтверждают размер задолженности. После согласования условий заемщику направляются документы, включая единый график платежей и соглашения с кредиторами. На их подписание отводится 72 часа.
После подписания документов взыскание по включенным в процедуру долгам приостанавливается. Заемщик затем делает платежи по единому графику, а система распределяет деньги между кредиторами пропорционально размеру задолженности.
Простой пример
Допустим, у человека есть три беззалоговых потребительских займа: в банке, МФО и у коллектора.
Раньше ему пришлось бы отдельно договариваться с каждой организацией. При коллективном урегулировании он подает одно заявление, а условия рассматриваются в рамках общей процедуры.
Здесь важно понимать: Finkelisim.kz не списывает долг автоматически. Платформа организует процедуру переговоров и формирование единого графика. Итоговые условия должны быть согласованы в установленном порядке.
На какой срок можно получить график
Для обычных заемщиков единый график может составляться на срок до 5 лет. Для социально уязвимых категорий граждан и получателей адресной социальной помощи предусмотрен срок до 7 лет.
При этом срок зависит от общей задолженности и категории заемщика. Например, по информации Агентства, для общей категории при долге от 5 до 7 млн тенге максимальный платеж составляет 117 тыс. тенге в месяц при сроке до 60 месяцев. Для отдельных социально уязвимых категорий предусмотрены более мягкие параметры.
Поэтому перед подачей заявления полезно заранее посчитать не только общий долг, но и сумму, которую реально получится платить каждый месяц.
Что происходит после нарушения графика
Коллективное урегулирование не отменяет обязанность платить по подписанным соглашениям.
Если заемщик нарушает условия, кредитор может возобновить взыскание. Согласно разъяснению Агентства, после 40 дней просрочки по платежам кредитор получает право взыскивать задолженность в установленном законодательством порядке. Повторно воспользоваться процедурой коллективного урегулирования нельзя.
Поэтому соглашение имеет смысл подписывать только после проверки реальной платежной нагрузки.
Мини-чек-лист перед подачей
Проверьте пять вещей:
просрочка перед каждым необходимым кредитором составляет 90 дней или больше;
кредиторов минимум два;
общая задолженность находится в диапазоне 150–1 600 МРП;
кредиты являются потребительскими и беззалоговыми;
по соответствующим долгам еще нет судебного взыскания, исполнительной надписи или принудительного исполнения.
Если хотя бы один ключевой критерий не выполняется, платформа может не допустить заявление к процедуре.
Типичные ошибки
Ждать, пока кредиторы сами предложат объединение долгов. Процедура начинается с обращения самого заемщика.
Путать реструктуризацию одного кредита с коллективным урегулированием. Обычная реструктуризация проводится с конкретным кредитором. Здесь рассматриваются обязательства перед несколькими кредиторами одновременно.
Не проверить стадию взыскания. Наличие исполнительной надписи или судебного взыскания может исключить участие.
Подписать график, не рассчитав платеж. Получить единый график недостаточно. Его нужно реально исполнять.
Пропустить срок 72 часа. Неподписание документов в установленный срок считается отказом от участия в процедуре.
💡 Совет эксперта
Перед подачей заявления составьте простую таблицу: кредитор, остаток долга, просрочка и сумма, которую вы реально можете направлять на кредиты каждый месяц.
Например, если после обязательных расходов остается 30 000 тенге, не стоит строить расчет исходя из 70 000 тенге. Единый график полезен только тогда, когда его можно соблюдать.
Также заранее проверьте кредитную историю и статус исполнительного производства. Это позволит не тратить время на процедуру, которая формально вам недоступна.
FAQ
Можно ли объединить долги сразу в нескольких МФО?
Да, если соблюдены остальные условия процедуры и займы соответствуют установленным требованиям. Платформа предусматривает участие нескольких банков, МФО и соответствующих коллекторских агентств.
Можно ли участвовать, если кредиторов три или четыре?
Да. Требование установлено как задолженность перед двумя и более кредиторами.
Нужно ли платить за участие?
Для заемщика процедура является бесплатной, однако отдельно предусмотрена услуга медиатора. До 1 января 2027 года расходы на услуги медиатора покрывают банковский и микрофинансовый омбудсманы.
Списывается ли часть долга?
Коллективное урегулирование само по себе не означает автоматического списания задолженности. Его задача — организовать согласование новых условий и единого графика.
Что делать, если Finkelisim.kz не подходит?
Можно использовать обычный механизм досудебного урегулирования непосредственно с банком или МФО. При несогласии с решением кредитора предусмотрено обращение к банковскому или микрофинансовому омбудсману в зависимости от типа займа.
Что делать заемщику
Первый шаг — проверить четыре вещи: количество кредиторов, срок просрочки, общую сумму задолженности и наличие судебного или исполнительного взыскания.
Если условия подходят, заявление подается через Finkelisim.kz. После этого нужно внимательно проверить сведения по каждому займу и внимательно изучить предложенный единый график до его подписания.
Коллективное урегулирование особенно полезно как единый механизм переговоров, когда у заемщика несколько проблемных потребительских кредитов. Но это не освобождение от долгов и не гарантия снижения суммы обязательств. Результат зависит от установленных критериев и согласованных условий.
