Дата актуализации: 2 ноября 2026 года
Деньги на банковском депозите в Казахстане защищены системой обязательного гарантирования вкладов. Если банк лишится лицензии на проведение всех банковских операций, Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) выплатит вкладчикам возмещение в пределах установленных законом лимитов.
Размер гарантии зависит от вида вклада и валюты. Максимальная сумма составляет 20 млн тенге для сберегательных депозитов в национальной валюте, 10 млн тенге для других депозитов в тенге и 5 млн тенге в эквиваленте для депозитов в иностранной валюте.
При этом гарантия распространяется не только на классические банковские вклады, но и на деньги на текущих счетах и платежных карточках. Однако существуют исключения, а при наличии нескольких депозитов в одном банке действует общий лимит возмещения.
Разберёмся, какие вклады защищены, сколько денег можно вернуть, что происходит с начисленными процентами и как получить компенсацию при отзыве лицензии у банка.
Коротко: сколько денег гарантирует КФГД в Казахстане
Размер гарантийного возмещения зависит от категории банковского продукта.
Вид вклада или денежных средств | Максимальная гарантия |
Сберегательный депозит в тенге | До 20 млн ₸ |
Другие депозиты в тенге | До 10 млн ₸ |
Текущие счета и деньги на банковских картах в тенге | До 10 млн ₸ |
Депозиты и счета в иностранной валюте | До 5 млн ₸ в эквиваленте |
Указанные суммы действуют в отношении одного вкладчика в одном банке-участнике системы гарантирования.
Если у человека несколько разных депозитов, счетов и карточек в одном банке, КФГД рассчитывает совокупное возмещение с учётом лимитов для каждого вида продукта. Общая выплата не может превышать 20 млн тенге.
Если же деньги находятся в нескольких разных банках — гарантия рассчитывается отдельно по каждому из них.
Важно: гарантия распространяется на сумму вклада вместе с вознаграждением, начисленным на дату лишения банка лицензии, но в пределах установленного лимита.
Что такое КФГД и зачем нужна гарантия по депозитам
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) — организация, которая обеспечивает защиту денежных средств вкладчиков в банках — участниках системы обязательного гарантирования депозитов.
Основная задача Фонда — обеспечить выплату гарантированного возмещения физическим лицам и другим предусмотренным законодательством категориям вкладчиков в случае лишения банка лицензии на проведение всех банковских операций.
КФГД действует на основании законодательства Республики Казахстан, в том числе Закона «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан».
Система позволяет защитить накопления граждан даже в ситуации, когда банк прекращает банковскую деятельность.
При этом вкладчику не нужно самостоятельно приобретать страховку или подавать заявление для подключения гарантии. Защита действует автоматически с момента заключения договора банковского вклада или банковского счёта в банке — участнике системы.
Какие депозиты защищены государством
Гарантия КФГД распространяется на несколько категорий денежных средств.
1. Срочные депозиты
Срочный депозит открывается на определённый период. Банк начисляет вознаграждение согласно условиям договора.
Такие вклады относятся к гарантируемым продуктам. Максимальный размер возмещения в тенге составляет 10 млн тенге.
При досрочном закрытии срочного депозита могут действовать ограничения на получение начисленного вознаграждения. Однако для целей гарантирования учитываются средства и вознаграждение, начисленные на дату лишения банка лицензии, в пределах установленного лимита.
2. Сберегательные депозиты
Сберегательный вклад в тенге имеет самый высокий лимит защиты — 20 млн тенге.
Такие депозиты обычно предусматривают более строгие условия снятия денег. Например, частичное снятие может быть запрещено, а досрочное расторжение сопровождается потерей части вознаграждения.
При этом повышенная гарантия КФГД делает сберегательные вклады отдельной категорией при планировании крупных накоплений.
Важно проверить, что в договоре банковского продукта действительно указан сберегательный депозит. Само маркетинговое название «накопительный» не означает, что вклад автоматически относится к этой категории.
3. Несрочные депозиты
Несрочные вклады позволяют распоряжаться средствами более свободно. Вкладчик может пополнять счёт и снимать деньги в соответствии с договором.
КФГД гарантирует такие депозиты в пределах 10 млн тенге.
Это может быть удобным вариантом для тех, кому важна доступность накоплений без длительной блокировки средств.
4. Деньги на банковских картах и текущих счетах
Гарантия действует не только на депозиты.
Под защиту также подпадают:
деньги на текущих банковских счетах;
остатки на дебетовых картах;
средства на платежных карточках;
начисленное вознаграждение по гарантируемым депозитам в пределах установленных лимитов.
Таким образом, деньги, которые человек просто хранит на банковской карте, тоже могут быть защищены системой гарантирования.
5. Жилищные и образовательные вклады
КФГД также гарантирует предусмотренные системой вклады в жилищные строительные сбережения и образовательные депозиты с государственной премией AQYL.
Перед открытием такого продукта необходимо проверить банк и условия конкретного договора.
Что КФГД не гарантирует
Не все финансовые продукты, предлагаемые банками, подпадают под систему обязательного гарантирования.
В частности, возмещение не распространяется на:
металлические счета физических лиц;
деньги и ценности, размещённые в банковских ячейках;
депозитные сертификаты;
депозиты юридических лиц;
депозиты в исламских банках, в том числе в филиалах иностранных исламских банков в Казахстане.
Поэтому при выборе финансового продукта важно обращать внимание не только на название банка, но и на юридический вид самого продукта.
Например, если клиент хранит деньги на металлическом счёте, нельзя считать их защищёнными на тех же условиях, что и обычный тенговый депозит.
Как рассчитывается сумма гарантии, если в одном банке несколько вкладов
Одна из распространённых ошибок вкладчиков — считать, что каждый открытый депозит получает отдельную гарантию.
На практике КФГД учитывает совокупные средства одного вкладчика в одном банке с применением лимитов по отдельным категориям продуктов.
Например, клиент разместил:
15 млн тенге на сберегательном депозите;
6 млн тенге на текущем счёте;
4 млн тенге в эквиваленте на валютном депозите.
Несмотря на то что общая сумма накоплений составляет 25 млн тенге, максимальный совокупный размер гарантированного возмещения в этом случае ограничен 20 млн тенге.
Наличие нескольких договоров с одним банком не увеличивает общий лимит защиты.
Что происходит, если деньги находятся в разных банках
Здесь действует другой принцип.
Депозиты в разных банках — участниках системы гарантирования защищаются отдельно.
Например, у человека имеется:
15 млн тенге в первом банке;
15 млн тенге во втором банке.
Если оба банка являются участниками системы гарантирования, КФГД рассчитывает возмещение по каждому банку отдельно с соблюдением соответствующих лимитов.
Поэтому при наличии крупных накоплений распределение денег между разными банками может увеличить сумму, которая находится под защитой.
При этом следует учитывать не только гарантийные лимиты, но и условия договоров, ставки вознаграждения, возможность досрочного снятия и удобство управления средствами.
Как рассчитывается возмещение по валютному депозиту
Депозиты в иностранной валюте также подпадают под гарантию КФГД.
Однако максимальный размер возмещения составляет 5 млн тенге в эквиваленте.
Для определения суммы используется обменный курс соответствующей валюты на дату лишения банка лицензии.
Выплата осуществляется в национальной валюте — тенге.
Пример:
Предположим, на валютном депозите находится сумма, эквивалентная 7 млн тенге на дату лишения банка лицензии.
Максимальная гарантия составляет 5 млн тенге. Следовательно, КФГД выплатит возмещение в пределах 5 млн тенге, а сумма сверх установленного лимита не будет покрываться гарантией.
Важно учитывать, что дальнейшее изменение курса валюты не увеличивает уже рассчитанную сумму возмещения.
Защищены ли проценты по депозиту
Да. КФГД учитывает не только первоначальную сумму вклада, но и начисленное вознаграждение.
При расчёте возмещения принимаются во внимание:
первоначальный остаток депозита;
капитализированные проценты;
начисленное вознаграждение на дату лишения банка лицензии.
Однако проценты также входят в общий лимит гарантии.
Пример:
Человек разместил 19 млн тенге на сберегательном депозите. К моменту лишения банка лицензии на счёте накопилось ещё 1,5 млн тенге вознаграждения.
Общая сумма составляет 20,5 млн тенге.
В таком случае КФГД выплатит не более 20 млн тенге. Оставшиеся 500 тыс. тенге не покрываются гарантией.
Как проверить, участвует ли банк в системе гарантирования депозитов
Гарантия действует только для банков, включённых в систему обязательного гарантирования депозитов.
Проверить актуальный список можно на официальном сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов:
В перечне публикуются банки — участники системы, включая соответствующие филиалы банков-нерезидентов.
В 2026 году правила гарантирования сохраняются и для новых банков с базовой лицензией, если они получили право принимать депозиты физических лиц и участвуют в системе гарантирования.
При этом исламские банки остаются исключением.
Перед размещением крупной суммы рекомендуется проверить:
Юридическое наименование банка.
Наличие банка в актуальном реестре КФГД.
Вид банковского продукта, указанный в договоре.
Размер гарантии для соответствующей валюты и категории вклада.
Общую сумму средств в этом банке с учётом других счетов и депозитов.
Как получить возмещение КФГД, если банк лишился лицензии
Если банк лишается лицензии на проведение всех банковских операций, начинается процедура выплаты гарантированного возмещения.
Вкладчику не нужно самостоятельно обращаться в суд или организовывать ликвидацию банка для получения гарантированной суммы.
Процесс проходит через КФГД и назначенный банк-агент.
Шаг 1. Узнать о начале выплат
КФГД публикует информацию о лишении банка лицензии, дате начала выплат и порядке обращения.
Информация размещается на официальном сайте Фонда, на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и в других официальных источниках.
Начало выплат предусмотрено не позднее 20 рабочих дней с даты лишения банка лицензии.
Шаг 2. Узнать, какой банк будет выплачивать возмещение
Для осуществления выплат КФГД определяет банк-агент.
Это действующий банк, который принимает заявления бывших вкладчиков банка, лишённого лицензии, и осуществляет перечисление денежных средств.
Информация о банке-агенте, адресах отделений и сроках обращения публикуется на официальных ресурсах КФГД.
Шаг 3. Подготовить документы
В стандартной ситуации потребуется документ, удостоверяющий личность:
удостоверение личности;
паспорт.
Если заявление подаёт представитель, наследник или родитель несовершеннолетнего вкладчика, могут потребоваться дополнительные документы.
Например, доверенность, свидетельство о праве на наследство или документы, подтверждающие родство и полномочия.
Точный перечень документов необходимо проверять в объявлении КФГД и у назначенного банка-агента.
Шаг 4. Подать заявление
Заявление подаётся в отделении банка-агента на бумажном носителе.
Обратиться может сам вкладчик или его законный представитель.
При этом необходимо учитывать срок подачи заявления: период выплат составляет один год с даты начала выплат гарантийного возмещения.
Шаг 5. Получить деньги
Вкладчику предлагают два основных способа получения возмещения:
получить деньги наличными в кассе банка-агента;
перечислить их на банковский счёт в банке-агенте или другом банке.
Банк-агент должен выплатить возмещение не позднее пяти рабочих дней после получения заявления и всех необходимых подтверждающих документов.
Важно: не следует откладывать обращение до окончания установленного периода выплат. Если пропустить срок по уважительной причине, предусмотрена возможность обратиться в КФГД дополнительно с подтверждающими документами.
Что будет с суммой депозита, превышающей лимит гарантии
Если сумма накоплений превышает максимальный размер возмещения, КФГД выплатит только гарантируемую часть.
Остаток денежных средств вкладчик вправе получить от ликвидационной комиссии банка в порядке очередности, предусмотренной законодательством.
Однако такую выплату нельзя приравнивать к гарантированному возмещению: её получение и сроки зависят от процедуры ликвидации банка и имеющихся у него средств.
Именно поэтому при размещении крупных сумм следует заранее учитывать максимальные лимиты КФГД.
Как защитить свои накопления: рекомендации вкладчикам
Чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями, стоит придерживаться нескольких правил.
1. Не храните крупную сумму в одном банке без расчёта гарантий.
Если накопления превышают установленные лимиты, рассмотрите распределение средств между разными банками — участниками системы.
2. Учитывайте начисленные проценты.
При расчёте защищённой суммы учитывайте не только первоначальный вклад, но и ожидаемое вознаграждение.
3. Проверяйте категорию депозита.
Особенно внимательно изучайте договор, если банк предлагает продукт с названием «накопительный», «премиальный» или «с повышенной ставкой». Для размера гарантии имеет значение юридический вид вклада.
4. Проверяйте банк в реестре КФГД.
Не ориентируйтесь исключительно на популярность банка или рекламные предложения.
5. Сохраняйте договоры и документы.
Храните электронные и бумажные копии договора, выписки по счетам и подтверждения открытия вклада.
6. Следите за официальными сообщениями.
При возникновении проблем у банка проверяйте информацию через КФГД, а не через сообщения неизвестных лиц или сомнительные ссылки.
Бесплатный телефон КФГД: 1460.
Часто задаваемые вопросы о гарантировании депозитов
Нужно ли отдельно оформлять гарантию на депозит?
Нет. Гарантия действует автоматически с момента заключения договора банковского вклада или банковского счёта в банке — участнике системы. Дополнительную страховку приобретать не нужно.
Гарантируются ли деньги на обычной банковской карте?
Да. Остатки на текущих и карточных счетах подпадают под систему гарантирования. Для тенговых счетов и карточек действует лимит до 10 млн тенге на вкладчика в одном банке.
Можно ли получить возмещение, если я являюсь иностранным гражданином?
Да. Право на гарантированное возмещение не зависит от гражданства вкладчика. Важное условие — размещение средств в банке — участнике системы и соответствие продукта требованиям гарантирования.
Получит ли муж отдельную гарантию, если у жены тоже есть депозит в том же банке?
Да. Если каждый супруг является самостоятельным владельцем своего банковского счёта или депозита, возмещение рассчитывается отдельно для каждого вкладчика в пределах установленных лимитов.
Если у меня открыты три депозита в одном банке, будет ли три гарантии?
Нет. КФГД учитывает совокупную сумму средств одного вкладчика в одном банке. При наличии нескольких различных видов депозитов действует общий лимит до 20 млн тенге с учётом ограничений по каждой категории.
Сколько времени можно получить возмещение?
Общий период приёма заявлений составляет один год с даты начала выплат. В стандартной ситуации банк-агент перечисляет деньги не позднее пяти рабочих дней после получения заявления и необходимых документов.
Что делать, если я не успел обратиться за возмещением?
При наличии предусмотренных законодательством уважительных причин можно обратиться в КФГД после окончания основного периода выплат, приложив подтверждающие документы. Необходимо уточнить порядок обращения непосредственно в Фонде.
Гарантируются ли депозиты юридических лиц и ТОО?
Нет. Депозиты юридических лиц не относятся к объектам гарантирования КФГД. При этом индивидуальные предприниматели, а также отдельные категории физических лиц, прямо предусмотренные законодательством, имеют право на возмещение.
Итог
Система гарантирования депозитов в Казахстане позволяет защитить значительную часть банковских накоплений населения.
Основные лимиты КФГД составляют до 20 млн тенге для сберегательных вкладов в национальной валюте, до 10 млн тенге для других тенговых депозитов и до 5 млн тенге в эквиваленте для вкладов в иностранной валюте.
При наличии нескольких продуктов в одном банке действует общий предел до 20 млн тенге, а средства в разных банках гарантируются отдельно.
Главное правило для вкладчика — проверять участие банка в системе гарантирования, внимательно читать договор и учитывать не только процентную ставку, но и максимальный размер защиты собственных накоплений.
Грамотное распределение денег между банками и понимание условий КФГД помогают снизить риски и увереннее планировать личные финансы.
