В целях защиты от злоумышленников банки разработали систему проверки потенциальных заемщиков. В случае если заемщик нарушил условия договора банковского займа, высока вероятность того, что банк внесёт его в свой «черный» список. Так называемый «черный» список – это реестр недобросовестных клиентов банка, которые каким-либо образом не выполнили взятые на себя обязательства перед банком. В данный реестр попадают клиенты, которые просрочили платежи по кредиту, либо вообще не оплачивали банковскую ссуду, а также лица, уличенные в мошенничестве и других незаконных действиях (предоставление в банк ложной информации о себе, оформление кредита на подставных лиц и т.д.).

Существуют несколько списков недобросовестных заемщиков:

• Личный список банка;
• Списки судебных исполнителей;
• Коллекторские списки;
• Списки бюро кредитных историй (БКИ).

Личный список банка

Данный список имеется в каждом банке. В него вносится информация о клиентах нарушивших условия договора банковского займа. На решение банка о предоставлении кредита клиенту в будущем влияет эта информация. 

Списки судебных исполнителей

В случае если клиент всячески уклоняется от погашения кредита, банк имеет право обратиться в суд. На основании судебного решения, судебные исполнители взыскивают задолженность с задолжника путем ареста его имущества или его счетов. Для данной цели и формируются списки судебных исполнителей.

Коллекторские списки 

В случае уклонения от оплаты кредита, банки также могут передать список должников коллекторским агентствам, которые взыскивают задолженность в внесудебном порядке. Попадания в этот список не сулит ничего хорошего.

Список БКИ   

Бюро кредитных историй специально ведут списки должников и лиц, просрочивших платежи по кредитам, в целях защиты банков от недобросовестных клиентов и злоумышленников. Основываясь на кредитной истории, банк решает одобрить или отказать клиенту в выдаче кредита. В бюро хранится информация о кредитной истории всех людей, которые хоть раз обращались в банк за их услугами. 

Важная информация: Любой может получить отчет о состоянии своей кредитной истории. Кредитный отчет предоставляется бесплатно один раз в год. 

Получить кредитный отчет можно: 

• на сайте Первого кредитного бюро https://www.1cb.kz/ электронного правительства www.egov.kz;
• в ЦОНах вашего города;
• в офисе Первого кредитного бюро в г. Алматы.

В заключение хочется сказать, что попасть в «черный» список намного проще, чем из него выйти. Любое малейшее нарушение условий договора грозит попаданием в данный список. Поэтому перед принятием решения об оформлении кредита, объективно оцените свои финансовые возможности по выплате кредита. Если же вы все-таки решили брать кредит в банке, предоставляйте о себе только подлинные данные, внимательно читайте все банковские договоры, берите справки о закрытых и погашенных кредитах, а также старайтесь не быть поручителем или созаемщиком по кредиту, так как если основной заемщик проявит себя с плохой стороны, то пострадают и поручители. 

Если вы все-таки когда-то оступились по оплате кредита, то вероятность того, что банк удалит ваши данные из своего реестра «плохих» клиентов мала, но попытаться это исправить все же стоит. Для этого Вы можете:

• Узнать свою кредитную историю в БКИ и погасить все долги, если они есть;
• Открыть в банке депозитный счет с пополнение и регулярно пополнять на некоторые суммы, чтобы доказать свою кредитоспособность;
• Оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность.;
• Открыть зарплатный счет.. Это позволит показать банку уровень доходов.