Что такое бонус-малус в автостраховании

Дата актуальности: 15 сентября 2026 года

Быстрый ответ: бонус-малус — это система, которая учитывает страховую историю водителя при расчёте стоимости обязательного автострахования ОГПО ВТС. Чем лучше история без страховых случаев по вине водителя, тем выше его класс и ниже базовый коэффициент. При страховых выплатах по вине водителя класс может снизиться, а цена следующего полиса — вырасти.

Как работает бонус-малус в Казахстане

При оформлении обязательной автостраховки страховщик определяет класс страхователя или застрахованного лица и применяет соответствующий коэффициент.

По действующим правилам используется шкала от М2 до 13 класса. Для водителя, который впервые заключает договор обязательного страхования, базовым является 3 класс с коэффициентом 1,20, если не применяются предусмотренные правилами исключения.

Дальше класс зависит прежде всего от страховой истории. При отсутствии страховых случаев по вине водителя класс постепенно повышается. Если по его вине произошёл страховой случай и страховая компания произвела выплату, класс может снизиться.

Главный ориентир простой: низкий коэффициент — дешевле, высокий — дороже.

Какие бывают классы

Это коэффициенты именно системы бонус-малус. Итоговая стоимость полиса зависит не только от них, но и от других параметров, установленных законодательством.

Что будет после ДТП

Здесь есть важный нюанс: сам факт ДТП не означает автоматически одинаковое повышение стоимости страховки.

Система учитывает страховые случаи, произошедшие по вине страхователя или застрахованного лица, по которым была произведена страховая выплата. Для некоторых ситуаций правила также учитывают характер и обстоятельства нарушения.

Например, водитель находится в 8 классе с коэффициентом 0,75. При отсутствии страхового случая его класс при следующем расчёте может повыситься до 9, где коэффициент составляет 0,70. Это означает более низкий коэффициент бонус-малус.

При страховом случае по вине водителя класс, наоборот, может существенно снизиться. Поэтому одна выплата способна повлиять на стоимость следующего полиса сильнее, чем просто смена страховой компании.

Можно ли сохранить хороший класс

Да. При расчёте используется информация из единой базы данных по страхованию, а в предусмотренных правилами случаях также сведения из государственных баз данных. Поэтому смена страховщика сама по себе не должна обнулять страховую историю.

Особое правило предусмотрено для физических лиц, которые непрерывно находятся в 13 классе более пяти лет. Для них страховщик вправе применять собственную оценку риска и установить коэффициент ниже стандартного значения для 13 класса. Конкретная скидка не является одинаковой для всех страховщиков.

Что важно не перепутать

Бонус-малус — не скидка страховой компании.

Это коэффициент, используемый при расчёте страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. На итоговую сумму влияют и другие коэффициенты, включая регион регистрации автомобиля, его тип, возраст и стаж водителя и срок эксплуатации транспортного средства.

Поэтому два водителя с одинаковым автомобилем могут получить разные цены на полис даже при одинаковом страховщике.

Типичные ошибки

Ошибка 1. Считать, что безаварийная езда сразу даёт большую скидку.
Класс меняется по установленным правилам, поэтому результат зависит от предыдущего класса и страховой истории.

Ошибка 2. Считать любое ДТП основанием для одинакового повышения цены.
Для бонус-малус имеет значение именно страховой случай по вине застрахованного лица и применяемые к нему правила.

Ошибка 3. Считать, что при смене страховой компании история исчезает.
Информация используется из единой базы данных по страхованию.

💡 Совет эксперта

Перед оформлением нового полиса проверьте, какой класс бонус-малус применён именно к вам.

Если цена неожиданно выросла, не сравнивайте только итоговую сумму. Сначала проверьте класс и коэффициент. Затем сравните остальные параметры расчёта.

Это позволяет быстро понять, выросла ли стоимость из-за страховой истории или по другой причине.

Мини-чек-лист перед покупкой ОГПО

Проверьте четыре вещи:

• свой класс бонус-малус;

• применённый коэффициент;

• наличие и корректность страховых случаев в базе;

• остальные коэффициенты, которые участвуют в расчёте премии.

При обнаружении ошибки стоит обратиться к страховщику за разъяснением и проверить данные, на основании которых рассчитан полис.

FAQ

Что такое класс 3?

Это базовый класс, который по действующим правилам присваивается при первом заключении договора обязательного страхования, если не применяется специальное исключение. Для него установлен коэффициент 1,20.

Какой класс самый выгодный?

В стандартной шкале — 13 класс, которому соответствует коэффициент 0,50. Для физических лиц, которые непрерывно находятся в этом классе более пяти лет, страховщик может применить дополнительное снижение коэффициента по собственной системе оценки риска.

Может ли класс снизиться после аварии?

Да, если страховой случай произошёл по вине страхователя или застрахованного лица и по нему была произведена страховая выплата. Конкретное изменение класса зависит от установленной таблицы бонус-малус и обстоятельств случая.

Влияет ли бонус-малус на весь полис?

Да. Он является одним из коэффициентов, используемых при расчёте страховой премии ОГПО ВТС. Но итоговая стоимость определяется совокупностью предусмотренных законом факторов.

Что делать водителю

Если вы оформляете ОГПО впервые, ориентиром будет ваш первоначальный класс. Если уже страховали автомобиль раньше, сначала проверьте страховую историю и применённый класс.

Главная логика бонус-малус проста: меньше страховых случаев по вашей вине — лучше класс, ниже коэффициент и потенциально дешевле обязательная автостраховка.

Правила расчёта бонус-малус утверждены постановлением Правления Национального Банка РК от 30 мая 2016 года № 140; действующая редакция отражена с изменениями от 23 декабря 2025 года.