Раскрыта схема нелегальных микрозаймов на 556 млн тенге: Крупное расследование АФМ в Костанайской области

Агентство по финансовому мониторингу (АФМ) раскрыло масштабную схему незаконной микрофинансовой деятельности в Костанайской области. Подозреваемый, действовавший без лицензии, за шесть лет выдал займы на сумму более полумиллиарда тенге через популярные онлайн-платформы.

Как работала незаконная схема микрокредитования

По данным пресс-службы АФМ, подозреваемый на протяжении шести лет предоставлял займы под проценты через мобильные приложения OLX и Instagram без наличия соответствующей лицензии. Для маскировки противоправных действий использовались фиктивные сделки, в которых указывались завышенные суммы, включающие заранее начисленные вознаграждения, достигавшие 100% годовых.

Ключевым элементом схемы являлось требование залогового имущества от заемщиков, что гарантировало возврат средств. По информации АФМ, по данной схеме было оформлено 72 сделки на общую сумму свыше 556 млн тенге.

Пострадавшие от незаконного кредитования

Среди пострадавших оказалась пенсионерка из города Рудного, которая якобы получила от подозреваемого заем в размере 13,2 млн тенге для оплаты лечения. Условия этой и других сделок фактически загоняли заемщиков в долговую ловушку из-за непомерно высоких процентов.

Конфискация имущества и ход расследования

С санкции суда наложен арест на имущество подозреваемого общей стоимостью 154 млн тенге. Конфискованы:

• 6 частных домов
• 3 автомашины премиум-класса (TANK 500, TOYOTA CAMRY, MITSUBISHI FIGHTER)

Расследование по данному делу продолжается. Согласно статье 201 УПК РК, дополнительные детали пока не разглашаются.

По предварительным данным, подозреваемый легализовал преступные доходы от незаконной деятельности в размере более 60,6 млн тенге.

Системная проблема на рынке микрокредитования

Данный случай не является единичным. АФМ также ведет расследование в отношении руководства нескольких микрофинансовых организаций: «МФО «Creditum», «МФО «Sofi Finance», «МФО «Hava Finance», «МФО «SF Offline», «МФО «POS Credit» и «МФО «Салем Кредит». Их подозревают в мошенничестве и незаконной предпринимательской деятельности.

Схема работы этих организаций включала принуждение заемщиков с просрочкой платежей к заключению договоров гарантии с аффилированными компаниями. Условия были таковы, что ответственность гаранта наступала только в случае смерти заемщика, но плата за эту «услугу» многократно превышала сумму первоначального займа.

Контроль и регулирование микрофинансовых организаций

Деятельность микрофинансовых организаций в Казахстане контролирует Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. При систематических нарушениях законодательства у таких организаций аннулируют лицензии.

Так, в марте 2023 года лицензии лишили микрофинансовую организацию «Сәттiлiк Finance» из-за систематических нарушений требований законов. По аналогичным причинам были отозваны лицензии у «Bravo Microfinance» и МФО «Ломбард Ак Барыс».

Эксперты финансового рынка рекомендуют гражданам проверять наличие лицензии у микрофинансовых организаций перед оформлением займа и внимательно изучать условия договора, особенно размер годовой эффективной ставки вознаграждения.