Многие развитые страны пересматривают подход к пенсионному обеспечению, сокращая государственные гарантии и делая акцент на личных накоплениях граждан. Это меняет структуру доходов будущих пенсионеров.
К чему переходят пенсионные системы
Как отмечает эксперт Султан Валиханов, сейчас страны с развитой экономикой постепенно отходят от прежней цели — сохранения привычного уровня жизни после выхода на пенсию. Вместо этого государство всё чаще ограничивается гарантией базового дохода. Будущее финансовое благополучие в старости становится личной заботой граждан.
По данным ОЭСР — Организации экономического сотрудничества и развития, средний коэффициент замещения дохода (отношение пенсии к прежней зарплате) составляет около 63 % для будущих пенсионеров со средней зарплатой. В ряде стран этот показатель ниже 40 %. Например, в Эстонии, Ирландии, Южной Корее и Литве пенсии значительно меньше по сравнению с прежним доходом.
Почему государства пересматривают пенсии
После Второй мировой войны пенсия в развитых странах часто фактически заменяла зарплату, а коэффициенты замещения превышали 70–80 %. Теперь государства перестраивают пенсионные системы, чтобы сохранить устойчивость при демографических изменениях.
Ключевые причины таких реформ — ускоренное старение населения, медленный приток новых работников, низкая рождаемость и увеличение продолжительности жизни. Пенсионные системы ищут баланс между ростом взносов, увеличением пенсионного возраста или снижением самих выплат.
Результат — снижение доли пенсии от прежней зарплаты для будущих поколений. Даже у работников с полной карьерой ожидаемая пенсия будет ниже, чем у нынешних пенсионеров. Для низкооплачиваемых граждан пенсия становится скорее социальным минимумом, а не продолжением привычных доходов. Замещающий коэффициент в этой группе несколько выше (около 76 %) за счёт базовых и социальных доплат.
На фоне уменьшения роли государства всё большее значение приобретают личные сбережения и корпоративные пенсионные планы. Однако такие инструменты обычно доступны только занятым в формальном секторе с ровной карьерной траекторией.
Граждане с прерывистой занятостью или самозанятые вынуждены рассчитывать лишь на минимальный государственный доход. По словам эксперта, пятилетний перерыв в карьере может заметно снизить размер будущей пенсии; перерыв в десять лет — существенно уменьшает выплаты. В итоге рынок труда меняется быстрее, чем успевают адаптироваться пенсионные правила.
Дополнительно индексация пенсий во многих странах теперь всё чаще осуществляется исходя из инфляции, а не роста зарплат. Это ведёт к удлинению периода выплат, но уменьшает ежемесячные суммы.
Казахстан адаптирует свою пенсионную систему к текущим условиям. Как отмечает Валиханов, коэффициент замещения дохода в стране по итогам 2024 года составил 41 %, что соответствует стандарту Международной организации труда — МОТ. Основная часть пенсии формируется за счёт накопительной системы, а её размер зависит от регулярности и объёма индивидуальных взносов.
Министерство труда и социальной защиты населения РК ранее делилось прогнозами по росту выплат до 2030 года. Для граждан это значит, что контроль за личными пенсионными накоплениями становится всё более важным фактором финансовой стабильности на пенсии.
По мнению эксперта, реформы в развитых странах отражают глобальный тренд — государство концентрируется на предотвращении бедности, а не на сохранении уровня жизни. Для большинства граждан становится обязательным участвовать в системе личных пенсионных накоплений.
Работа в старшем возрасте для многих тоже становится частью системы обеспечения дохода, хотя возможности продолжать трудовую деятельность различаются из-за состояния здоровья, востребованности специальностей и общего состояния рынка труда.
В условиях перехода к большей ответственности граждан за собственные накопления казахстанцам важно регулярно перечислять пенсионные взносы и быть внимательными к выбору управляющих компаний. Это позволит снизить риски и обеспечить более комфортную старость. Как регулировать и контролировать пенсионные накопления, можно узнать в публикациях о сравнении управляющих пенсионными активами и возврате пенсионных накоплений в Казахстане.