Новые правила: как теперь использовать пенсионные накопления на ипотеку

С 31 января 2025 года в Казахстане изменились правила использования пенсионных накоплений для оплаты ипотечных кредитов в «Отбасы банке». Теперь ими можно погашать только основной долг, а проценты и связанные платежи заёмщик оплачивает самостоятельно. Для казахстанцев с ипотекой эти изменения требуют пересмотра схемы оплаты, что влияет на семейные бюджеты.

Что изменилось в использовании пенсионных накоплений

Ранее заёмщики могли использовать пенсионные накопления для ежемесячных платежей по ипотеке, закрывая как основной долг, так и проценты. С начала 2025 года правила ужесточили: теперь пенсионные средства разрешается направлять только на погашение основного долга по ипотечному кредиту в «Отбасы банке».

Оплату процентов, штрафов, пени или задолженностей за просрочки придётся вносить из собственных средств. Такое ограничение введено только для займов, выданных «Отбасы банком» — в остальных банках условия прежние.

Процесс теперь выглядит так: заёмщик сперва самостоятельно оплачивает начисленные проценты и другие обязательные платежи, после чего пенсионные средства направляются только на уменьшение основного долга.

На примере: допустим, пенсионные излишки составляют 100 000 ₸. Ежемесячный платёж по ипотеке — 74 825 ₸, из которых 6 175 ₸ — проценты, а 65 699 ₸ — основной долг. Теперь первоначально оплачиваются проценты (6 175 ₸), далее накопления идут на погашение основного долга (65 699 ₸). Оставшаяся часть (34 301 ₸) также уменьшает тело кредита.

Для сравнения: по данным ЕНПФ, средний размер пенсионных накоплений казахстанцев на начало 2025 года составил около 3,2 млн ₸. При среднем размере ипотечного кредита в «Отбасы банке» 15-20 млн ₸ использование пенсионных накоплений позволяет сократить срок кредита на 2-3 года или снизить ежемесячный платёж на 15-20 %.

Сроки подачи и рассмотрения заявок

Для использования пенсионных накоплений на досрочное погашение ипотеки необходима подача заявки. Сроки рассмотрения следующие:

• «Отбасы банк» рассматривает заявление и направляет его в Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ — Единый накопительный пенсионный фонд): до 2 рабочих дней;
• ЕНПФ перечисляет средства в банк: до 5 рабочих дней.

Общий срок может составлять до 7 рабочих дней. При передаче накоплений родственникам время обработки — до 3 рабочих дней. Если требуется подтверждение целевого использования (например, улучшение жилищных условий), срок подачи документов составляет до 20 рабочих дней, с рассмотрением — до 10 рабочих дней.

По данным «Отбасы банка», в 2024 году около 35 % заёмщиков использовали пенсионные накопления для погашения ипотеки. Новые правила затронут порядка 50 тыс. действующих договоров.

Ранее «Отбасы банк» приостанавливал приём заявок на использование пенсионных накоплений для погашения ипотеки. Эти ограничения сняли 2 марта 2024 года. Сейчас участие в жилищной сберегательной системе доступно всем банкам, что расширяет возможности для заёмщиков.

Использование пенсионных накоплений для ипотеки — один из популярных инструментов в Казахстане. Однако изменения, касающиеся только «Отбасы банка», теперь требуют большего внимания к структуре ежемесячных платежей. Как рассчитать будущую пенсию и накопления, можно узнать в материале о расчёте пенсии.

Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Перед принятием решения об использовании пенсионных накоплений рекомендуется проконсультироваться со специалистами.