SWIFT-переводы: полное руководство для Казахстана

Обновлено: 2026 год

Международные денежные переводы остаются востребованным инструментом для физических лиц и бизнеса. Жители Казахстана оплачивают обучение за рубежом, покупают недвижимость, переводят деньги родственникам, рассчитываются с иностранными поставщиками и получают доход от зарубежных работодателей. Во многих таких ситуациях используется система SWIFT.

Несмотря на широкое распространение, у пользователей регулярно возникают вопросы: как работает SWIFT-перевод, сколько занимает перевод денег за границу, какие банки Казахстана поддерживают эту систему, сколько стоит услуга и почему платеж иногда задерживается.

Комментарий эксперта. За годы работы с финансовой тематикой заметна одна закономерность: большинство проблем при международных переводах связано не с работой системы SWIFT, а с ошибками при заполнении реквизитов или непониманием требований банков. Эта статья поможет избежать подобных ситуаций и разобраться в каждом этапе перевода.

В этом материале рассмотрены принцип работы системы SWIFT, требования банков Казахстана, комиссии, сроки, виды комиссий OUR, SHA и BEN, особенности валютного контроля, а также способы снизить расходы при международных переводах.

Что такое SWIFT-перевод

SWIFT-перевод - это международный банковский перевод, который проходит через глобальную сеть SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Она не переводит деньги самостоятельно. Система передает банкам защищенные финансовые сообщения, содержащие инструкции по проведению платежа.

Проще говоря, SWIFT выполняет роль защищенного канала связи между банками разных стран. После получения сообщения банки проводят расчеты между собой через корреспондентские счета.

Сегодня сеть SWIFT объединяет тысячи банков и финансовых организаций по всему миру. Благодаря единым стандартам платеж можно отправить практически в любую страну, где банк подключен к системе.

SWIFT используют для:

• перевода денег родственникам за границу;

• оплаты обучения;

• оплаты лечения;

• покупки недвижимости;

• расчетов с иностранными поставщиками;

• оплаты инвойсов;

• получения заработной платы;

• международных переводов для бизнеса;

• перевода средств на зарубежные брокерские счета;

• оплаты товаров и услуг.

Для Казахстана SWIFT остается одним из основных способов международных банковских переводов в долларах США, евро, фунтах стерлингов, китайских юанях и других иностранных валютах.

Как работает система SWIFT

Работа международного перевода состоит из нескольких этапов.

Сначала отправитель обращается в банк и предоставляет реквизиты получателя. После проверки документов банк формирует платежное сообщение, содержащее информацию о сумме, валюте, назначении платежа, IBAN, SWIFT-коде банка получателя и других обязательных реквизитах.

Сообщение передается через защищенную сеть SWIFT банку-получателю. Если между двумя банками отсутствуют прямые корреспондентские отношения, в операции участвует один или несколько банков-корреспондентов.

После завершения всех проверок деньги поступают на счет получателя.

Схема работы SWIFT

Из-за участия нескольких финансовых организаций сроки перевода могут отличаться. Если платеж проходит напрямую между двумя банками, деньги поступают быстрее. При участии нескольких банков-корреспондентов обработка занимает больше времени.

Что такое SWIFT-код банка

Одним из обязательных реквизитов международного платежа является SWIFT-код (BIC).

Это уникальный международный идентификатор банка, который помогает системе определить, куда необходимо направить платеж.

Стандартный SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов:

Без корректного SWIFT-кода международный перевод выполнить не получится.

Получить его можно:

• на официальном сайте банка;

• в мобильном приложении банка;

• в интернет-банке;

• в договоре банковского обслуживания;

• через службу поддержки банка.

Важно учитывать, что некоторые крупные банки используют разные SWIFT-коды для различных подразделений или направлений обслуживания клиентов.

Какие банки Казахстана работают со SWIFT

Большинство крупных банков Казахстана предоставляет услуги международных SWIFT-переводов для физических и юридических лиц. Условия отличаются в зависимости от банка, валюты, страны назначения и способа оформления перевода.

К числу банков, которые предлагают международные банковские переводы через систему SWIFT, относятся:

Перед отправкой перевода стоит уточнить:

• доступные валюты;

• действующие тарифы;

• размер комиссии;

• требования к подтверждающим документам;

• возможность оформления перевода онлайн;

• действующие ограничения по отдельным странам.

💡 Совет эксперта

Даже если комиссия банка выглядит низкой, стоит уточнить наличие комиссии банка-корреспондента. В ряде случаев именно она становится основной причиной того, что получатель получает сумму меньше ожидаемой. Перед отправкой международного перевода полезно заранее уточнить, какие комиссии применяются по схеме OUR, SHA или BEN.

Для чего используют SWIFT-переводы

Система SWIFT подходит для большинства международных банковских платежей, когда требуется перевести деньги на банковский счет за пределами Казахстана.

Наиболее распространенные ситуации:

• перевод денег родственникам;

• оплата обучения в зарубежном вузе;

• покупка недвижимости за границей;

• оплата медицинских услуг;

• международные расчеты бизнеса;

• перевод средств иностранным поставщикам;

• пополнение брокерского счета;

• получение доходов из-за рубежа;

• оплата импортных товаров;

• международные инвестиции.

Главное преимущество SWIFT заключается в универсальности. Если банк получателя подключен к сети SWIFT, перевод можно отправить практически в любую страну мира с соблюдением требований законодательства и правил валютного контроля.

Как отправить SWIFT-перевод из Казахстана

Порядок оформления SWIFT-перевода зависит от банка, однако основные этапы практически одинаковы. Подать заявление можно в отделении банка, через интернет-банк или мобильное приложение, если такая возможность предусмотрена тарифами.

Перед оформлением международного перевода подготовьте реквизиты получателя. Любая ошибка в номере счета, IBAN или SWIFT-коде способна привести к задержке платежа или его возврату.

Что потребуется для отправки SWIFT-перевода

Для физических лиц банки обычно запрашивают:

При переводе крупных сумм банк вправе запросить подтверждающие документы. Это могут быть договор купли-продажи, счет (Invoice), договор на обучение, медицинские документы или иные бумаги, подтверждающие законность операции.

Такой подход связан с требованиями валютного законодательства, а также процедурами AML (противодействие отмыванию доходов) и KYC (идентификация клиента).

Какие реквизиты нужны для SWIFT-перевода

Один из частых вопросов - какие данные необходимо получить у получателя до оформления платежа.

В большинстве случаев понадобятся:

• фамилия, имя или наименование организации;

• номер банковского счета либо IBAN;

• SWIFT-код банка;

• название банка;

• адрес банка (если требует банк-отправитель);

• страна получения перевода;

• назначение платежа.

Если платеж направляется юридическому лицу, дополнительно могут понадобиться номер договора, номер счета на оплату и другие сведения.

Перед отправкой полезно сверить реквизиты дважды. Исправление ошибок после отправки занимает значительно больше времени и нередко сопровождается дополнительными комиссиями.

Какие валюты доступны

Через систему SWIFT банки Казахстана отправляют переводы в разных валютах. Конкретный перечень зависит от банка и страны назначения.

Наиболее востребованы:

Если на счете средства находятся в тенге, банк проведет конвертацию по действующему курсу. Поэтому при международном переводе важно учитывать не только комиссию, но и обменный курс.

Комиссии за SWIFT-переводы

Стоимость международного банковского перевода складывается не только из комиссии банка-отправителя.

Дополнительные расходы возникают на стороне банков-корреспондентов и банка получателя.

Именно поэтому итоговая сумма может отличаться от ожидаемой.

На стоимость влияют:

• тариф банка;

• валюта перевода;

• страна назначения;

• наличие банков-корреспондентов;

• способ оформления (онлайн или в отделении);

• срочность перевода.

Перед оформлением стоит внимательно изучить тарифы банка и уточнить возможные дополнительные комиссии.

Что означают OUR, SHA и BEN

При международном банковском переводе отправитель выбирает способ распределения комиссий.

Для оплаты обучения, покупки недвижимости или исполнения договорных обязательств чаще используют вариант OUR, поскольку получатель должен получить точную сумму.

Если выбран вариант BEN, итоговое зачисление зависит от количества банков-корреспондентов и их тарифов.

💡 Совет эксперта

При переводе средств за обучение, лечение или покупку недвижимости стоит заранее согласовать с получателем тип комиссии. Если договор предусматривает получение полной суммы, выбор SHA или BEN способен привести к недоплате и необходимости отправлять дополнительный платеж.

Сколько идет SWIFT-перевод

Срок обработки зависит сразу от нескольких факторов:

• страны назначения;

• количества банков-корреспондентов;

• валюты;

• времени отправки платежа;

• внутренних проверок банка.

В стандартной ситуации международный перевод поступает получателю в течение 1-5 рабочих дней. Если операция требует дополнительных проверок или проходит через несколько банков-корреспондентов, срок может увеличиться.

Задержки также возможны в праздничные и выходные дни в странах, участвующих в обработке платежа.

Почему SWIFT-перевод задерживается

Даже при корректном заполнении документов деньги не всегда поступают получателю сразу.

Наиболее распространенные причины:

• ошибка в реквизитах;

• дополнительная проверка AML или KYC;

• запрос подтверждающих документов;

• прохождение платежа через несколько банков-корреспондентов;

• праздничные дни;

• технические проверки банков;

• ограничения, связанные с валютным регулированием или санкционным контролем.

Если сроки значительно превышают заявленные банком, следует обратиться в службу поддержки и запросить статус международного платежа или сведения по отслеживанию SWIFT GPI.

Как отследить SWIFT-перевод

После отправки международного банковского перевода многие клиенты хотят убедиться, что деньги дошли до получателя. Для этого банки используют систему отслеживания платежей.

Если банк подключен к сервису SWIFT GPI (Global Payments Innovation), статус перевода можно проверить практически в режиме реального времени. Такая технология показывает, на каком этапе находится платеж, какой банк его обрабатывает и когда средства были зачислены.

Если банк не поддерживает SWIFT GPI, информацию о переводе предоставляет сотрудник банка по запросу клиента.

Обычно для проверки понадобятся:

• дата отправки;

• сумма перевода;

• валюта;

• данные отправителя;

• номер платежного поручения;

• UETR (Unique End-to-End Transaction Reference), если он предоставлен банком.

Чем быстрее клиент сообщит эти данные, тем быстрее банк сможет уточнить статус операции.

Что делать, если SWIFT-перевод не пришел

Если деньги не поступили в ожидаемый срок, это не всегда означает потерю средств. В большинстве случаев причина связана с дополнительной проверкой или ошибкой в реквизитах.

Рекомендуется придерживаться следующего порядка действий.

Если обнаружена ошибка в реквизитах, банк может вернуть платеж отправителю. При этом часть комиссий, удержанных банками-корреспондентами, обычно не возвращается.

Можно ли отменить SWIFT-перевод

Отмена международного перевода возможна не всегда.

Если банк еще не отправил платеж в систему SWIFT, заявление на отмену обычно принимается без сложностей.

После обработки платежного сообщения ситуация становится сложнее. Банк направляет запрос на отзыв перевода, однако окончательное решение зависит от банка получателя и стадии обработки операции.

Следует учитывать, что:

• возврат занимает от нескольких дней до нескольких недель;

• банк может удержать комиссию за отзыв платежа;

• комиссии банков-корреспондентов часто не компенсируются.

Поэтому перед подтверждением операции необходимо внимательно проверить все реквизиты.

SWIFT или SEPA - что выбрать

Эти системы решают разные задачи.

SEPA используется для переводов в евро между странами Единой зоны платежей в евро. Если перевод осуществляется в пределах этой системы, он обычно обходится дешевле и выполняется быстрее.

SWIFT применяется для международных переводов практически по всему миру и поддерживает разные валюты.

Сравнение SWIFT и SEPA

Если требуется отправить евро в страну, входящую в SEPA, этот вариант часто оказывается выгоднее. Во всех остальных случаях основным инструментом остается SWIFT.

SWIFT или Western Union

Обе системы предназначены для международных переводов, однако принцип работы различается.

Если необходимо оплатить обучение, недвижимость, контракт или услуги иностранной компании, обычно выбирают SWIFT. Для срочной отправки небольшой суммы родственникам может оказаться удобнее система денежных переводов.

SWIFT или Visa Direct

Visa Direct ориентирована на переводы между банковскими картами и работает значительно быстрее, но поддерживает ограниченное количество направлений и банков.

SWIFT используется для переводов между банковскими счетами и подходит для более широкого круга международных операций.

При выборе важно учитывать:

• страну получателя;

• валюту;

• сумму перевода;

• требования банка;

• наличие банковского счета у получателя.

Частые ошибки при отправке SWIFT-перевода

Большинство проблем возникает еще до отправки платежа.

Наиболее распространенные ошибки:

• неверный SWIFT-код банка;

• ошибка в IBAN;

• неправильное написание имени получателя;

• отсутствие назначения платежа;

• выбор неподходящего типа комиссии OUR, SHA или BEN;

• отсутствие подтверждающих документов;

• несоответствие валюты счета валюте перевода;

• отправка средств без учета требований валютного контроля.

Даже одна лишняя буква в реквизитах способна привести к возврату платежа или существенной задержке.

💡 Совет эксперта

Перед подтверждением перевода полезно попросить получателя прислать банковские реквизиты в электронном виде, а не переписывать их вручную. Такой простой шаг значительно снижает риск ошибок в IBAN, SWIFT-коде и названии банка, а значит уменьшает вероятность возврата платежа и дополнительных комиссий.

Итоги

SWIFT остается основной системой международных банковских переводов для физических лиц и бизнеса в Казахстане. Она позволяет отправлять деньги практически в любую страну мира, оплачивать обучение, лечение, недвижимость, товары и услуги, а также получать средства из-за рубежа.

Перед оформлением перевода важно проверить реквизиты получателя, уточнить размер комиссии, выбрать подходящий вариант распределения расходов (OUR, SHA или BEN) и заранее подготовить документы, если этого требует банк. Такой подход помогает избежать задержек, возврата платежа и дополнительных затрат.

При выборе банка обращайте внимание не только на стоимость услуги, но и на доступные валюты, сроки обработки, наличие онлайн-оформления и поддержку отслеживания SWIFT GPI. Для большинства пользователей именно совокупность этих факторов определяет удобство и итоговую стоимость международного перевода.

Часто задаваемые вопросы

Что такое SWIFT-перевод?

Это международный банковский перевод, при котором банки обмениваются защищенными финансовыми сообщениями через сеть SWIFT для перевода средств между счетами в разных странах.

Сколько идет SWIFT-перевод?

В большинстве случаев средства поступают получателю в течение 1-5 рабочих дней. Срок зависит от валюты, страны назначения, количества банков-корреспондентов и внутренних проверок.

Какие банки Казахстана поддерживают SWIFT?

Международные SWIFT-переводы предлагают многие крупные банки Казахстана, включая Halyk Bank, Bank CenterCredit, Freedom Bank, ForteBank, Bereke Bank, Bank RBK, Jusan Bank, Altyn Bank, Home Credit Bank, Нурбанк и Евразийский банк. Перед отправкой перевода рекомендуется уточнить актуальные тарифы, доступные валюты и действующие ограничения.

Что означают OUR, SHA и BEN?

Это способы распределения комиссий:

• OUR - все комиссии оплачивает отправитель;

• SHA - расходы делятся между отправителем и получателем;

• BEN - все комиссии удерживаются из суммы перевода.

Полезные материалы по теме

Для более глубокого понимания международных расчетов рекомендуем ознакомиться с материалами Finance.kz о:

• международных денежных переводах;

• IBAN и банковских реквизитах;

• валютных счетах;

• курсах валют;

• банковских комиссиях;

• финансовой безопасности;

• сравнении банков Казахстана.

Такая перелинковка поможет быстрее разобраться в смежных вопросах и выбрать наиболее подходящий способ международного перевода.