Кредитное мошенничество в Казахстане приобретает всё большую актуальность, затрагивая как физических лиц, так и финансовые учреждения. Мошенники используют различные схемы для обмана граждан, оформляя кредиты на их имя или похищая личные данные. В этой статье рассмотрим, как действуют кредитные мошенники, какие схемы они применяют и как защитить себя от их уловок.

Что такое кредитное мошенничество и как оно работает в Казахстане?

Кредитное мошенничество — это незаконные действия, направленные на получение денежных средств или иных выгод путём обмана кредитных организаций или граждан. В Казахстане такие преступления могут включать:

• Оформление кредита на чужое имя: мошенники используют похищенные персональные данные для подачи заявки на кредит от имени жертвы.

• Предложение фиктивных услуг кредитных посредников: злоумышленники представляются посредниками, обещая помощь в получении займа, и запрашивают предоплату за свои услуги.

• Фальсификация документов: предоставление поддельных справок о доходах, месте работы или иных документов для получения кредита.

Типичные схемы кредитных мошенников в РК

Мошенники в Казахстане применяют различные уловки для обмана граждан и кредитных организаций:

1. Фишинг и социальная инженерия: злоумышленники высылают клиенту сообщение на мобильный телефон через специальные сервисы подмены номера, представляясь сотрудниками банков, и запрашивают персональные и платежные данные.

2. Поддельные сайты и приложения: создание фальшивых сайтов кредитных организаций или мобильных приложений для сбора информации о клиентах.

3. Мошеннические звонки: злоумышленники могут позвонить, представившись сотрудниками банка, и сообщить о необходимости “подтвердить” данные для предотвращения несанкционированного оформления займа.

4. Предложения о быстром кредите без проверки: мошенники предлагают оформить кредит без проверки кредитной истории, но для этого просят перевести деньги якобы на “страховку” или “комиссию”.

Как мошенники получают доступ к персональным данным

Доступ к персональным данным позволяет мошенникам оформлять кредиты на ваше имя или совершать другие незаконные действия. Основные способы получения такой информации:

• Взломы баз данных: кража информации из баз данных компаний или государственных учреждений.

• Социальная инженерия: манипуляции, направленные на то, чтобы заставить жертву самостоятельно предоставить конфиденциальную информацию.

• Потеря или кража документов: мошенники могут воспользоваться утерянными паспортами, удостоверениями личности или другими документами для оформления кредита.

Последствия кредитного мошенничества для жертв

Лица, ставшие жертвами кредитных мошенников, могут столкнуться с рядом серьёзных проблем:

• Финансовые обязательства: необходимость погасить долг, который был оформлен без их ведома.

• Порча кредитной истории: просрочки по мошеннически оформленным кредитам могут негативно сказаться на кредитном рейтинге жертвы.

• Юридические сложности: необходимость доказывать свою непричастность к оформлению займа, что требует времени и ресурсов.

Как проверить, не оформили ли на ваше имя кредит мошенники?

Чтобы избежать неприятных последствий, важно регулярно проверять свою кредитную историю. Сделать это можно следующими способами:

Запрос персонального кредитного отчета

Каждый гражданин Казахстана может бесплатно один раз в год получить персональный кредитный отчет в бюро кредитных историй. В нем содержится информация обо всех активных и закрытых кредитах, а также о недавних заявках на займы. Как получить отчет?

• Обратиться в Первое кредитное бюро или Государственное кредитное бюро.

• Подать запрос через официальный сайт бюро или в отделении банка.

• Получить отчет и проверить его на наличие подозрительных займов.

Если в отчете обнаружены неизвестные кредиты, необходимо немедленно обратиться в банк и подать заявление о мошенничестве.

Проверка кредитной истории через Первое кредитное бюро

Первое кредитное бюро (ПКБ) предоставляет официальные данные о кредитной активности заемщиков. Оно сотрудничает с банками и микрофинансовыми организациями, фиксируя все кредитные операции.

1. Воспользоваться онлайн-сервисом ПКБ (необходимо зарегистрироваться).

2. Получить кредитный отчет в отделениях банков-партнеров.

3. Подписаться на услугу мониторинга, чтобы получать уведомления о любых изменениях.

Использование мобильных приложений банков и МФО

Многие банки и микрофинансовые организации позволяют клиентам отслеживать свою кредитную активность через мобильные приложения.

Что можно проверить в приложении?

• Текущие кредиты – если есть заем, который вы не оформляли, это повод для тревоги.

• Историю заявок – если поданы заявки на кредиты, которых вы не делали, вероятно, мошенники используют ваши данные.

• Подключенные услуги – могут быть активированы незнакомые продукты, например, кредитные карты или овердрафты.

Могут ли мошенники взять кредит на мое имя, если у меня плохая кредитная история?

Да, могут. Некоторые мошенники специализируются на оформлении кредитов в микрофинансовых организациях, где требования к заемщикам ниже, чем в банках.

Однако высокий уровень задолженности может стать препятствием для мошенников. Чтобы обезопасить себя, регулярно проверяйте свою кредитную историю и блокируйте доступ к данным, если заметили подозрительную активность.

Что делать, если вы стали жертвой кредитных мошенников в Казахстане?

Если на ваше имя оформили кредит без вашего ведома, действовать нужно немедленно. Чем быстрее вы подадите заявление и оспорите долг, тем выше шанс избежать серьезных последствий.

Обращение в правоохранительные органы

Первый шаг – зафиксировать факт мошенничества, обратившись в полицию.

1. Подготовить документы – паспорт, кредитный отчет, выписки из банка и другие доказательства мошенничества.

2. Написать заявление в полицию с описанием ситуации.

3. Получить копию заявления с отметкой о приеме – она может понадобиться при дальнейшем разбирательстве с банками и кредитными бюро.

Правоохранительные органы проведут расследование и могут выявить мошенников, но даже если преступников не найдут сразу, официальный статус потерпевшего поможет вам оспорить долг.

Взаимодействие с банком или МФО

Параллельно с обращением в полицию необходимо сообщить в банк или микрофинансовую организацию, которая выдала кредит. Какие шаги предпринять?

1. Обратиться в банк лично или через горячую линию – сообщите о мошенничестве.

2. Написать заявление о признании кредита незаконным – приложите копию заявления в полицию.

3. Запросить временную блокировку счета и расследование – банк обязан проверить обстоятельства оформления займа.

Оспаривание задолженности в кредитном бюро

Если мошеннический кредит уже попал в вашу кредитную историю, его нужно оспорить в бюро кредитных историй.

1. Получить персональный кредитный отчет – убедитесь, что в нем есть ошибочные сведения.

2. Подать заявление в бюро кредитных историй с просьбой оспорить задолженность (можно онлайн или лично).

3. Приложить доказательства – заявление в полицию, ответ банка, другие документы.

Бюро обязано провести проверку и удалить недостоверную информацию, если факт мошенничества подтвержден.

Как защитить себя от кредитных мошенников?

Чтобы не стать жертвой кредитного мошенничества, нужно соблюдать меры предосторожности и внимательно относиться к защите своих данных.

Не передавайте персональные данные и пароли посторонним

Мошенники часто представляются сотрудниками банков, микрофинансовых организаций или государственных органов, чтобы выманить у жертвы конфиденциальную информацию.

• Никогда не сообщайте по телефону или в мессенджерах пароли, коды из SMS, CVV-код карты и другие персональные данные.

• Если вам звонят якобы из банка и запрашивают конфиденциальную информацию, прервите разговор и перезвоните в банк по официальному номеру.

• Не вводите личные данные на подозрительных сайтах и не переходите по неизвестным ссылкам.

Используйте надежные способы защиты личного кабинета

Злоумышленники могут получить доступ к вашему онлайн-банку или аккаунту в микрофинансовой организации и оформить заем от вашего имени. Как обезопасить себя?

1. Установите сложный пароль для входа в интернет-банкинг и личные кабинеты финансовых сервисов.

2. Подключите двухфакторную аутентификацию (2FA) – подтверждение входа через SMS или специальное приложение.

3. Регулярно проверяйте активные устройства и сессии в настройках интернет-банкинга и удаляйте неизвестные.

Список известных кредитных мошенников Казахстана: как его найти?

В Казахстане ведутся списки организаций и лиц, которые подозреваются в мошенничестве с кредитами. Проверка таких данных поможет избежать финансовых рисков.

Официальные источники информации о мошенниках

Государственные органы и финансовые регуляторы публикуют списки сомнительных компаний и предупреждения о схемах мошенничества.

Где искать информацию?

• Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка – публикует списки нелегальных кредиторов и предупреждения для заемщиков.

• Первое кредитное бюро – помогает проверить кредитную историю и выявить подозрительные займы.

• Национальный банк Казахстана – публикует информацию о нелегальных финансовых схемах и сомнительных организациях.

Базы данных финансовых организаций

Некоторые банки и микрофинансовые организации ведут внутренние списки мошенников и сомнительных клиентов. Как получить доступ к информации?

• В личном кабинете банка можно проверить свои активные кредиты и заявки.

•  Некоторые финансовые организации публикуют черные списки компаний и лиц, заподозренных в мошенничестве.

• Если вас пытаются вовлечь в сомнительную финансовую схему, обратитесь в банк или МФО для проверки информации.

Использование проверенных источников поможет защитить себя от кредитных мошенников и предотвратить возможные финансовые потери.

Часто задаваемые вопросы 

Как определить, что вам звонит мошенник, представляющийся сотрудником банка?

Мошенники часто используют психологическое давление, спешку и поддельные номера. Они могут просить продиктовать код из SMS или назвать данные карты.

Можно ли случайно стать соучастником кредитного мошенничества?

Да, если вы, например, соглашаетесь «помочь» кому-то оформить кредит на себя за вознаграждение или передаете свои документы третьим лицам.

Что делать, если ваш паспорт или ИИН попали в сеть?

Немедленно проверьте свою кредитную историю, заблокируйте утерянные документы и обратитесь в банк с предупреждением о возможных мошеннических действиях.

Как банки и МФО проверяют заемщиков и почему мошенники все равно могут обойти эти проверки?

Финансовые организации используют скоринговые системы и проверяют кредитную историю, но мошенники могут подделывать документы или использовать уязвимости в системах идентификации.

Почему в Казахстане растет число случаев кредитного мошенничества?

Основные причины — рост онлайн-кредитования, утечки персональных данных, низкая финансовая грамотность населения и совершенствование мошеннических схем.