За семь лет работы в сфере криптокомплаенса я видел, как Казахстан прошел путь от полного запрета крипты до создания одной из самых прогрессивных юрисдикций Центральной Азии. Главная боль предпринимателей, которые приходят ко мне на консультации: неопределенность. "Можно ли легально торговать криптовалютой в Казахстане? Нужна ли лицензия для P2P-обмена? Как физическому лицу купить биткоин без риска блокировки счета?" Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) решил эти вопросы, создав четкую регуляторную базу через AFSA (Astana Financial Services Authority) и запустив 21 лицензированный криптопроект, включая Binance Kazakhstan и Bybit. Эта статья даст полную картину: какие типы лицензий существуют для криптобизнеса, сколько стоит легализация ($80,000-150,000 первый год), какие биржи работают легально для физлиц и как пошагово начать торговать цифровыми активами в рамках закона.
⚠️ Важно: Информация актуальна на февраль 2026 года. Регуляторные требования могут меняться. Для получения актуальной информации обращайтесь на официальный сайт AFSA (afsa.aifc.kz). Статья не является юридической, финансовой или инвестиционной консультацией.
Регуляторная база МФЦА: как работает контроль цифровых активов
Astana Financial Services Authority (AFSA) регулирует все операции с криптовалютами на территории специальной экономической зоны AIFC с 2018 года. В декабре 2023 года AFSA внедрила обновленные правила — AIFC Rules on Digital Asset Activities (DAA) FR00062/2023, которые разделили рынок на пять категорий лицензируемой деятельности.
Что разрешено, а что запрещено вне МФЦА
До 2025 года в Казахстане действовал запрет на оборот криптовалют вне юрисдикции AIFC. Любые операции физических и юридических лиц с цифровыми активами должны были проходить через лицензированных провайдеров МФЦА или регистрироваться как резиденты финцентра. С января 2026 года Министерство цифрового развития РК запустило пилотный проект интеграции бирж МФЦА с банками второго уровня (Halyk Bank, Jusan Bank, Bereke Bank), который позволил казахстанцам легально вводить и выводить тенге через криптобиржи.
Разрешенные операции для физических лиц:
Покупка и продажа криптовалют через лицензированные биржи МФЦА (Binance Kazakhstan, Bybit, другие платформы из публичного реестра AFSA)
Хранение цифровых активов в кастодиальных кошельках провайдеров МФЦА
P2P-обмен через регулируемые площадки
Трансграничные переводы криптовалют
Запрещенные операции:
Организация незарегистрированных криптобирж или обменников вне МФЦА
Привлечение средств через ICO без лицензии AFSA на токенизацию
Использование криптовалют для оплаты товаров и услуг на территории Казахстана (крипта не признается законным платежным средством)
Майнинг без регистрации и оплаты повышенных тарифов на электроэнергию
Разрешенные криптовалюты и цифровые активы
AFSA не ведет белый список конкретных монет, но требует, чтобы провайдеры услуг проводили собственную оценку рисков перед добавлением актива на платформу. На практике лицензированные биржи МФЦА поддерживают более 100 криптовалют, включая основные классы цифровых активов:
Необеспеченные цифровые активы (неограниченный список):
Bitcoin (BTC)
Ethereum (ETH)
Альткоины с рыночной капитализацией выше $50 млн
Стейблкоины:
USDT (Tether)
USDC (USD Coin)
BUSD (Binance USD) — до моратория Paxos
DAI (децентрализованный стейблкоин)
Обеспеченные цифровые активы:
Токенизированные акции (security tokens)
Токены недвижимости (RWA — Real World Assets)
Цифровые облигации
NFT (невзаимозаменяемые токены):
Разрешены для торговли через специализированные маркетплейсы МФЦА
Регулятор запрещает анонимные монеты (Monero, Zcash) и токены, связанные с нелегальной деятельностью или попадающие под санкционные списки OFAC, EU, UN.
[🖼️ ИЗОБРАЖЕНИЕ: Инфографика с классификацией цифровых активов по категориям: Bitcoin, Ethereum, стейблкоины, токенизированные активы, NFT. Подпись: AFSA регулирует все категории цифровых активов, но провайдеры самостоятельно оценивают риски перед листингом. Стиль: профессиональная схема с иконками криптовалют]
Типы криптолицензий МФЦА: какую выбрать для бизнеса
AFSA выдает пять основных типов лицензий для работы с цифровыми активами. Выбор зависит от бизнес-модели, целевой аудитории и планируемых объемов операций.
VASP (Virtual Asset Service Provider) - базовая криптолицензия
VASP позволяет предоставлять ограниченный набор услуг с виртуальными активами: обмен криптовалют, денежные переводы, базовое хранение средств клиентов (кастодиальные услуги). Эта лицензия подходит для криптообменников, платежных сервисов, P2P-площадок с простой бизнес-моделью.
Ключевые характеристики:
Минимальный капитал: $50,000
Срок получения: 10-14 недель
Лицензионный сбор: $15,000
Ежегодная пошлина: $10,000
Для кого: стартапы, обменники, платежные сервисы
Ограничения:
Нельзя организовывать торговлю между клиентами (маржинальную торговлю, деривативы), предоставлять инвестиционные консультации или выпускать собственные токены.
CASP (Crypto-Asset Service Provider) - универсальная лицензия
CASP объединяет все функции VASP плюс расширенные возможности: инвестиционное консультирование по криптоактивам, брокерские услуги, управление портфелями клиентов. Крупные биржи и институциональные платформы выбирают CASP для работы с профессиональными инвесторами и корпоративными клиентами.
Ключевые характеристики:
Минимальный капитал: $100,000
Срок получения: 12-16 недель
Лицензионный сбор: $20,000
Ежегодная пошлина: $15,000
Для кого: институциональные биржи, брокеры, управляющие компании
Преимущества:
Возможность предоставлять полный спектр услуг одного окна, работать с крупными клиентами (объемы транзакций $1 млн+), строить долгосрочные отношения через advisory services.
Operating a Digital Asset Trading Facility - биржевая лицензия
Лицензия на организацию торговой площадки цифровых активов позволяет создавать централизованную биржу (CEX) с полным функционалом: спотовая торговля, маржинальная торговля, фьючерсы на криптовалюты, P2P-площадка внутри биржи. Эта категория подходит для компаний, которые планируют конкурировать с Binance и Bybit.
Ключевые характеристики:
Минимальный капитал: $100,000
Срок получения: 14-18 недель
Лицензионный сбор: $25,000
Ежегодная пошлина: $20,000
Для кого: CEX-биржи с деривативами и маржинальной торговлей
Требования:
Компания должна обеспечить преддепонирование активов (100% резервирование средств клиентов), внедрить систему мониторинга подозрительных транзакций в режиме реального времени, разработать процедуры работы со стаканом заявок и предотвращения манипуляций рынком.
Digital Custody Services - кастодиальная лицензия
Лицензия на хранение приватных ключей и цифровых активов клиентов. Кастодианы не проводят обмен или торговлю - только безопасное хранение крипты с использованием холодных кошельков, мультиподписи, географически распределенных хранилищ.
Ключевые характеристики:
Минимальный капитал: $75,000
Срок получения: 10-12 недель
Лицензионный сбор: $18,000
Ежегодная пошлина: $12,000
Для кого: кастодианы, провайдеры кошельков, институциональные депозитарии
Критические требования:
Professional Indemnity Insurance (страхование профессиональной ответственности) на сумму от $1 млн, прохождение ежегодного IT-аудита безопасности, раздельное хранение активов клиентов и компании.
Investment and Tokenization Services - токенизация активов
Лицензия для компаний, которые выпускают security tokens (обеспеченные цифровые активы), проводят STO (Security Token Offering), токенизируют реальные активы (недвижимость, акции, облигации, драгметаллы).
Ключевые характеристики:
Минимальный капитал: $100,000
Срок получения: 16-20 недель
Лицензионный сбор: $30,000
Ежегодная пошлина: $25,000
Для кого: RWA-проекты, STO-площадки, токенизированные фонды
Сложность регуляции:
Токенизация требует соблюдения не только DAA Rules, но и Investment Rules AFSA. Компания проходит двойной комплаенс: как эмитент ценных бумаг и как крипто-провайдер.
Сравнительная таблица лицензий
Тип лицензии | Виды деятельности | Для кого | Мин. капитал | Срок | Стоимость 1-й год |
VASP | Обмен, переводы, базовый кастодий | Обменники, платежные сервисы | $50,000 | 10-14 нед | ~$90,000 |
CASP | Торговля + хранение + консультирование | Крупные биржи, институциональные | $100,000 | 12-16 нед | ~$120,000 |
Digital Assets Exchange | Организация торговли, маржин, деривативы | CEX (централизованные биржи) | $100,000 | 14-18 нед | ~$130,000 |
Digital Custody | Хранение приватных ключей | Кастодианы, провайдеры кошельков | $75,000 | 10-12 нед | ~$100,000 |
Tokenization Services | Токенизация реальных активов, STO | RWA-проекты, Security Tokens | $100,000 | 16-20 нед | ~$140,000 |
Fintech Lab | Любая (с ограничениями) | Стартапы, MVP | $25,000 | 4-6 нед | ~$40,000 |
Матрица выбора лицензии:
Вы хотите:
→ Обменник/платежный сервис → VASP ($50K, 10-14 нед)
→ Полноценная биржа → CASP ($100K, 12-16 нед)
→ CEX с деривативами → Digital Exchange ($100K, 14-18 нед)
→ Хранение крипты для клиентов → Digital Custody ($75K, 10-12 нед)
→ Токенизация активов → Tokenization ($100K, 16-20 нед)
→ Тестирование стартапа → Fintech Lab ($25K, 4-6 нед)
Подробнее о регуляторной песочнице Fintech Lab для стартапов читайте в нашем руководстве по лицензированию криптобизнеса в МФЦА.
💼 Коммерческая вставка: Для финансирования запуска криптопроекта рассмотрите варианты бизнес-кредитования в Казахстане - некоторые банки работают с IT-компаниями и финтехом на ранних стадиях. Сравните условия корпоративных продуктов на finance.kz.
Требования к лицензированию: капитал, персонал, документы
AFSA устанавливает единые стандарты для всех типов криптолицензий независимо от категории. Компания должна подтвердить финансовую устойчивость, нанять квалифицированный персонал и разработать внутренние политики до подачи заявки.
Минимальный капитал и финансовые требования
Уставный капитал компании должен полностью лежать на корпоративном счете в момент подачи application в AFSA. Регулятор проверяет Source of Funds (происхождение средств) через Enhanced Due Diligence - учредители предоставляют банковские выписки за последние 12 месяцев, налоговые декларации, подтверждение легального источника дохода.
Дополнительные финансовые требования:
Professional Indemnity Insurance на сумму от $500,000 (для VASP) до $2,000,000 (для Digital Exchange)
Операционный резерв на 6 месяцев работы без выручки (расчет на основе бизнес-плана)
Раздельные счета для средств компании и клиентов (сегрегация активов)
Для резидентов России, Беларуси и стран с повышенными санкционными рисками AFSA применяет Enhanced Due Diligence - процесс проверки удлиняется на 2-4 недели, могут запросить дополнительные подтверждения легальности происхождения капитала.
Ключевые должностные лица и требования к персоналу
AFSA требует назначить минимум трех ключевых офицеров, которые проходят проверку благонадежности (Fit and Proper Test):
SEO (Senior Executive Officer) - генеральный директор:
Минимум 5 лет опыта в финансовой индустрии или финтехе
Высшее образование (экономика, финансы, юриспруденция, IT)
Отсутствие судимостей за финансовые преступления
Владение английским языком (рабочий уровень)
MLRO (Money Laundering Reporting Officer) - офицер по финмониторингу:
Специализированное обучение по AML/CFT (сертификаты ACAMS, ICA или аналогичные)
Опыт работы с финансовым мониторингом минимум 3 года
Знание FATF стандартов, законодательства Казахстана о ПОД/ФТ
Ответственность: разработка AML-политики, мониторинг подозрительных транзакций, отчеты в регулятор
Compliance Officer - офицер комплаенса:
Опыт внедрения процедур KYC, работы с регуляторами
Понимание требований AFSA к крипто-провайдерам
Ответственность: разработка внутренних политик, обучение персонала, взаимодействие с AFSA
Для крупных компаний (Digital Exchange, институциональные платформы) AFSA дополнительно требует Chief Technology Officer (CTO) с опытом в области кибербезопасности и Chief Risk Officer (CRO) для управления рисками.
Физическое присутствие в Казахстане обязательно только для одного ключевого лица - обычно это SEO или местный представитель. Остальные офицеры могут работать удаленно, но должны быть доступны для встреч с регулятором.
Документы и внутренние политики (чек-лист для подачи)
AFSA требует разработать пять обязательных политик до подачи заявки на лицензию. Каждая политика должна быть адаптирована под специфику бизнеса и содержать конкретные процедуры, а не общие формулировки.
1. AML/KYC Policy (Anti-Money Laundering / Know Your Customer)
Процедуры идентификации клиентов (физических и юридических лиц)
Верификация документов: паспорт, proof of address, UBO declaration для компаний
Пороги для Enhanced Due Diligence (обычно транзакции $10,000+)
Мониторинг подозрительных операций: red flags, критерии для блокировки
Проверка по санкционным спискам OFAC, EU, UN
Хранение данных клиентов: минимум 5 лет после закрытия аккаунта
Объем: 30-50 страниц
2. Risk Management Framework
Классификация рисков: операционные, финансовые, технологические, репутационные, регуляторные
Методология оценки (risk matrix)
Процедуры митигации для каждого типа риска
Лимиты экспозиции: максимальные объемы транзакций на клиента, концентрация активов
Стресс-тестирование ликвидности
Объем: 20-40 страниц
3. Cybersecurity Policy
Архитектура безопасности: холодное/горячее хранение, мультиподпись
Защита от DDoS-атак, фишинга, взлома
Шифрование данных (AES-256 или аналогичное)
Процедуры backup: частота, географическое распределение
Incident Response Plan: действия при утечке данных или взломе
Пенетрационное тестирование: минимум раз в год
Объем: 25-35 страниц
4. Data Protection & Privacy Policy
Соблюдение GDPR (для работы с EU-клиентами)
Права клиентов на доступ, исправление, удаление данных
Процедуры обработки персональных данных
Уведомление клиентов при утечках: в течение 72 часов
Объем: 15-25 страниц
5. Customer Protection Framework
Прозрачное раскрытие условий услуг, комиссий, рисков
Процедура работы с жалобами: срок рассмотрения до 14 дней
Механизмы компенсации при ошибках компании
Обучающие материалы для клиентов о рисках крипто-инвестиций
Объем: 10-20 страниц
Дополнительные документы:
Бизнес-план на 12-24 месяца с финансовыми прогнозами
Организационная структура компании (org chart)
Техническая документация платформы: архитектура, API, интеграции
Proof of Office (подтверждение офиса в МФЦА): договор аренды или Business Connect
Board Resolution: решение совета директоров о подаче заявки
UBO Declaration: полная структура собственности до конечных бенефициаров
Совет эксперта:
Не копируйте шаблоны политик из интернета. AFSA легко распознает стандартные документы и отклоняет такие заявки на этапе pre-screening. Я видел компанию, которая использовала AML-политику для форекс-брокера вместо крипто-провайдера - регулятор вернул документы с требованием переписать с нуля. Наймите compliance-консультанта с опытом лицензирования в МФЦА или адаптируйте каждую процедуру под реальные процессы вашей платформы.
Банковский счет и взаимодействие с БВУ
Открытие корпоративного счета в Казахстане - один из самых сложных этапов для криптокомпаний. Банки второго уровня осторожно относятся к крипто-бизнесу из-за репутационных рисков и требований финансового мониторинга.
Банки, которые работают с криптокомпаниями МФЦА (по состоянию на февраль 2026):
Банк | Условия | Особенности |
Jusan Bank | Резидент МФЦА с лицензией AFSA, годовой оборот прогноз $1 млн+ | Первый банк, подключившийся к пилоту интеграции с биржами |
Halyk Bank | Полная лицензия AFSA (не Fintech Lab), капитал от $100,000 | Требует Enhanced Due Diligence для всех учредителей |
Bereke Bank | Действующая платформа минимум 6 месяцев, прозрачная бизнес-модель | Специализируется на финтехе и IT-компаниях |
Freedom Finance | Институциональные клиенты, объем от $500K/месяц | Работает с брокерами и биржами, не с обменниками |
Требования банков для открытия счета:
Копия лицензии AFSA или письмо о предварительном одобрении
Бизнес-план с Source of Funds
AML/KYC политика компании
Список планируемых контрагентов
Прогноз оборотов на 12 месяцев
Due diligence всех учредителей и ключевых лиц
Срок открытия счета: 3-6 недель после подачи полного пакета документов. Банки могут отказать без объяснения причин - в этом случае обращайтесь к альтернативным провайдерам или используйте услуги payment processors (посредники между компанией и банком).
💼 Коммерческая вставка: Для управления операционными расходами криптобизнеса сравните условия корпоративных карт казахстанских банков - некоторые предлагают кешбэк на IT-услуги и SaaS. Узнайте больше о корпоративных финансовых продуктах на finance.kz.
Процесс получения лицензии AFSA: 7 этапов от идеи до авторизации
Полный цикл лицензирования занимает от 10 до 20 недель в зависимости от типа лицензии и качества подготовки документов. AFSA работает по принципу Strategic Fit Process - регулятор оценивает не только формальное соответствие требованиям, но и стратегическую ценность проекта для МФЦА.
Этап 1: Pre-Application Meeting (2 недели)
До подачи официальной заявки AFSA рекомендует провести предварительную встречу с представителем Licensing Department. Запросите meeting через портал eResidence или отправьте email на licensing@afsa.aifc.kz с кратким описанием проекта.
На встрече обсудите:
Какой тип лицензии подходит для вашей бизнес-модели
Специфические требования к вашему виду деятельности
Ожидаемые сроки и возможные сложности
Список обязательных документов
Регулятор не дает гарантий одобрения, но может сразу указать на критические недостатки проекта, которые нужно устранить.
Этап 2: Регистрация компании в МФЦА (1-2 недели)
Создайте Private Company Limited by Shares через портал Digital Resident. Минимальный уставный капитал для регистрации - $1, но фактически нужно зарезервировать сумму согласно требованиям лицензии ($50,000-100,000).
Документы для регистрации:
Memorandum and Articles of Association (устав)
Информация об учредителях и директорах
Адрес офиса в AIFC или подключение Business Connect
Регистрационный сбор: $300
Полное руководство по регистрации компании в МФЦА доступно в нашем материале для предпринимателей.
Этап 3: Подготовка документации (4-8 недель)
Разработайте полный пакет политик и документов согласно чек-листу выше. Привлеките compliance-консультантов или специализированных юристов - качество документов напрямую влияет на скорость рассмотрения заявки.
Совет эксперта:
Стандартная ошибка стартапов - подготовка документов на русском языке с последующим машинным переводом. AFSA принимает только документы на английском, причем юридически грамотные. Я рекомендую нанимать native-speaking compliance officers или использовать профессиональных переводчиков с опытом в финансовой тематике. Плохой перевод приводит к возврату документов и потере 3-4 недель времени.
Этап 4: Подача Application и оплата сборов (1 неделя)
Загрузите все документы в портал Digital Resident через раздел Licensing Applications и оплатите лицензионный сбор:
VASP: $15,000
CASP: $20,000
Digital Assets Exchange: $25,000
Digital Custody: $18,000
Tokenization: $30,000
AFSA подтверждает получение заявки в течение 3-5 рабочих дней и назначает case officer - ваш единый контакт для всех вопросов на период рассмотрения.
Этап 5: Рассмотрение и запросы регулятора (6-12 недель)
Case officer проверяет документацию по нескольким направлениям:
Legal review: соответствие политик требованиям AFSA Rules
Financial review: достаточность капитала, реалистичность бизнес-плана
Technical review: оценка архитектуры безопасности, защиты данных
Fit & Proper Test: проверка благонадежности всех ключевых лиц
AFSA направляет 1-3 раунда запросов на уточнение или доработку документов. Отвечайте в течение 5-7 рабочих дней - затягивание ответов автоматически увеличивает срок рассмотрения.
Типичные запросы регулятора:
"Детализируйте процедуру Enhanced Due Diligence для клиентов с оборотом $50,000+"
"Опишите процесс сегрегации активов клиентов: какой банк, какой тип счета, как часто сверка"
"Предоставьте CV ключевых офицеров с подтверждением опыта"
"Уточните методологию оценки рисков криптовалют перед добавлением на платформу"
Этап 6: In-Principle Approval и финальные проверки (2-3 недели)
При положительном решении AFSA выдает In-Principle Approval (IPA) - условное одобрение лицензии. На этом этапе нужно выполнить финальные требования:
Внести полный уставный капитал на корпоративный счет
Открыть офис в МФЦА или подтвердить физический адрес
Предоставить Professional Indemnity Insurance
Заключить договоры с IT-audit провайдером для ежегодных проверок
AFSA проводит on-site visit - представители регулятора посещают офис компании, встречаются с командой, проверяют техническую инфраструктуру. Для компаний без физического присутствия в Астане встреча проходит удаленно через видеоконференцию.
Этап 7: Выдача лицензии и запуск операций (1 неделя)
После успешного прохождения всех проверок AFSA выдает финальную лицензию - официальный документ с номером регистрации, списком разрешенных видов деятельности и условиями работы.
Компания появляется в публичном реестре AFSA (afsa.aifc.kz/register) - клиенты и партнеры могут проверить легальность провайдера.
Обязательства лицензиата:
Ежеквартальная отчетность: количество клиентов, объемы транзакций, выявленные инциденты
Уведомление AFSA о существенных изменениях: смена директоров, добавление новых услуг, увеличение объемов выше заявленных
Ежегодный IT-аудит безопасности
Ежегодный финансовый аудит (с третьего года работы)
Оплата ежегодной пошлины
[🖼️ ИЗОБРАЖЕНИЕ: Временная шкала процесса лицензирования от Pre-Application до получения лицензии с указанием длительности каждого этапа. Подпись: Весь процесс занимает 10-20 недель в зависимости от типа лицензии и качества подготовки. Стиль: профессиональная инфографика-timeline]
Полная стоимость первого года работы (детальный расчет)
Статья расходов | VASP | CASP | Digital Exchange |
Регистрация компании | $300 | $300 | $300 |
Уставный капитал | $50,000 | $100,000 | $100,000 |
Лицензионный сбор | $15,000 | $20,000 | $25,000 |
Ежегодная пошлина | $10,000 | $15,000 | $20,000 |
Офис/Business Connect | $5,000 | $7,000 | $10,000 |
Разработка политик | $8,000 | $12,000 | $15,000 |
Professional Indemnity Insurance | $3,000 | $5,000 | $8,000 |
Персонал (SEO, MLRO, Compliance) | $60,000 | $80,000 | $100,000 |
IT-инфраструктура и безопасность | $15,000 | $25,000 | $40,000 |
Маркетинг и операционные расходы | $10,000 | $20,000 | $30,000 |
ИТОГО первый год | ~$176,300 | ~$284,300 | ~$348,300 |
⚠️ Ценовой disclaimer: Цены ориентировочные и зависят от специфики проекта, выбранных провайдеров услуг и текущих тарифов AFSA. Для точного расчета запросите индивидуальную консультацию.
Fintech Lab для стартапов: тестирование MVP за $25,000
Регуляторная песочница FinTech Lab позволяет стартапам протестировать продукт с реальными клиентами без немедленного соблюдения всех требований полной лицензии. AFSA запустила программу в 2018 году - с тех момента через Lab прошли 21 проект, включая Binance на начальном этапе.
Условия участия:
Инновационный продукт в области финтеха или цифровых активов
Работающий прототип (MVP)
Минимальный капитал: $25,000
Срок тестирования: 12 месяцев с возможностью продления на 6 месяцев
Ограничения: до 500 клиентов, объем транзакций согласовывается индивидуально
Преимущества:
Быстрая авторизация: 4-6 недель вместо 10-20
Гибкие требования к капиталу и персоналу
Постепенное внедрение compliance-процедур под надзором AFSA
Легкий переход на полную лицензию после успешного тестирования (сокращение срока получения на 30-40%)
Подробное руководство по поступлению в FinTech Lab доступно в нашей отдельной статье.
💼 Коммерческая вставка: Помимо бирж МФЦА, для диверсификации портфеля рассмотрите инвестиции в недвижимость Казахстана через токенизированные платформы, работающие в юрисдикции AIFC. Узнайте больше об альтернативных инвестициях на finance.kz.
Для физлиц: как легально торговать криптовалютой через биржи МФЦА
С января 2026 года казахстанские резиденты получили возможность покупать и продавать криптовалюту с прямым вводом и выводом тенге через банки второго уровня. Пилотный проект интеграции объединил лицензированные биржи МФЦА, Halyk Bank, Jusan Bank и Bereke Bank.
Легальные криптобиржи МФЦА: полный список 2026
AFSA публикует актуальный реестр авторизованных провайдеров на официальном сайте. По состоянию на февраль 2026 года в Казахстане работают следующие платформы:
1. Binance Kazakhstan (лицензия CASP)
Запуск: июнь 2024 года
Поддерживаемые активы: 150+ криптовалют (BTC, ETH, BNB, USDT, альткоины)
Функционал: спотовая торговля, P2P-площадка, стейкинг, Binance Earn
Ввод/вывод: прямые переводы тенге через Halyk Bank и Jusan Bank
Комиссии: 0.1% maker/taker на спотовом рынке, 0% комиссии банка при вводе до 1 млн ₸/месяц
Верификация: KYC через мобильное приложение, требуется паспорт + selfie
Сайт: kazakhstan.binance.com
2. Bybit (лицензия Digital Assets Exchange)
Запуск: октябрь 2024 года
Поддерживаемые активы: 200+ монет, включая деривативы и фьючерсы
Функционал: спот, маржинальная торговля, бессрочные фьючерсы
Ввод/вывод: через Bereke Bank, планируется подключение Halyk Bank
Комиссии: 0.1% spot, 0.06% futures (maker -0.025%, taker 0.075%)
Особенности: институциональная платформа для профессиональных трейдеров
Сайт: bybit.com (раздел Kazakhstan)
3. Garantex (лицензия VASP)
Специализация: P2P-обмен рублей и тенге на криптовалюту
Поддерживаемые пары: BTC/RUB, ETH/RUB, USDT/RUB, BTC/KZT, USDT/KZT
Функционал: пиринговый обмен с эскроу-защитой
Ввод/вывод: банковские переводы, Kaspi Bank, Halyk Bank
Комиссии: 0% платформы, продавцы устанавливают свою наценку (обычно 1-3%)
Особенности: удобен для быстрых обменов без регистрации на бирже
4. Другие платформы
AIX Digital (токенизированные активы, security tokens)
Astana Crypto Exchange (локальная биржа для институциональных клиентов)
Regional crypto platforms (небольшие обменники с лицензией VASP)
Полный реестр доступен на afsa.aifc.kz/register в разделе "Digital Asset Service Providers".
Пошаговая инструкция: как купить криптовалюту через Binance Kazakhstan
Шаг 1: Регистрация и верификация (15-30 минут)
Перейдите на kazakhstan.binance.com и создайте аккаунт, используя email или номер телефона. Система автоматически определит вашу геолокацию в Казахстане и перенаправит на локальную версию платформы.
Пройдите KYC-верификацию:
Загрузите фото паспорта (разворот с фото)
Сделайте селфи с паспортом в руках
Подтвердите адрес проживания (загрузите utility bill за последние 3 месяца или bank statement)
Binance обрабатывает KYC автоматически через систему распознавания Onfido - обычно верификация занимает 10-20 минут. После одобрения вам становятся доступны все функции платформы.
Шаг 2: Ввод тенге через банк (5-30 минут)
Выберите раздел "Фиат и спот" → "Пополнить" → "KZT (тенге)". Binance предложит два способа:
Способ A: Прямой банковский перевод
Выберите банк-партнер (Halyk или Jusan)
Введите сумму пополнения
Система сгенерирует реквизиты счета Binance Kazakhstan в выбранном банке
Перейдите в мобильное приложение банка и совершите перевод на указанные реквизиты
Укажите обязательно номер вашего Binance ID в назначении платежа
Зачисление: 5-30 минут в рабочее время
Способ B: P2P-обмен
Перейдите в раздел P2P-торговля
Выберите объявления продавцов USDT с оплатой через Kaspi Bank, Halyk Bank или другие банки
Выберите подходящее предложение (обратите внимание на курс и лимиты)
Система заблокирует USDT продавца в эскроу
Переведите тенге продавцу по указанным реквизитам
Подтвердите оплату - продавец релизит USDT на ваш аккаунт
Время сделки: 15-30 минут
Шаг 3: Покупка криптовалюты (2-5 минут)
После зачисления тенге перейдите в раздел "Конвертация" или "Торговля":
Простой способ (Конвертация):
Выберите пару KZT → BTC (или любая другая монета)
Введите сумму в тенге
Система покажет количество BTC, которое вы получите по текущему курсу
Подтвердите обмен - крипта зачисляется моментально
Продвинутый способ (Спотовая торговля):
Откройте раздел "Торговля" → "Спот"
Выберите торговую пару (например, BTC/USDT)
Разместите лимитный ордер (укажите желаемую цену покупки) или рыночный ордер (купите по текущей цене)
Комиссия Binance: 0.1% от суммы сделки
Шаг 4: Хранение и вывод
Купленная криптовалюта автоматически зачисляется на ваш спотовый кошелек Binance. У вас три опции:
Оставить на бирже (горячее хранение) - удобно для активной торговли, но есть риски взлома биржи
Перевести на личный кошелек (холодное хранение) - максимальная безопасность, вы контролируете приватные ключи
Использовать Binance Earn - заблокировать крипту под процент (стейкинг, savings)
Для вывода тенге обратно на банковский счет: "Вывод" → "KZT" → Укажите реквизиты вашей карты Halyk/Jusan → Подтвердите через 2FA. Вывод занимает 1-3 рабочих дня.
⚠️ Налогообложение: Проконсультируйтесь с налоговым консультантом относительно декларирования доходов от торговли криптовалютами в вашей юрисдикции. В Казахстане прибыль физлиц от операций с цифровыми активами может облагаться индивидуальным подоходным налогом (ИПН) 10%.
Схема взаимодействия биржа-банк-клиент
[Физлицо] → Перевод ₸ в БВУ (Halyk, Jusan, Bereke) →
[Счет биржи МФЦА] → Биржа покупает крипту через ликвидность →
[Зачисление на счет клиента на бирже] → Клиент торгует/выводит →
[Обратный процесс для вывода тенге]
Важно: банки проводят финансовый мониторинг всех транзакций. Подозрительные операции (круглые суммы, дробление платежей, частые переводы незнакомым лицам) могут привести к блокировке счета и запросу Source of Funds.
[🖼️ ИЗОБРАЖЕНИЕ: Инфографика процесса покупки криптовалюты с пошаговой схемой от регистрации до вывода средств. Подпись: Весь цикл от создания аккаунта до первой покупки занимает 30-60 минут при наличии верифицированного банковского счета. Стиль: user-friendly схема с иконками и стрелками]
Примеры успешных компаний: кейсы Binance и Bybit
Binance Kazakhstan: от Fintech Lab до полной лицензии за 18 месяцев
Крупнейшая криптобиржа мира выбрала МФЦА для легализации операций в Центральной Азии и странах СНГ после ужесточения регулирования в ЕС и закрытия рынка России.
Этапы развития:
Октябрь 2022: Регистрация дочерней компании BN KZ Technologies Limited в МФЦА
Февраль 2023: Авторизация в FinTech Lab для тестирования compliance-процедур
Июнь 2023: Подача заявки на полную лицензию CASP
Декабрь 2023: Получение In-Principle Approval от AFSA
Июнь 2024: Запуск Binance Kazakhstan с полной лицензией
Инвестиции:
Лицензирование и compliance: ~$2 млн
Офис в Астане (арендованный): 200 м² в AIFC Towers
Персонал: 25 человек (включая локальную команду support, compliance, legal)
Интеграция с банками: партнерство с Halyk Bank и Jusan Bank
Результаты через 6 месяцев работы:
150,000+ верифицированных пользователей из Казахстана
Ежемесячный торговый объем: $500 млн+
150+ поддерживаемых криптовалют
Лидирующая позиция по ликвидности пар BTC/KZT, ETH/KZT, USDT/KZT
Binance продемонстрировала, что крупные международные игроки могут использовать МФЦА как легальную базу для работы в регионе, избегая сложностей с получением лицензий в каждой отдельной стране.
Bybit: институциональная платформа для профессиональных трейдеров
Сингапурская биржа Bybit получила лицензию Digital Assets Exchange в октябре 2024 года с фокусом на деривативы и маржинальную торговлю.
Стратегия выхода:
Bybit не проходила через Fintech Lab, подав сразу на полную лицензию
Срок получения: 14 недель (ускоренный процесс благодаря наличию лицензий в Дубае и других юрисдикциях)
Уставный капитал: $100,000 + операционный резерв $500,000
Целевая аудитория:
Профессиональные трейдеры с оборотом $100K+/месяц
Институциональные клиенты (фонды, семейные офисы)
Маркет-мейкеры и поставщики ликвидности
Особенности:
Поддержка 200+ торговых пар
Бессрочные фьючерсы (perpetual contracts) с кредитным плечом до 100x
API для алгоритмической торговли
OTC-desk для крупных сделок ($500K+)
Bybit занял нишу между массовыми биржами (Binance) и институциональными платформами, привлекая опытных трейдеров из России, Беларуси и Центральной Азии.
Полезные ресурсы:
Официальный сайт AFSA: afsa.aifc.kz
Публичный реестр провайдеров: afsa.aifc.kz/register
Регистрация компании: digitalresident.kz