Эквайринг для бизнеса в Казахстане: что это, как работает и какой вариант выбрать

Предприниматели все чаще сталкиваются с ситуацией, когда покупатели предпочитают оплачивать товары и услуги банковской картой, смартфоном или через QR-код. Для бизнеса это уже не дополнительная опция, а необходимый инструмент продаж. При этом многие владельцы ИП и ТОО не понимают, чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга, как формируется комиссия банка и какой способ приема платежей подойдет именно их компании.

В этом материале разберем, что такое эквайринг, как он работает в Казахстане, какие бывают виды эквайринга и на какие параметры стоит обратить внимание при выборе банка.

Что такое эквайринг

Эквайринг - это банковская услуга, которая позволяет предпринимателям принимать безналичную оплату с использованием банковских карт, смартфонов, смарт-часов и других устройств с поддержкой бесконтактных платежей.

Если говорить простыми словами, эквайринг связывает покупателя, продавца, банк и платежную систему в единую цепочку. После оплаты деньги проходят проверку через процессинговый центр, затем перечисляются на расчетный счет предпринимателя.

Сегодня в Казахстане большинство банков поддерживают прием карт Visa, Mastercard, UnionPay, а также оплату через Apple Pay, Google Pay и другие NFC-сервисы.

Эквайринг используют:

• магазины;

• кафе и рестораны;

• интернет-магазины;

• салоны красоты;

• медицинские клиники;

• автосервисы;

• службы доставки;

• гостиницы;

• образовательные центры;

• другие компании, работающие с физическими лицами.

Безналичная оплата стала привычной для покупателей, поэтому отсутствие эквайринга часто приводит к потере клиентов.

Как работает эквайринг

Во время оплаты покупатель прикладывает карту или смартфон к POS-терминалу либо оплачивает заказ на сайте.

Далее происходит несколько последовательных операций.

Весь процесс занимает несколько секунд. Предпринимателю не нужно вручную подтверждать операцию или проводить дополнительные действия.

Скорость зачисления средств зависит от условий банка. Одни банки перечисляют деньги ежедневно, другие - на следующий рабочий день.

Какие бывают виды эквайринга

Выбор зависит от того, где именно компания принимает оплату.

Торговый эквайринг

Это самый распространенный вариант.

Бизнес использует POS-терминал, через который принимаются банковские карты и бесконтактные платежи.

Такой вариант подходит для:

• магазинов;

• аптек;

• ресторанов;

• кафе;

• гостиниц;

• салонов красоты;

• медицинских центров;

• автосервисов.

Главное преимущество - привычный способ оплаты для клиентов и высокая скорость проведения операций.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг предназначен для приема онлайн-платежей на сайте или в мобильном приложении.

После оформления заказа покупатель переходит на защищенную платежную страницу банка или платежного шлюза и оплачивает покупку картой.

Интернет-эквайринг востребован среди:

• интернет-магазинов;

• сервисов доставки;

• онлайн-школ;

• маркетплейсов;

• SaaS-платформ;

• сервисов подписки.

Для подключения часто требуется интеграция через API или готовые модули для популярных CMS, включая WooCommerce, OpenCart, Shopify и Bitrix.

Мобильный эквайринг

Такой формат подходит компаниям, сотрудники которых работают вне офиса.

Курьер, мастер или представитель компании принимает оплату с помощью смартфона или компактного терминала.

Мобильный эквайринг часто используют:

• службы доставки;

• такси;

• клининговые компании;

• ремонтные службы;

• выездная торговля.

QR-эквайринг

QR-эквайринг становится все популярнее благодаря отсутствию классического терминала.

Покупатель сканирует QR-код через мобильное банковское приложение и подтверждает платеж.

Преимущества такого решения:

• не требуется POS-терминал;

• снижаются расходы на оборудование;

• платеж проходит за несколько секунд;

• удобно небольшим торговым точкам.

При этом стоит учитывать, что не все покупатели предпочитают QR-оплату. Многие по-прежнему используют банковские карты, поэтому для офлайн-бизнеса оптимальным вариантом остается сочетание POS-терминала и QR-платежей.

💡 Совет эксперта: Не стоит выбирать эквайринг только по размеру комиссии. Более низкий тариф может сопровождаться платной арендой терминала, длительным сроком зачисления средств или ограниченной технической поддержкой. Перед подключением сравните полную стоимость обслуживания, включая аренду оборудования, скорость выплат и дополнительные комиссии.

Зачем эквайринг нужен бизнесу

Покупатели ожидают, что смогут оплатить товар удобным способом. Если компания принимает только наличные, часть клиентов просто уйдет к конкурентам.

Эквайринг помогает решить сразу несколько задач:

• увеличить количество успешных продаж;

• принимать оплату банковскими картами, смартфонами и QR-кодами;

• сократить объем наличных расчетов;

• повысить безопасность хранения денежных средств;

• ускорить обслуживание покупателей;

• упростить учет операций и сверку платежей;

• расширить возможности интернет-магазина или офлайн-точки.

Кроме того, безналичные платежи автоматически фиксируются в банковской системе, что облегчает ведение бухгалтерского учета и контроль денежных потоков.

Сколько стоит эквайринг

Стоимость эквайринга складывается не только из комиссии за прием платежей. Многие предприниматели сравнивают предложения банков только по процентной ставке и упускают дополнительные расходы. В результате итоговая стоимость обслуживания оказывается выше ожидаемой.

Перед подключением стоит оценить все составляющие тарифа.

Для малого бизнеса даже разница в несколько десятых процента комиссии может существенно повлиять на расходы при большом обороте. Поэтому сравнивать предложения следует по полной стоимости обслуживания, а не только по рекламируемому тарифу.

Еще один важный показатель - срок зачисления средств. Одни банки переводят деньги на расчетный счет в день оплаты, другие - на следующий рабочий день. Если компании важно быстро пополнять оборотные средства, этот критерий становится не менее значимым, чем комиссия.

От чего зависит комиссия эквайринга

Единого тарифа для всех предпринимателей не существует. Банк оценивает сразу несколько факторов.

На размер комиссии влияют:

• среднемесячный оборот компании;

• сфера деятельности;

• способ приема платежей;

• количество торговых точек;

• наличие расчетного счета в этом же банке;

• условия договора и дополнительные банковские продукты.

Компании с высоким оборотом нередко получают индивидуальные условия. Это особенно актуально для сетевых магазинов, ресторанов, медицинских центров и крупных интернет-магазинов.

Если бизнес только начинает работу, банк обычно предлагает стандартный тариф с возможностью пересмотра условий после нескольких месяцев стабильной работы.

Как выбрать эквайринг для бизнеса

Эквайринг - это долгосрочный инструмент, поэтому ориентироваться только на низкую комиссию не стоит. Гораздо важнее оценить весь комплекс условий.

При выборе обратите внимание на следующие критерии.

Вид бизнеса

Для офлайн-магазина подойдет торговый эквайринг с POS-терминалом.

Интернет-магазину потребуется интернет-эквайринг с интеграцией через API или готовые модули для CMS.

Курьерским службам и компаниям с выездными сотрудниками удобнее мобильный эквайринг.

Если большинство покупателей оплачивают покупки через банковские приложения, стоит рассмотреть QR-эквайринг.

Скорость зачисления денег

Чем быстрее средства поступают на расчетный счет, тем проще управлять денежными потоками.

Для бизнеса с ежедневными закупками даже один дополнительный день ожидания способен повлиять на оборот.

Стоимость оборудования

Некоторые банки предоставляют POS-терминалы бесплатно при соблюдении минимального оборота.

Другие предлагают аренду или продажу оборудования.

Перед подписанием договора важно уточнить:

• условия ремонта;

• замену терминала;

• стоимость доставки;

• обслуживание оборудования.

Поддерживаемые способы оплаты

Современный эквайринг должен принимать:

• Visa;

• Mastercard;

• UnionPay;

• Apple Pay;

• Google Pay;

• бесконтактную оплату NFC;

• QR-платежи.

Чем больше способов оплаты доступно покупателям, тем ниже вероятность потерять клиента на этапе расчета.

Интеграция с бизнесом

Для интернет-магазина важно проверить поддержку популярных платформ:

• WooCommerce;

• Shopify;

• OpenCart;

• Bitrix;

• собственных API.

Это позволит быстрее подключить прием онлайн-платежей без сложной доработки сайта.

💡 Совет эксперта: Перед подписанием договора запросите у банка полный перечень комиссий. Иногда основная ставка выглядит привлекательной, но дополнительные платежи за обслуживание терминала, вывод средств или техническую поддержку делают обслуживание дороже, чем у конкурентов.

Какие банки Казахстана предлагают эквайринг

Практически все крупные банки Казахстана работают с предпринимателями и предлагают различные варианты эквайринга.

При выборе стоит сравнить не название банка, а конкретные условия обслуживания.

Перед окончательным выбором стоит изучить предложения нескольких банков, сравнить условия и рассчитать расходы с учетом предполагаемого оборота компании.

На Finance.kz такую задачу удобно решать с помощью независимых обзоров банков и сравнительных материалов по расчетно-кассовому обслуживанию, тарифам эквайринга и банковским комиссиям. Также полезно ознакомиться с материалами о расчетном счете для бизнеса, РКО, POS-терминалах, QR-платежах и банках Казахстана, чтобы оценить все расходы комплексно, а не только стоимость приема банковских карт.

Как подключить эквайринг для бизнеса

Подключение эквайринга в Казахстане обычно занимает от одного до нескольких рабочих дней. Срок зависит от выбранного банка, вида эквайринга и необходимости интеграции с сайтом или учетной системой.

В большинстве случаев процесс выглядит одинаково.

Для интернет-магазинов дополнительно потребуется настроить платежный шлюз, интеграцию через API или подключить готовый модуль для используемой CMS.

Какие документы нужны

Перечень документов может различаться в зависимости от требований банка, однако чаще всего необходимы:

• удостоверение личности руководителя или ИП;

• свидетельство о регистрации ИП либо ТОО;

• БИН или ИИН;

• реквизиты расчетного счета;

• сведения о торговой точке или сайте;

• лицензии, если деятельность подлежит лицензированию.

Если расчетный счет уже открыт в выбранном банке, оформление обычно проходит быстрее.

Частые ошибки при выборе эквайринга

Многие предприниматели ориентируются только на рекламную комиссию и не анализируют условия договора. В результате расходы оказываются выше ожидаемых.

Наиболее распространенные ошибки:

• выбор банка только по минимальной комиссии;

• отсутствие сравнения сроков зачисления средств;

• игнорирование стоимости аренды POS-терминала;

• подключение интернет-эквайринга без проверки совместимости с сайтом;

• отсутствие резервного способа приема оплаты;

• невнимательное изучение дополнительных комиссий;

• отсутствие анализа качества технической поддержки.

Еще одна распространенная ошибка - выбор тарифа без учета будущего роста бизнеса. Если оборот увеличится, выгоднее заранее узнать, предлагает ли банк индивидуальные условия для постоянных клиентов.

Что выбрать: POS-терминал или QR-эквайринг

Универсального решения не существует. Все зависит от формата бизнеса.

Для большинства торговых точек оптимальным вариантом становится сочетание POS-терминала и QR-оплаты. Такой подход позволяет принимать платежи всеми популярными способами и снижает вероятность отказа покупателя от покупки.

Какому бизнесу подойдет эквайринг

Эквайринг полезен практически любой компании, которая работает с физическими лицами.

Наибольшую выгоду получают:

• продуктовые и непродовольственные магазины;

• кафе, рестораны и кофейни;

• интернет-магазины;

• салоны красоты;

• медицинские клиники;

• стоматологии;

• образовательные центры;

• службы доставки;

• гостиницы;

• автосервисы;

• аптеки;

• фитнес-клубы.

Для каждой категории бизнеса банки предлагают разные условия обслуживания, поэтому перед подключением стоит сравнить комиссии, стоимость оборудования, сроки зачисления средств и дополнительные сервисы.

Итоги

Эквайринг давно перестал быть дополнительной услугой. Для большинства предпринимателей Казахстана он стал обязательной частью бизнеса, поскольку позволяет принимать безналичную оплату банковскими картами, смартфонами и через QR-коды.

При выборе эквайринга важно учитывать не только размер комиссии. Не менее значимы скорость зачисления средств, стоимость обслуживания терминала, качество технической поддержки, возможность интеграции с сайтом и наличие дополнительных сервисов для бизнеса.

Перед подписанием договора рекомендуется сравнить предложения нескольких банков, рассчитать итоговые расходы при предполагаемом обороте и оценить условия обслуживания в долгосрочной перспективе. Такой подход позволит снизить издержки и выбрать решение, которое будет соответствовать потребностям компании по мере ее роста.

Часто задаваемые вопросы

Что такое эквайринг простыми словами?

Эквайринг - это банковская услуга, которая позволяет предпринимателям принимать оплату банковскими картами, смартфонами и другими безналичными способами.

Какая комиссия за эквайринг считается нормальной?

Размер комиссии зависит от банка, оборота бизнеса, сферы деятельности и вида эквайринга. Сравнивать следует не только процент, но и стоимость оборудования, обслуживания и сроки зачисления средств.

Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета?

Некоторые банки допускают такую возможность, однако чаще всего для подключения требуется расчетный счет, открытый в банке-эквайере или другом банке Казахстана.

Что выгоднее - POS-терминал или QR-оплата?

Для большинства офлайн-компаний оптимально использовать оба способа. POS-терминал обеспечивает прием банковских карт и бесконтактных платежей, а QR-эквайринг позволяет принимать оплату без дополнительного оборудования.

Читайте также

Для более глубокого изучения темы рекомендуем материалы Finance.kz:

• Расчетный счет для бизнеса.

• Расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

• POS-терминалы для бизнеса.

• QR-платежи в Казахстане.

• Банки Казахстана для ИП и ТОО.

• Интернет-эквайринг для интернет-магазинов.

• Как выбрать банк для бизнеса.

Источники

При подготовке статьи рекомендуется использовать актуальные данные из:

• Национального Банка Республики Казахстан.

• Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

• Официальных сайтов банков Казахстана (Halyk Bank, Bank CenterCredit, Freedom Bank, ForteBank, Jusan Bank, Bereke Bank и других).

• Правил международных платежных систем Visa и Mastercard.