Закон о банкротстве физических лиц

Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве физических лиц» от 3 марта 2023 года направлен на помощь гражданам, которые не могут справиться с долговыми обязательствами. Граждане, которые не могут погасить свои долги, смогут с помощью адвоката подать заявление о банкротстве. Заявление может подать исключительно сам должник.

Виды банкротства физических лиц

В Казахстане доступны два основных вида банкротства: внесудебное и судебное. Также существует процедура восстановления платежеспособности, которая помогает должнику рассчитаться с долгами без присвоения статуса банкрота.

Внесудебное банкротство

Этот вариант подходит для тех, у кого нет имущества и сумма долга не превышает 1600 МРП (5,52 млн тенге в 2023 году). Процедура упрощена и проводится через портал eGov.kz без участия суда. Однако, есть строгие критерии, которые необходимо соблюсти, например, задолженность должна быть просрочена не менее 12 месяцев.

Кто может подать заявление на внесудебное банкротство?

• Долг не превышает 1600 МРП.
• Отсутствует имущество на праве собственности.
• Есть отказ банка или МФО в урегулировании задолженности.

Судебное банкротство

Если сумма долга превышает 1600 МРП или должник владеет имуществом, используется процедура судебного банкротства. Этот процесс предусматривает продажу имущества для погашения долгов перед кредиторами. Важно отметить, что если жилье находится в залоге, оно может быть изъято для расчетов с кредитором.

Кто может подать заявление на судебное банкротство?

• Должник должен иметь задолженность свыше 1600 МРП.
• Попытки урегулирования долга должны быть исчерпаны.
• В случае наличия имущества — оно будет реализовано в ходе процедуры.

Восстановление платежеспособности

Для тех, у кого есть стабильный доход, доступна процедура восстановления платежеспособности. Этот вариант позволяет должнику избежать банкротства и получить судебную рассрочку на погашение долга сроком до 5 лет. Это более щадящая альтернатива, которая не налагает ограничений, как классическое банкротство.

Как подать заявление на банкротство

Процесс подачи заявления на банкротство включает несколько этапов, в зависимости от типа процедуры, которую выбирает должник — внесудебное или судебное банкротство.

Подача заявления на внесудебное банкротство

Для того чтобы подать заявление на внесудебное банкротство через портал eGov.kz, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Авторизация на портале. Войдите на сайт eGov.kz с использованием ЭЦП (электронной цифровой подписи) или с помощью смс-пароля.
2. Заполнение заявки. Заполните заявление согласно приложению к приказу, которое доступно на портале. Подпишите его ЭЦП или подтвердите через смс-пароль.
3. Получение отчёта. Рекомендуется запросить персональный отчёт через id.mkb.kz. Этот документ содержит сумму обязательств и количество дней просрочки.
4. Проверка имущества. Закажите справку о наличии или отсутствии имущества, находящегося в вашей собственности или общей собственности.
5. Документ об урегулировании долга. Необходимо приложить копию отказа банка или МФО в изменении условий договора либо подтверждение направления заявления в электронном виде.
6. Отправка заявления. Заявление можно отправить через портал eGov.kz, мобильное приложение e-Salyq Azamat, либо обратиться в ближайший ЦОН.

Подача заявления на судебное банкротство

Если задолженность превышает 1600 МРП или если у вас есть имущество, заявление на судебное банкротство подаётся в суд по месту вашего жительства. Важно предоставить следующие документы:

1. Перечень кредиторов. Включите в него имена всех кредиторов, суммы задолженности и даты возникновения долгов.
2. Описание имущества. Укажите всё своё имущество, включая оценочные отчёты, если они есть.
3. Сведения о правовых обязательствах. Включите информацию о всех обязательствах за последние три года.
4. Документы об урегулировании долга. Подтвердите, что вы предпринимали шаги по урегулированию задолженности с банками или МФО.

Последствия судебного банкротства

Судебное банкротство имеет свои последствия, которые отличаются от внесудебной процедуры. Основное различие — это продажа имущества должника для погашения долгов.

Ограничения для банкрота:

• Запрет на кредиты и займы на 5 лет.
• Повторное банкротство возможно не ранее чем через 7 лет.
• Контроль за финансовым состоянием должника в течение 3 лет.

Как избежать отказа при подаче заявления на банкротство

Существует несколько причин, по которым заявление на банкротство может быть отклонено:

• Неполный пакет документов.
• Ошибки при заполнении заявления.
• Сокрытие имущества или предоставление ложной информации.

Для успешного прохождения процедуры важно тщательно проверить все условия и подготовить документы заранее.

Можно ли не платить долги после банкротства?

Банкротство не освобождает от всех обязательств. Например, долги по алиментам, возмещению вреда здоровью или по уголовным делам не подлежат списанию. Остальные долги будут списаны после завершения процедуры.

Памятка: как объявить себя банкротом

1. Проверьте требования. Убедитесь, что вы соответствуете условиям для подачи заявления на внесудебное или судебное банкротство. Это важно для выбора правильной процедуры.
2. Подготовьте необходимые документы. Соберите полный пакет документов, который потребуется для подачи заявления. Включите выписки из банков, финансовые отчеты, подтверждения задолженностей и отказов в урегулировании долга. Недостаток документов может привести к отказу в рассмотрении вашего заявления.
3. Заполните заявление о признании гражданина банкротом. Вы можете подать заявление через портал eGov.kz, мобильное приложение eGov Mobile или обратиться в ближайший ЦОН для оформления процедуры.
4. Судебное банкротство. Если ваш долг превышает 1600 МРП и у вас есть имущество, будьте готовы к прохождению процедуры судебного банкротства. Вам нужно подготовить оценку имущества и всю необходимую документацию для суда.
5. Процедура восстановления платежеспособности. Если у вас стабильный доход и долг умеренного размера, рассмотрите возможность прохождения процедуры восстановления платежеспособности. Она позволяет оформить судебную рассрочку на 5 лет, что не приведет к присвоению вам статуса банкрота и сохранит вашу финансовую репутацию.