Идеальная ипотека в Казахстане в 2020 году: советы заемщикам

В настоящее время каждый четвертый кредит в отечественных банках выдается на покупку жилья. При этом, согласно статическим данным в стране продолжается рост объема ипотеки. Несмотря на доступность данного банковского продукта, ипотека остается для многих семей серьезным грузом, который приходится нести десятилетиями. 

Несмотря на то, что информация касательно ипотечных продуктов находится в полном объеме и свободном доступе на сайтах банков, люди часто продолжают совершать непоправимые ошибки, которые, в конечном счете, несут большие убытки в виде потери недвижимости и кредитоспособности. 

Людям стоит запомнить простую истину: «Банки никогда не будут работать в ущерб себе». По этой причине банки всегда стремятся продать свои кредитные продукты по более высокой цене и большей выгодой для себя, при этом, не раскрывая их недостатков. Их мало заботит, откуда Вы будете брать деньги, и они без сожаления дадут совершить ошибки в угоду банка.  Чтобы добровольно не затягивать петлю вокруг своей шеи и не выплачивать банку стоимость пяти квартир, теснясь в маленькой «однушке», необходимо грамотно выбрать банк, программу ипотечного кредитования, а также избежать частых ошибок заемщиков. 

Специалисты портала Finance.kz составили пошаговую инструкцию «идеальной» ипотеки, следуя которой Вы уменьшите риски попадания в долговую яму и потери жилья. Стоит сразу отметить, что при составлении данной инструкции, наши специалисты не брали расчет определенные слои населения, которым доступны некоторые привилегии по определенным ипотечным продуктам (к примеру, граждане, относящиеся к социально уязвимым слоям населения). 

Решив приобрести жилье, следуйте нескольким советам для того, чтобы не ошибиться и выбрать оптимальное для вас предложение:

Совет 1. Объективно оценивайте свои финансовые возможности    

Во-первых, избегайте принятия решения о взятии ипотеки на эмоциях и трезво оцените свои  кредитные возможности. Согласно статистике, главной причиной просрочек по ипотеке является переоценка своих кредитных возможностей, а не потеря работы или форс-мажорные факторы как может показаться на первый взгляд. 

Специалисты, как правило, рекомендуют не брать слишком больших суммво избежание просрочек по кредиту. Размер ежемесячного платежа не должен быть больше 30% семейного бюджета. Перед принятием решения о взятии ипотеки, воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка и рассчитайте семейную смету. 

Совет 2. Берите ипотеку в той валюте, в которой получаете заработную плату 

В нынешнее время, курс валют нестабилен. Если вы получаете зарплату в тенге и при этом берете ипотеку в иностранной валюте, вы рискуете в будущем значительно увеличить свои ежемесячные платежи по кредиту в случае роста валютного курса. 

Совет 3. Выбирайте банки с крупным именем и долгой историей существования на рынке. 

Такие банки, как правило, предлагают более выгодные условия кредитования.

Совет 4. Просмотрите все доступные программы ипотечного кредитования. 

Не торопитесь останавливать свой выбор на первой попавшейся программе или банке. Изучите все программы, которые предлагают банки и постарайтесь выбрать наиболее оптимальную для вас и узнайте возможно ли оформить ипотеку на льготных условиях. 

Совет 5. Улучшать жилищные условия выгоднее поэтапно

Забудьте о закоренелом мышлении: «если покупать, то сразу просторную». Не нужно оформлять ипотеку на большие по площади недвижимости. Выгоднее начать с покупки более маленького жилья, по которому выплата займет меньше времени и денег. После того как Вы успешно выплатите ипотеку по ней, можно начать планировать покупку жилья с большей площадью. Данная схема поможет уменьшить переплату за ипотеку, а также прибавит уверенности в своих финансовых возможностях, так как в будущем при продаже данной квартиры у Вас будет более крупная сумма и следующая ипотека на новое жилье не будет такой большой.

Совет 6. Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором. 

Не стремитесь быстро поставить подпись на ипотечном договоре под воздействием эмоций о покупке жилья.  Внимательно изучите все пункты договора, особенно те, касающихся дополнительных расходов, так как они могут увеличить стоимость ипотеки до 10 %.

Совет 7. Старайтесь оформить жилищный кредит на небольшой срок. 

Чем дольше Вы будете выплачивать банку, тем больше будет итоговая переплата по кредиту. Более того, банки выдают займы на короткие сроки по меньшей процентной ставке.

Совет 8. Обращайте внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ). 

ГЭСВ укажет Вам конечную стоимость ипотеки. Эффективная ставка подразумевает все расходы по кредиту, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора. Сюда относятся: комиссия за досрочное погашение займа, штрафы и пени, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора, комиссии за предоставление справок по требованию заемщика и т.д. Выбирая банковскую программу учтите, что разница в ГЭСВ на 0,5% может быть существенной. Важно помнить, что ипотеку вы берете на долгие годы. Даже мизерная на первый взгляд разница в долгосрочном периоде может дать вам ощутимую переплату.

Совет 9. Правильно оценивайте объект недвижимости. 

Избегайте уловок риелторов и продавцов, которые стремятся продать жилье по более высокой цене. В данном случае, лучше всего обратиться к независимым оценщикам во избежание переплаты за квартиру.

Совет 10. Всегда оставляйте в запасе деньги для ежемесячных выплат.

Специалисты считают, что экономически оправданным можно считать трехмесячный запас ежемесячных платежей по ипотеке.

Данное руководство поможет Вам правильно оформить ипотеку, чтобы обезопасить себя. 

Также Вы можете воспользоваться ипотечной базой портала Finance.kz, которая содержит полную информацию по всем доступным предложениям по жилищному кредитованию на казахстанском рынке. Более того наш ипотечный калькулятор поможет Вам рассчитать все необходимые переплаты и расходы по вашей ипотеке

Другие статьи по темам:
Finance.kz
Finance.kz
Последние новости